На первый взгляд может показаться, что в условиях роста ставок длинные вклады должны стать более привлекательными. Ведь банки будут вынуждены повышать проценты по ним, чтобы удержать клиентов от досрочного изъятия средств и перекладывания их на новые, более выгодные депозиты
Об этом сообщил «Московской газете» доктор делового администрирования (MBA/DBA) по юриспруденции и по экономике и управлению Роман Синицын.
Какие вклады сейчас выгоднее делать: краткосрочные или долгосрочные, учитывая, что ЦБ РФ, по всей видимости, и дальше намерен повышать ставку? Станут ли вклады на долгий срок более привлекательными на фоне продолжающегося ужесточения денежно-кредитной политики?
«Долгосрочные вклады могут оказаться интересны, когда текущие инфляционные риски отойдут на второй план. Тогда можно зафиксировать высокий процент на длительный срок. Но такие ситуации в нынешних экономических реалиях, скорее, исключение», — добавил эксперт.
Аналитики советуют размещать вклады на различные сроки.
«Сейчас выгоднее всего делать вклады по принципу «лестницы». Это когда сбережения распределены на нескольких вкладах под разные проценты и разные сроки. И когда банки повышают ставки, то можно вклад с истекающим сроком потом переложить по более выгодным условиям. Ко всему прочему это ещё и инструмент с низкими рисками для граждан. Во-первых, не теряешь много времени и средств, ожидая более выгодные условия. Во-вторых, распределяя финансы, можно ограничиваться страховой частью депозита. В-третьих, можно оперативно реагировать на меняющиеся условия со стороны банков», — сказала «Московской газете» доцент кафедры налогов и налогового администрирования Финансового университета при правительстве РФ Ольга Дмитриева.
Доля долгосрочных вкладов пока весьма невелика.
«Напомним, что прогноз регулятора по средней ставке на август-декабрь 2024 года составляет 18,0-19,4%. Такой жесткий сценарий предполагает, во-первых, высокую вероятность повышения ставок на ближайших осенних заседаниях, а во-вторых, что цикл снижения ставки начнется только в следующем году. На таком фоне повышаются ставки по коротким вкладам длиной 3 и 6 месяцев и среднесрочным со сроком размещения до 1 года. Именно данные опции сегодня предлагают доходность на уровне 18-20% и потому могут считаться наиболее выгодным выбором. В частности, краткосрочные вклады не только позволят получить максимальную доходность с учетом текущих ставок, но и оставят отличную возможность для реинвестирования уже через несколько месяцев. Если к тому моменту будет продолжаться текущая политика Центробанка, то можно будет вновь обратить внимание на «короткие» опции. В случае смягчения условий можно будет переложить средства на долгосрочный вклад, чтобы зафиксировать высокую ставку на несколько лет вперед. Пока же долгосрочные вклады предлагают ставки значительно ниже более коротких вкладов, и потому вряд ли могут считаться привлекательными вариантами для инвестиций. По данным Банка России, во II квартале на долю вкладов со сроком размещения более года приходилось порядка 3%, а на вклады более 3 лет — 0,5%», — отметил в беседе с изданием директор Департамента развития розничного бизнеса АО «Свой Банк» (Группа IDF Eurasia) Никита Игнатенко.