Основой мошеннических схем служит персональная информация, полученная на нелегальном рынке баз данных интернет-магазинов, финансовых учреждений, государственных структур. В том же интервью Станислав Кузнецов рассказал, что нынешние мошенники усложнили методы своей работы. Они могут долго обрабатывать очередную жертву, чтобы убедить её перевести деньги, соблазняя финансовой выгодой и даже предлагая некую должность с высокой оплатой. И ради этого устраивают видеособеседования с потенциальным «работодателем». Каждый день появляются всё новые методики, но средства борьбы с преступниками тоже не стоят на месте.
Существуют следующие схемы мошенников:
1. Мошенничество с банковскими картами и счетами
Одна из стандартных схем, когда вы публикуете на продажу какой-либо товар в глобальной сети интернет и вам звонит человек, готовый его приобрести за ту же цену, никаких предпросмотров ему не требуется, платить готов прямо сейчас, НО только переводом по номеру карты. Конечно вы воодушевленные успешной продажей не задумываетесь, что можем пойти не так. Для этого он просит сообщить её номер, срок действия, CVV-код с обратной стороны карты. И SMS-код из сообщения банка о проведённой операции. Даже если не удаётся получить весь набор информации, недостающие данные восполняются квалифицированными хакерами. И карточный счёт не пополняется, а опустошается путём перевода наличности на некий электронный кошелек, который немедленно исчезает из сети после вывода средств с него.
2. Звонки от «служб безопасности» банков
Достаточно примитивный метод, в котором вас пытаются убедить, что вам звонят из «службы безопасности банка-эмитента платежной карты». И говорят вам, что ваши деньги в опасности и только ВЫ можете их спасти. Тактика проста, работать нужно быстро, чтобы человек не успел осознать, что происходит на самом деле. Злоумышленник будет всячески уклонятся от любых ваших вопросов, он будет твердить, что время играет на мошенника, который именно сейчас пытается похитить ваши средства. Далее он попытается получить все те же данные, которые мы обсуждали в 1 схеме
3. Звонки от «сотрудников» правоохранительных органов и государственных служб
Схема аналогична прошлым меняется лишь, только роль человека, который вам звонит. Вся суть будет заключаться в том, что вас будут запугивать, якобы вы подозреваетесь в каких-то мошеннических схемах и в данный момент проводится следствия, в которым вы являетесь подозреваемым. Вас постараются запугать, чтобы вы не могли обдумывать свои действия. И что дальше? Конечно же у вас попросят номер карты, CVV-код и т.п., переведут все ваши наличные средства, воспользуются вашим мобильным приложением и оформят кредитную карту, а после спишут деньги и с нее тоже.
4. Звонки с подмененных номеров
Уникальность данной схемы лишь только в том, что вам будут звонить с официальных номеров банка. Существуют специальные программы-обманки, которые маскируют настоящий номер звонящего, и абонент видит знакомый ему идентификатор.
Проблема настолько обострилась, что 2.07.2021 Президент России подписал поправки в Федеральный закон «О связи»², позволяющие блокировать SMS-сообщения и голосовые звонки с подменных номеров. Операторы лишаются права менять истинный телефонный номер звонящего и обязаны подключиться к специальной службе Роскомнадзора. Частично закон вступает в силу 1.12.2021, а полностью — с 1.05.2022 года. Нет сомнений, что эта мера резко осложнит жизнь телефонным мошенникам.
5. Махинации со счетами мобильных телефонов
Схема тривиальна проста, вам отправляют сообщение с какого-нибудь номера. Содержимое сообщения максимально простое: "Вам зачислено на счет 1000р. операция №7463421....". После чего вам поступает повторное сообщение или звонок с просьбой вернуть данные денежные средства, потому что адресовались они не вам. Основная обманка заключается в том, что данное сообщение отправлено не вашим оператором мобильной связи, а обычным человеком и никаких денежных средств вам не поступало.
6. Сообщения о попавшем в беду родственнике и просьбы о помощи
Панический звонок о попавшем в беду родственнике обычно случается среди ночи, полусонной жертве сообщают об автомобильной аварии, наезде на пешехода, крушении поезда или любых других происшествиях, случившихся с детьми, внуками или просто друзьями. Далее следует просьба о срочной помощи в виде перевода немалой суммы на электронный кошелек или счёт мобильника. Метод крайне жестокий, известны случаи инфарктов от подобных новостей.
7. Сообщения о выигрыше в лотерею
"Поздравляем вас, вы выиграли в лотерею! Именно ваш номер выпал в случайном генераторе чисел среди участников". Именно с таких слов начинается телефонный звонок. Казалось бы, а что может пойти не так, но не все так просто. Вас просят оплатить расходы организаторов для вручения вам денежного приза. Здесь играет большую роль не знание законодательства РФ, согласно которому все расходы организаторов ложатся на них самих.
