В Курской области 9 августа был объявлен режим чрезвычайной ситуации (ЧС). Все заёмщики, проживающие в этом регионе получили право обратиться в свой банк с просьбой предоставить им кредитные каникулы. Теперь стало известно, что мораторий на выплаты распространят и на пострадавшие районы ещё одной области.
Владимир Путин поддержал идею ввести мораторий на выплату ипотеки и кредитов на жителей пострадавших районов Белгородской области. Об этом глава государства высказался на оперативном совещании с участием глав приграничных с Украиной регионов России.
В свою очередь, первый заместитель премьер-министра Денис Мантуров заявил, что банки Курской области уже начали оформлять кредитные каникулы (цитата по «Интерфаксу»):
«По Курской области, относительно моратория на выплату ипотеки, потребительских кредитов, все банки уже взяли в работу. Это касается и Сбербанка, и ВТБ, и всех других банковских учреждений … Мы также оперативно отработаем и по Белгородской области»
Вице-премьер Марат Хуснуллин, который тоже присутствовал на совещании, предложил распространить мораторий на выплату ипотеки и на Брянскую область, если в этом возникнет необходимость.
Правда, режим ЧС федерального характера действует пока только в Курской области. Именно он является формальным основанием для банков, чтобы временно освободить заёмщиков от платежей.
По закону «О потребительском кредите» (353-ФЗ) на кредитные каникулы можно рассчитывать при следующих условиях:
- Если заёмщик проживает в жилом помещении, которое находится в зоне ЧС.
- Если у заёмщика ухудшились условия жизни или он потерял имущество из-за ЧС.
Воспользоваться отсрочкой по кредитам или займам можно один раз на срок до 6 месяцев и в пределах определённых правительством сумм:
- 1,6 млн рублей — по автокредитам;
- 450 000 рублей — по остальным кредитам и займам;
- 150 000 рублей — по кредитным картам.
Чтобы оформить каникулы по ипотечным кредитам, клиент должен обратиться в банк в течение 60 дней с момента введения ЧС. В этот период можно либо вносить плату частично, либо не вносить её вообще.
В период отсрочки не начисляется неустойка (штрафы, пени). Кредитор не может взыскать предмет залога или обратиться к поручителю. Отсрочка не ухудшает кредитную историю.
Но нужно учитывать, что каникулы не бесплатная услуга. Вы не платите по кредиту, но банк продолжает начислять проценты по ставке, указанной в договоре. Поэтому, на период после окончания срока кредита переносятся не только те платежи, которые пропустил заёмщик, но и дополнительные проценты.
Если гражданин уже пользовался кредитными каникулами из-за снижения дохода, это не мешает ему получить каникулы повторно — если он пострадал в результате чрезвычайной ситуации. Лишь бы на момент обращения не было действующих каникул.
Некоторые банки, по своей инициативе, также предложили помощь пострадавшим. Например, ВТБ обещает списать задолженность по кредитам погибших клиентов и клиентов с инвалидностью I группы. Пострадавшие смогут получить кредитные каникулы, произвести реструктуризацию. Но каждый случай банк будет рассматривать индивидуально.
Сбербанк полностью списывает кредиты, если заёмщик погиб в результате военных и террористических действий. Для пострадавших и эвакуированных жителей отдельных районов Курской области действует беспроцентная отсрочка по платежам.
Пообещал списать кредиты пострадавшим и Совкомбанк. Речь не только о погибших и тяжело раненных, но и их ближайших родственниках — родителях, супругах и детях.