Как досрочно погасить кредит и не переплачивать банку проценты? Зачем нужен кредитный калькулятор и как им пользоваться? Обо всем этом в статье.
Для начала немного цифр:
50 млн – столько россиян пользуются кредитными продуктами. Это больше 40% населения нашей страны в возрасте 16+ лет.
950–970 тыс. рублей – средний размер задолженности на одного человека.
34,8 трлн рублей – столько денег должны россияне банкам и другим кредитным организациям.
В общем, кредиты уже давно стали неотъемлемой частью нашей жизни.
Сейчас почти все семьи берут квартиры в ипотеки или машины в кредит. Мало кто совершает дорогие сделки за наличку. Взять кредит проще, чем копить годами. Особенно, когда навык копить не у всех есть 😉
Когда вы берёте кредит, сначала всё идёт хорошо. Везде ездите на собственной машине, забываете про общественный транспорт и такси. Или начинаете жить в собственных стенах, делаете ремонт. В общем, живете в эйфории от своего приобретения и потихоньку платите задолженность банку.
И если не сразу, то спустя несколько месяцев вы начнёте осознавать: львиная доля ежемесячного платежа уходит на проценты, а основной долг почти не уменьшается.
Хорошая новость: это можно исправить. Есть такая вещь как кредитный калькулятор. Им должен уметь пользоваться каждый, кто берет кредит. Рассчитывайте свои кредиты! Так вы сможете избежать лишних переплат и сократить срок кредита на годы!!
А ещё не оформляйте кредит по первому предложению. Наткнётесь на невыгодные предложения, попадёте в кабалу. Лучше сравните кредиты и выберите более выгодный. Используйте для этого кредитный калькулятор с досрочным погашением.
На profinansy.ru есть кредитный онлайн калькулятор. На нем можно посчитать переплаты банку, экономию от досрочного погашения кредита. Калькулятор бесплатный!
Зачем нужен кредитный калькулятор?
Кредитный калькулятор от profinansy.ru посчитает вам:
- Сумму ежемесячного платежа. Узнаете, сколько вам нужно платить каждый месяц, чтобы погасить кредит. Сразу будет понятно – потянете такой платёж или нет.
- Проценты, которые вам начислит банк. Иногда сумма процентов очень отрезвляет. Сразу появляется и желание, и возможность накопить деньги, а не брать их в кредит :)
- Выгоду от досрочного погашения. В первое время очень важно вносить платежи в досрочное погашение. Переплатите банку меньше процентов и сократите срок кредита.
Кредитным калькулятором с досрочным погашением очень легко пользоваться.
1. Переходите по ссылке: https://profinansy.ru/market/loan-calculator
2. Справа вводите все параметры кредита, которые вам предлагает банк: сумму кредита, срок, процентную ставку, дату выдачи кредита.
3. Нажимайте на кнопку «Рассчитать». Получите вот такие подробнейшие расчёты.
Вы увидите сумму ежемесячного платежа, начисленные проценты и общую стоимость кредита. Можно сохранить эти расчёты в PDF формате. Отчёт придёт вам на электронную почту.
Если вас не устроили эти условия, сбросьте все данные. Изучайте дальше предложения банков и рассчитывайте кредит на этом калькуляторе. Когда подберёте для себя подходящие условия, рассчитайте ещё и экономию от досрочных платежей.
Мы в pro.finansy сделали классный мультик про кредиты. Обязательно посмотрите его.
Зачем погашать кредиты досрочно?
Досрочное погашение кредита особенно выгодно в первые месяцы, как вы его оформили. Одним дополнительным ежемесячным платежом вы сэкономите СОТНИ тысяч рублей. А срок кредита сократите на несколько месяцев или даже на ГОДЫ.
Вот вам простой пример. Берём кредит на 10 лет с ежемесячным платежом ≈22 750 рублей. Смотрите на расчёты в таблице: в первые месяцы больше 90% платежа будет уходить на проценты. Основной долг будет погашаться очень медленно.
Делаем следующий трюк. В ближайший месяц помимо ежемесячного платежа закидываем такую же сумму в досрочное погашение. Выбираем сокращение срока.
Всего лишь 22 750 рублей досрочного платежа нам сэкономили 221 000 рублей!! Срок 10-летнего кредита сократился на 10 месяцев! ШОК!
Отправляйте в досрочное погашение любые свободные суммы. Даже 5 000 рублей сэкономит много ваших денег и быстрее освободит от кредита.
Поделитесь в комментариях вашими расчётами на калькуляторе. Какая у вас будет экономия, если будете вносить досрочные платежи? На сколько сможете сократить срок?
Когда НЕвыгодно погашать кредит досрочно?
В досрочном погашении кредита есть один нюанс… Вам невыгодно досрочно погашать кредит, если ставка по нему ниже текущих ставок по вкладам и инвестициям.
Допустим, вы брали кредит со ставкой 12% годовых. Но сейчас у вас есть возможность вложить свободные деньги:
- на вклад со ставкой 18% годовых
- в облигации со ставкой 20-25% годовых. Вот готовая подборка с 10 облигациями ↓
Вместо того, чтобы погашать кредит досрочно, продолжайте платить по нему согласно графику. А свободные деньги отправляйте в инвестиции. Ваш доход в инвестициях будет больше, чем экономия на переплате процентов.
У меня, кстати, сейчас 7 ипотек – в России и за рубежом. Хотите знать, зачем мне столько? Расскажу в отдельной статье, если это вам интересно. Подпишитесь на мой Дзен и дайте знать в комментариях – писать статью про мои ипотеки или нет?
Полезные ссылки:
Кредитный калькулятор с досрочным погашением – https://profinansy.ru/market/loan-calculator
Бесплатный урок по облигациям: как они работают, и как в них инвестировать – https://profinansy-academy.ru/obligatsii