8. Сообщения-«грабители»
Жертве приходит SMS с просьбой перезвонить по мобильному номеру, где ему сообщают якобы должны сообщить важную новость (о выигрыше в лотерею, проблемах с банковской картой, получении наследства). На звонок долго нет ответа, а после отключения обнаруживается, что со счёта списана большая сумма. Мошенники используют возможность зарегистрировать сервис с платным звонком. Обычно подобные сервисы развлекательные и обязательно сообщают о платности в рекламе. Но мошенники этого не делают и за любой звонок по этому телефону взимают немалую плату.
9. Махинации с короткими номерами
В этом случае мошенники тоже используют мобильный сервис. При заказе некой услуги абонент получает сообщение, что для её подключения нужно отправить сообщение на короткий номер такой-то. После отправки со счёта списываются деньги. Механизм тот же, короткий номер тоже можно зарегистрировать как платный и не сообщать об этом абоненту.
10. Телефонные вирусы
Данная проблема весьма актуальна, ведь с помощью ВРЕДОНОСНОГО программного обеспечения мы можем открыть полный доступ к своему телефону, что позволит перехватить все данные по карте, а в необходимый момент и смс с кодом аутентификации пользователя. Стоит быть внимательным и осторожным к ресурсам с которых вы скачиваете приложения или различные файлы. Необходимо обращаться только к доверенным источникам.
Рассмотрим общую схему работы мошенников и правил поведения во время звонка
В нынешнее время никого уже не удивляют звонки с незнакомых номеров на ваше мобильное устройство. Каждый из нас я думаю уже сталкивался с поступающим звонком и на ваше "Ало", вы слышите: "Здравствуйте Иван Иванович, я сотрудник N банка....". Конечно хорошо если это и правда звонит сотрудник банка с целью какого-нибудь опроса или специального предложения именно для вас, но что если это злоумышленник, который располагает вашими персональными данными (ПД). И это может быть большой проблемой для вас. Конечно, вопрос о том откуда ваши ПД у мошенников весьма интересный, но не касается этой статьи.
И так давайте же поговорим, что вам необходимо делать в ситуации когда вам звонят с незнакомого номера:
Во первых стоит обратить внимание на сам номер, на официальных сайтах банков существуют список номер с которых могут к вам обратиться. Прошу обратить ВНИМАНИЕ, что с других номеров банки не осуществляют обзвон клиентов.
Например, в Сбербанке это номера:
900,
8 (800) 555-55-50,
+7 (495) 500-55-50.
Из практики становится понятно, что все номера эти запомнить сложно. Воспользуйтесь правилом №1: Представители банка никогда никуда не торопятся. Отключитесь и проверьте номер телефона на официальном сайте банка. Даже если вас торопят и говорят, что ваши денежные средства или сбережения в опасности, то не переживайте, подозрительную махинацию банк заморозит сразу. А если такового не произошло, то ваши поспешные действия процесс не ускорят.
Если вы отключились, проверили номер телефона на легитимность осуществления звонков от лица банка и удостоверились, что данный номер не принадлежит банку и абонент на другом конце провода является мошенником обязательно обратитесь по горячему телефону в банк. После того как вы позвоните в банк, вам обязательно подскажут что делать дальше.
Предположим, что звонивший вам человек сумел произвести подмену номера телефона или вы забыли о правиле номер №1 и все таки начали с ним диалог. Первое что вас должно насторожить это то, что вас будут торопить на какие-либо действия. И здесь стоит помнить о правиле №2: сотрудники банка никогда не попросят от вас персональных данных, номера счетов, карт, даты действия карты, паролей, код для входа в личный кабинет и т.п.
В ходе развития данного вида мошенничества хочется напомнить, что сотрудники банка не связываются с помощью социальных сетей или программных средств по типу Skype. Если вам звонят из данного приложения даже с номера указанного в списке банка, то это мошенники - не берите трубку. Конечно стоит убедиться, может быть именно ваш банк использует такие виды связи, но без предварительной проверки, доверять таким сотрудникам не стоит
Если же вы все таки убедились, что с вами на связи находится мошенник - отключаетесь. Пусть вас не мучает угрызение совести. После чего позвоните в банк и сообщите о попытке мошенников завладеть вашими денежными средствами.
Насколько реально получить компенсацию жертве мошенника?
Привлечь телефонного мошенника к ответственности достаточно сложно. Опытные злоумышленники тщательно заметают следы — подменяют номера, регистрируют SIM-карты на чужие паспортные данные, используют ПО для сокрытия местоположения. Много мошенников работает из мест лишения свободы или других стран. Добраться до них и привлечь к ответственности в таком случае становится еще сложнее.
Тем не менее не стоит опускать руки и считать, что добиться справедливости нельзя. Каждое поданное заявление правоохранительные органы будут учитывать при последующих случаях мошенничества. Чем больше пострадавших обращаться в полицию, тем выше вероятность того, что злоумышленник будет найден и наказан.№