Займы под залог недвижимости снова набирают обороты на фоне высоких кредитных ставок. С их помощью можно на выгодных условиях и под любые цели занимать деньги у банков. Однако есть у них и существенные минусы. Подробнее о преимуществах и подводных камнях кредитов под залог недвижимости, расскажет Общественное телевидение России.
Плюсы кредита под залог недвижимости
Высокие ставки по кредитам подняли спрос на займы под залог недвижимости. Они работают так: банк одалживает деньги, а недвижимость становится гарантией их возврата. Если человек по какой-то причине не выполнит обязательство перед финорганизацией, то он лишится залогового имущества.
Тем не менее такой кредит выигрывает на фоне потребительского, поскольку имеет более выгодные условия. Например, ставки по кредитам под залог недвижимости значительно ниже, чем по обычными, рассказал Life основатель сервиса «Кредчек» Эльман Мехтиев.
«Кредиты под залог имущества обладают рядом преимуществ, которые делают их привлекательными для заемщиков. Поскольку залог снижает риски для банка, процентные ставки по таким кредитам, как правило, ниже, чем по необеспеченным. Это позволяет получить более значительную сумму, так как банк уверен в возврате средств через реализацию залога в случае невыплаты», – отметил он.
Еще один плюс кредита под залог недвижимости — длительный срок погашения — некоторые банки выдают заем на 15 лет. Если разбить крупную сумму на части, то ежемесячный платеж будет не таким весомым. К заемщику, который берет кредит под залог, более лояльное отношение, поэтому он подойдет тем, у кого не совсем идеальная кредитная история.
Стоит отметить и то, что кредит под залог недвижимости — нецелевой. Это значит, что человек может оформить заем и потратить средства на что угодно: строительство дома, ремонт, покупку автомобиля и так далее.
Минусы кредита под залог имущества
Оформление кредита под залог имущества – дело все же рискованное, об этом важно знать заранее. В частности, на залоговую недвижимость накладываются ограничения: ее нельзя подарить, продать, обменять.
«Процесс оформления кредита требует проведения оценки имущества, и результат может оказаться ниже ожидаемой стоимости. Кроме того, банки зачастую требуют обязательного страхования залога, что увеличивает общую стоимость кредита», – добавил основатель инвестиционной компании SharesPro Денис Астафьев.
По его словам, банк может потребовать пересмотра условий, если рыночная стоимость имущества снизится. В итоге это станет дополнительной финансовой нагрузкой для заемщика.
Кроме того, если вдруг банк изымет заложенное имущество, а вырученные деньги не покроют задолженность, то заемщик останется не только без недвижимости, но еще и с долгом. Чтобы не оказаться в такой ситуации, специалисты советуют застраховать жилье.
«Чтобы снизить риски, можно застраховать залоговое жилье. Если будут финансовые трудности, то это позволит частично или полностью покрыть выплаты по кредиту и сохранить залоговую недвижимость», – отметил руководитель по работе с физическими лицами компании «Страховой брокер AMsec24» Максим Колядов.
Подводные камни кредита под залог имущества
Банк может отказать в выдаче кредита под залог имущества, если квартира, например, находится в собственности у нескольких владельцев, предупредили специалисты.
Более того, некоторые финансовые организации взимают комиссию за обработку и оформление кредита, а также за оценку и страхование имущества. Или же можно столкнуться с тем, что банк и не поможет с регистрацией и оформлением документов. Тогда заемщику придется самостоятельно идти в МФЦ или Росреестр. Это довольно длительный процесс.
«Таким образом, кредиты под залог имущества могут быть выгодным решением для тех, кто уверен в своей платежеспособности и планирует получить крупную сумму на длительный срок. Однако перед их оформлением необходимо тщательно оценить свои финансовые возможности и учитывать все возможные риски», – посоветовал Денис Афанасьев.
Как получить кредит под залог недвижимости
Для начала необходимо оформить заявку на сайте банка или лично в отделении. В ней нужно указать, на что вы планируете потратить деньги и что оставляете в залог. Банку важны все параметры объекта, чтобы оценить его стоимость.
После этого заемщику придут общие условия от финорганизации, на которые он может рассчитывать. Как правило, банк называет максимальную сумму, ставку, срок, условия страхования и список необходимых документов по залогу.
Затем следует собрать все документы по недвижимости, которая оформляется как залог. Дальше остается только оформить сделку с банком.