Основные моменты, которые просто нельзя пропустить!
Други мои искатели приключений в мире финансов, держитесь крепче! Чтобы отправиться в захватывающее путешествие за заветным займом до зарплаты, вам понадобится нечто большее, чем просто жажда приключений.
Что же требуется для покорения этой вершины?
- Источник дохода: Сундук с сокровищами, пусть и не переполненный золотом, но регулярно пополняемый.
- Расчетный счет: Надежная гавань для вашего будущего богатства.
- Документ, удостоверяющий личность: Ваш пропуск в мир финансовых возможностей, без него никак!
И конечно же, юные падаваны, вам должно быть не менее 18 лет, чтобы ступить на этот путь.
Но держитесь! Скорость, с которой ваша заявка будет одобрена, может вас поразить! Мгновение - и вы уже мчитесь на всех парах навстречу своим желаниям!
Однако, будьте бдительны! Высокие процентные ставки, подобно коварным сиренам, могут заманить вас в пучину долгов. Помните о недавних изменениях в правилах Бюро по финансовой защите потребителей - они подобны изменчивому морю, полному неожиданных течений!
Базовые требования к получению займа до зарплаты
Как эксперт в криптовалюте, я редко сталкиваюсь с традиционными финансовыми инструментами вроде займов до зарплаты. Тем не менее, важно понимать их механизмы.
Бюро по финансовой защите потребителей США (CFPB) выделяет несколько базовых требований, которым должны соответствовать заемщики:
- Возраст не менее 18 лет
- Наличие активного банковского счета
- Предоставление подтверждения дохода и действительного удостоверения личности
Процесс одобрения займа может занять всего 15 минут. Обычно заемщик выписывает чек на сумму займа и комиссию за выдачу, а кредитор удерживает чек до заранее установленной даты погашения.
Отличие от потребительских кредитов
В отличие от потребительских кредитов, займы до зарплаты выдаются на короткий срок, как правило, на несколько недель. По истечении срока займа заемщик либо погашает его, либо позволяет кредитору обналичить постдатированный чек или снять средства с его счета.
Последние изменения в регулировании Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB)
Ребята, держите руку на пульсе! 7 июля 2024 года CFPB выпустило окончательное правило, которое отменило требование правила администрации Обамы 2017 года, обязывающее кредиторов payday loans оценивать способность заемщика погасить кредит. При этом осталось в силе требование администрации Обамы, которое ограничивает неоднократные попытки кредиторов payday loans списывать средства с банковского счета заемщика.
Интересный факт: перед этим правилом от 7 июля администрация Трампа выпустила ряд предложений:
- В феврале 2019 года - отменить обязательное положение об андеррайтинге, введенное правилом 2017 года, и отложить вступление этого правила в силу, запланированное на 19 августа 2019 года.
- 6 июня 2019 года - окончательное правило, откладывающее дату соблюдения требований до августа 2019 года.
Мой совет - всегда будьте в курсе последних изменений в законодательстве, особенно когда дело касается таких рискованных инструментов, как payday loans. Тщательно изучайте условия кредитования и не берите на себя обязательства, которые не сможете выполнить.
Риски займов до зарплаты
Многие за borrowers сталкиваются с финансовыми трудностями, когда не могут вовремя погасить займы до зарплаты. Каждый раз, когда заёмщик продлевает срок займа, к нему прибавляются дополнительные комиссии.
По данным Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), кредиторы, выдающие займы до зарплаты, взимают комиссию в размере от 10 до 30 долларов за каждые 100 долларов займа. Комиссия в размере 15 долларов соответствует примерно 400% годовых.
Займы до зарплаты доступны потребителям с плохой кредитной историей и, как правило, не требуют проверки кредитоспособности. Согласно Pew Charitable Trusts, около 12 миллионов американцев ежегодно пользуются займами до зарплаты, и у большинства из них нет доступа к кредитным картам или сберегательным счетам.
Чем опасны займы до зарплаты?
Займы до зарплаты рискованны, поскольку часто приводят заёмщика к ещё более худшему финансовому положению в будущем. Во многих штатах они запрещены.
