8 подписчиков

Не твои ключи – не твои деньги

18 августа 202418 авг 2024

7 мин

«Not your keys – not your money» – популярное выражение на криптовалютном рынке. Связано оно с хранением вашего капитала. Сегодня хочу рассказать, где лучше хранить ваши деньги без мысли о том, что завтра вы останетесь без своих кровных. Начнем с того, где вообще могут находиться наши токены(они же монеты, они же наш банк). Есть несколько видов хранения наших монеток: Прежде чем мы начнем, хочу ввести несколько понятий: *Некастодиальные кошельки предлагают полный контроль над ключами и средствами без сторонних посредников. Другими словами, активы полностью принадлежат владельцу кошелька, который может быть своим собственным банком. 1. Горячие кошельки Что такое горячий кошелек? Простыми словами это кошелек, который работает при подключении к интернету. Чаще всего это браузерное расширение, но всё больше набирают обороты мобильные и десктопные приложения. Данный вид хранения активов больше подходит для ежедневного пользования: отправка переводов, отработка активностей, оплата товаров

Начнем с того, где вообще могут находиться наши токены(они же монеты, они же наш банк). Есть несколько видов хранения наших монеток:

Горячие кошельки
Холодные кошельки
Биржи

Прежде чем мы начнем, хочу ввести несколько понятий:

Приватный ключ — набор случайно сгенерированных символов, который дает доступ к вашему кошельку и используется для подписания транзакций
Сид-фраза(фраза восстановления, резервная или мнемоническая фраза) — уникальная последовательность случайно сгенерированных слов, образующих своего рода пароль. Обычно сид-фразы состоят из 12, 18 или 24 слов и генерируются во время настройки некастодиальных* кошельков.
Дрейнер — программное обеспечение, предназначенное для быстрого и автоматизированного опустошения кошельков, то есть вывода из них всех (или наиболее ценных) активов на кошельки злоумышленников
KYC(know your customer) — это процедура, которую используют биржи, чтобы перед открытием нового счета проверить с кем они имеют дело. KYC направлен на предотвращение мошенничества, отмывания денег и других противозаконных действий. Как пример: предоставление фотографии паспорта/водительского удостоверения вместе с вашими фотографиями и/или биометрией

*Некастодиальные кошельки предлагают полный контроль над ключами и средствами без сторонних посредников. Другими словами, активы полностью принадлежат владельцу кошелька, который может быть своим собственным банком.

1. Горячие кошельки

Что такое горячий кошелек? Простыми словами это кошелек, который работает при подключении к интернету. Чаще всего это браузерное расширение, но всё больше набирают обороты мобильные и десктопные приложения. Данный вид хранения активов больше подходит для ежедневного пользования: отправка переводов, отработка активностей, оплата товаров и услуг. Горячий кошелек можно сравнить с обычной банковской картой, он всегда с нами, но при этом мы не храним на нем все наши деньги. Достаточно иметь сумму, равную дневным-недельным нашим расходам и при необходимости пополнять.

Плюсы:

Всегда под рукой, можно работать и с телефона и с компьютера
Совместим с 90% сайтов связанных с криптовалютой
Поддерживают бОльшую часть токенов
Безопасность средств при надежной цифровой гигиене и хранении сид-фразы

Минусы:

Для разных токенов могут потребоваться разные кошельки, так как токены могут находиться в разных сетях(EVM, Bitcoin, Solana). Есть мультивалютные кошельки, которые поддерживают несколько сетей, но они либо неудобные, либо не везде подходят
При утечке сид-фразы это больше не ваш кошелек и с этим, к сожалению, ничего сделать нельзя
Выше риск получения дрейнера из-за того, что кошелек связан с вашим компьютером и/или телефоном, на которые можно поймать вирус или потерять, тем самым получив риск передать данные от ваших кошельков злоумышленникам

Примеры популярных кошельков:

EVM сети — Metamask, Rabby
Bitcoin сети — Unisat, Xverse
Solana сеть — Phantom (Поддерживает Ethereum(EVM), Polygon(EVM), Bitcoin, Solana сети, хотя изначально был только Solana-кошельком)

2. Холодные кошельки

Холодный кошелек — криптокошелек, который не взаимодействует с интернетом и со смарт-контрактам(по большей части). Холодный кошелек, в отличие от горячего, является физическим, поэтому его утеря может привести к полной потере средств для большинства кошельков. Данный вид хранения активов является самым безопасным и надежным, потому что доступ к нему есть только у вас и если он надежно «спрятан», то есть другие не знают о его местонахождении и/или даже существовании, то злоумышленники до него с малой долей вероятности доберутся.

