Можно ли списать безнадёжные обязательства, не лишившись при этом ипотечного жилья? Есть ли возможность спасти его от взыскания? Не так давно Верховный суд вынес определение Федерации № 305-ЭС22-9597, благодаря которому у банкрота появилась возможность сохранить за собой заложенную жилплощадь.
Консультация по банкротству +7 999 969 96-69
На днях Госдума приняла закон о защите ипотечной недвижимости от изъятия
23 июля 2024 г. Госдума приняла в третьем, окончательном чтении законопроект, который разрешает судам оставлять банкротам единственное ипотечное жилье. Статья 213.10 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) была дополнена пунктами 5 и 6:
- Суд вправе утвердить отдельные мировое соглашение или план реструктуризации долгов гражданина
- Родственник должника или иное третье лицо вправе в ходе любой применяемой в деле о банкротстве гражданина процедуры полностью погасить включенные в реестр требования кредитора
Проще говоря, у должника появилась возможность списать все долги за исключением одного – ипотечного. Если вы своевременно платите по ипотеке - Вы сохраните все прежние условия ипотечного кредитования, при неоднократных просрочках Вам придётся найти поручителя, которым может являться как родственник так и третье лицо.
Читайте так же: Куда обратиться за рассрочкой по исполнительному производству - Совет юриста!
Как теперь проходит банкротство при невыплаченной ипотеке?
Постараемся разъяснить новый порядок банкротства с ипотекой попроще: списание всех долгов (кроме ипотечного) проводится в том случае, если у человека есть возможность продолжить внесение ипотечных платежей. Но таким нововведением могут воспользоваться не все, и всё из-за строгих требований.
Условия для погашения ипотеки прописываются в специальном документе – локальном плане реструктуризации (формируется и утверждается в судебном порядке). Другие задолженности подлежат списанию в соответствии с общими правилами.
Обстоятельства, при которых появляется возможность добиться такого исхода:
- Должник не владеет никаким другим жильём, кроме ипотечного.
- Человек не допускал просрочек по договору ипотеки. Если он продолжит вносить платежи по ипотеке, единственное жильё останется при нём. Если просрочки всё же допускались, в плане реструктуризации (мировом соглашении) определяется порядок их погашения.
- Если заработок гражданина не позволяет закрыть ипотеку и другие долги, необходимо найти третьих лиц (не обязательно родственников), готовых выплатить ипотеку вместо него. Так банк получает гарантию, что получит назад свои деньги.
Мировое соглашение (локальный план реструктуризации) заключается по ходатайству должника, который соответствует всем вышеуказанным требованиям.
Читайте так же: Какие законы о взыскании задолженности действуют в РФ - Всё, что нужно знать!
Как проводится реструктуризация ипотеки в рамках банкротства в 2024?
Выясним, что подразумевается под локальным планом реструктуризации, как происходит его утверждение.
О главном:
- Утверждение локального плана реструктуризации осуществляется через суд. Он обязательно закрепляется в письменном виде. Даже если банк не согласен с разработанным планом, его принимают в принудительном порядке.
- План не содержит невыполнимых условий и никак не ущемляет интересы кредитора. Иными словами, размер ставки и штрафов остаётся на прежнем уровне, срок кредитования не увеличивается.
- Условия ипотечного договора не меняются. После запуска признания несостоятельности гражданин вносит те же платежи и платит те же проценты, что и раньше.
- Завершение банкротства с ипотекой не повлечёт за собой списания долга по ипотеке. Эта задолженность не рассматривается в рамках банкротного дела, человек продолжает платить по установленному графику. Если выплаты перестанут поступать, банк выставит квартиру на продажу.
Читайте так же: Акт о невозможности взыскания по исполнительному листу - Всё, что нужно знать!
Подведём итог
Благодаря новым изменениям в 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и постоянно пополняющейся судебной практике граждане получили реальный шанс избавиться от непосильных обязательств, не опасаясь за судьбу единственного ипотечного жилья.
Чтение тематических статей помогает понять эту ситуацию в общих чертах. Если же вы всерьёз надумали проходить банкротство с ипотекой, лучше заручиться поддержкой опытного юриста. Это поможет избежать ошибок при запуске и прохождении процедуры.
У нас вы всегда можете получить развёрнутую консультацию по всем вопросам, связанным с проведением процедуры банкротства.
Консультация по банкротству +7 999 969 96-69
Надеюсь эта статья помогла вам разобраться в теме, если это было полезно не забудьте поставить лайк👍, если у вас есть вопросы можете задать их в комментариях или по телефону.