За что дают кредитные каникулы?

Кредитные каникулы - пауза, которая призвана помочь заемщику привести свои дела в порядок и начать обслуживать кредит в нормальном графике.

Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы — это временная приостановка платежей по кредиту или уменьшение их в размере. При этом на заемщика не налагаются штрафные санкции и каникулы не портят кредитной истории. Если заемщик может подтвердить, что его требование каникул соответствует закону, то кредитор не имеет права отказать и не предоставить кредитные каникулы. Наличие просрочки тоже не влияет на право получения кредитных каникул.

На время действия кредитных каникул:

· не начисляются неустойки и штрафы;

· не может быть взыскан залог;

· кредитор не может обратиться к поручителю;

· кредитор не может требовать полного погашения кредита;

· но начисляются предусмотренные договором кредитования проценты.

Нынешний механизм кредитных каникул заработал на постоянной основе с 1 января 2024 года. До этого его вводили в качестве временной меры в пандемию 2020 года, потом возобновили в связи с санкциями в 2022 году и продлили до конца 2023 года, а потом сделали постоянным.

В чем задача кредитных каникул?

Главная задача кредитных каникул – дать заемщику возможность сделать передышку и привести в порядок свои финансовые дела. Так заемщик сможет избежать банкротства и не испортит себе кредитную историю, а кредитная организация сохранит «рабочего» заемщика. Как показывает статистика, 2/3 из заемщиков, обратившихся за кредитными каникулами, за время каникул восстанавливают свое финансовое положение и переходят к нормальному обслуживанию кредита.

На каких условиях дают кредитные каникулы?

Для получения кредитных каникул необходимо, чтобы у заемщика возникли одна из описанных жизненных ситуаций, при этом она должна подтверждаться документально:

1. Официальный облагаемый налогом доход за 2 месяца до подачи требования о кредитных каникулах снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 12 предшествующих месяцев.
2. В результате чрезвычайной ситуации заемщик утратил жилье или были нанесены повреждения имуществу, из-за чего нарушились условия жизни. При этом заявление о каникулах надо подать в банк не позднее, чем через 60 дней после возникновения ЧС.

Хотите больше узнать о работе с кредитами и управлении личными финансами?
Подпишитесь на наш канал в Дзене: https://dzen.ru/norvikbank

Важно, чтобы:

1. Заемщик перед этим по тому же кредиту не оформлял «пандемийные» или «антикризисные» каникулы
2. Аналогично - не оформлялись каникулы по статье 6.1-2 закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 («ипотечные»).
3. На момент подачи требования о кредитных каникулах нет действующих каникул для военнослужащих по закону № 377-ФЗ от 07.10.2022 или каникул по закону № 106-ФЗ от 03.04.2020.
4. По кредиту, по которому запрашиваются каникулы, в отношении заёмщика не было возбуждено исполнительное производство (то есть банк еще не взыскал долг через суд и не передал его судебным приставам).
5. Заемщик, подающий на каникулы, не был признан банкротом.

Существуют ограничения и по сумме кредита, на который можно получить каникулы. В законе прописаны следующие лимиты (но в перспективе правительство может откорректировать эти суммы):

• ₽1,6 млн — для автокредитов;
• ₽450 тыс. — для других потребительских кредитов;
• ₽150 тыс. — для потребкредитов с лимитом кредитования.

Сколько раз можно оформлять кредитные каникулы?

Возможностью взять кредитные каникулы можно воспользоваться только один раз для каждого кредита или займа, который есть у заемщика.

На какой срок оформляются кредитные каникулы?

Максимальный доступный срок составляет 6 месяцев. Он начинает отсчитываться с даты подачи заявления, если в самом заявлении не указано иное. Если в заявлении не указан конкретный срок, на который заемщик просит дать ему каникулы, то по умолчанию устанавливается максимальный, 6 месяцев.

Что делать, если заемщик не проходит по требованиям о кредитных каникулах?

Если у заемщика тяжелая финансовая ситуация, но он не попадает под условия закона о кредитных каникулах, банк может (но не обязан) предложить ему те или иные варианты реструктуризации кредита.

Материал подготовлен командой ПАО Норвик Банк

Норвик Банк предлагает услуги физическим и юридическим лицам: кредиты под залог недвижимости, вклады, расчетно-кассовое обслуживание, обмен валюты, дебетовые и кредитные карты. Читайте наш Блог на сайте, подписывайтесь на наш Телеграм-канал и будьте в курсе актуальных новостей!