Процентные ставки по займам до зарплаты
Требования к заёмщикам — это не единственное, о чём стоит задуматься, рассматривая возможность займа до зарплаты. Годовые процентные ставки по таким займам нередко превышают 500%, а иногда достигают и 1000%.
Несмотря на то, что бизнес-модели и законодательство ограничивают размер и срок займов до зарплаты, они всё равно остаются дорогостоящей альтернативой, и к ним следует относиться с осторожностью. Из-за высоких процентных ставок займы до зарплаты являются самым дорогим способом занять деньги.
В некоторых штатах действуют законы, регулирующие размер займов и процентные ставки, которые могут устанавливать кредиторы, выдающие займы до зарплаты. В других штатах, например, в Нью-Йорке, такая практика вообще запрещена. В штатах, где выдача займов до зарплаты запрещена, кредиторы часто обходят закон, сотрудничая с банками в других штатах.
Военнослужащие имеют дополнительную защиту от недобросовестных процентных ставок. В соответствии с Законом о кредитовании военнослужащих, процентные ставки по займам до зарплаты и другим потребительским кредитам ограничены 36%. Эта процентная ставка называется годовой процентной ставкой для военнослужащих (MAPR). Эта ставка не зависит от других ограничений, установленных отдельными штатами.
Суммы займов до зарплаты: сколько можно отхватить?
Вот он, животрепещущий вопрос! Сколько же денежек можно выудить у этих славных ребят, кредиторов? Увы, друзья мои, однозначного ответа нет. Всё зависит от вашей зарплаты (чем больше, тем лучше, сами понимаете!) и щедрости самого кредитора.
Представьте себе огромный денежный мешок, набитый хрустящими купюрами. Каждый штат, словно жадный гоблин, охраняет свой мешок, устанавливая максимальную сумму, которую можно из него утащить.
Некоторые штаты, словно заботливые мамочки, переживают, что вы наберёте слишком много мелких займов и увязнете в долгах, как муха в липком варенье. Поэтому они ограничивают количество займов, которые можно получить одновременно. Вот такие пироги!
В итоге, сумма займа может варьироваться от скромных 50 до внушительных 1000 долларов, в зависимости от причуд законодательства штата.
Законны ли займы до зарплаты?
В некоторых регионах действуют ограничения на выдачу займов до зарплаты. Так, например, получить такой заём нельзя в 18 штатах США: Аризона, Арканзас, Колорадо, Коннектикут, Джорджия, Мэриленд, Массачусетс, Монтана, Небраска, Нью-Гэмпшир, Нью-Джерси, Нью-Мексико, Нью-Йорк, Северная Каролина, Пенсильвания, Южная Дакота, Вермонт и Западная Вирджиния, а также в округе Колумбия. Во многих других штатах установлены ограничения по процентным ставкам.
Влияют ли займы "до зарплаты" на мою кредитную историю?
Друзья, как опытный трейдер, я часто сталкиваюсь с вопросами о финансах. И поверьте, тема микрозаймов "до зарплаты" всегда вызывает горячие дискуссии. Давайте разберемся.
Важный момент: сами по себе эти займы не передаются в три основные кредитные бюро. То есть, напрямую ваш кредитный рейтинг они не испортят. Но есть нюанс!
Что может пойти не так?
Представьте: вы не успеваете вернуть деньги вовремя. Что делает кредитор? Правильно, передает долг коллекторам. А вот они уже вполне могут направить информацию в бюро, и вот тогда ваш рейтинг полетит вниз.
Мой совет: прежде чем брать микрозайм, сто раз подумайте! Проанализируйте свой бюджет, поищите другие варианты. Иногда лучше занять у друзей или продать что-то ненужное, чем попасть в долговую яму. Помните, финансовая грамотность - залог успеха!
Есть ли ограничение на размер процентных ставок по займам до зарплаты?
В некоторых штатах действуют ограничения на размер процентных ставок, которые могут взимать кредиторы, выдающие займы до зарплаты. Но в штатах, где подобные ограничения отсутствуют, ставки могут достигать 1000%.