Ниже приведу вариативность и популярные бренды холодных кошельков:

Каждый выбирает для себя удобный для себя кошелек по нескольким параметрам: поддерживаемые сети и монеты, визуальная составляющая, цена. Поэтому универсального ответа на вопрос «Какой лучше выбрать?» нет. Но лично я пользуюсь Tangem, так как он по моему субъективному мнению является самым передовым кошельком.

Плюсы:

Безопасность и околонулевой шанс взлома в силу отсутствия работы с интернетом и физический носитель
Удобная альтернатива хранению под подушкой/банковским счетам и ячейкам

Минусы:

Не все кошельки поддерживают нужные нам монеты, в особенности недавно вышедшие, поэтому иногда приходится покупать несколько кошельков или даже переносить средства на горячие кошельки и/или биржу
При потере физического носителя вы теряете все имеющиеся на нем средства для большинства кошельков(у некоторых кошельков есть сид-фраза, по которой вы можете перенести данные на новый кошелек)

Как итог, данные кошельки подходят для долгосрочного и безопасного инвестирования и хранения денежных средств вместо имеющихся в банковском секторе

3. Биржи

Криптовалютные биржи — это аналоги современных банков в криптовалютном мире. Они одновременно самые классные и удобные и в ту же очередь некоторые из них имеют механизм бомбы замедленного действия, которая которая в определенный момент может забрать все ваши деньги.

На биржах есть практически всё:

Акции при листинге новых токенов. О большинстве крупных акциях бирж можно узнать на моем канале
Розыгрыши
Площадки для торговли нфт
Токены на любой вкус и цвет
Субаккаунты, чтобы вы могли спокойно делать ретро и не связывать ваши кошельки
Торговые инструменты как на споте, так и на фьючерсах(даже можно лонгануть или зашортить монету по сигналу «приваток» с сотым плечом и выше
Вклады, стейкинги

В общем есть практически всё, что вам может потребоваться при работе с криптовалютными инструментами.

Однако, все эти «плюшки» могут сыграть злую шутку. Так как биржа предоставляет вам услуги и аккаунт, в том числе занимается хранением ключей/адресов, то все деньги по-большому счёту вам не принадлежат, а просто являются цифрами на экране, собственно, как и в привычных нам банках. Перейдём к основным опасностям, которые могут нас поджидать:

Для того, чтобы иметь полный доступ к какой-либо из бирж, взять хотя бы ввод и вывод токенов, вам необходимо для начала пройти KYC, что уже может стать проблемой, так как биржи периодически меняют список поддерживаемых стран и в любой момент вас могут попросить вывести все средства или даже заморозить/заблокировать, так как вы являетесь гражданином страны, которую биржа больше не поддерживает.
Если вам по «счастливой» случайности поступят «грязные» деньги (отмытые, полученные за продажу запрещенных товаров и услуг и так далее), биржа может заморозить вам счет без возможности вывода средств. При этом вы не всегда можете знать о происхождении средств и даже биржа вам на момент поступления средств скорее всего ничего не скажет. Они могут стать «грязными» в любой момент.
Биржи имеют свойство банкротиться(как же много у них сходств с банками). И чтобы обанкротиться, необязательно быть биржей с 3 калеками клиентов. Банкротятся и крупные биржи, лидеры рынка. Последняя история — крах FTX в ноябре 2022(я как раз тогда в крипту пришёл), некогда передовой биржи. Сотни тысяч людей потеряли свои средства. Ну как потеряли, биржа пообещала вернуть им их активы, но в долларовом эквиваленте на момент блокировки биржи, с того момента тот же Bitcoin вырос более чем в 3 раза, Ethereum в 4 и так далее. Средства пользователи до сих пор не получили

Это не все проблемы, которые связаны с биржами, но этого вполне достаточно для понимания того, откуда взялась фраза «Not your keys - not your money», которая и стала заголовком данного поста.