Взрослая жизнь диктует свои правила: дом сам себя не уберет, картошка сама себя не сварит, а бюджет сам себя не составит. Неважно, используете ли вы навороченное приложение или записываете всё в блокнот, важно держать финансы под контролем, чтобы не скатиться в долговую яму и избежать стресса, который приносит финансовый беспорядок. Ведь никто не хочет разбираться с долгами, когда можно заняться чем-то более приятным, например, планированием отпуска.
Другими словами, вам нужен бюджет (и запасной план на случай, если вдруг появится непреодолимое желание купить что-то ненужное, но очень важное). Поскольку все мы разные, универсальной системы управления деньгами не существует. Любая система лучше, чем тратить деньги как попало, но выбор метода, который соответствует вашим целям и характеру, увеличит шансы на успех и поможет придерживаться плана достаточно долго, чтобы увидеть результаты. Вот обзор семи популярных способов бюджетирования и того, кому они лучше всего подойдут.
1. Бюджет 50/30/20
Как это работает: Это один из самых простых и популярных методов бюджетирования, особенно для новичков. Он делит расходы на три категории: нужды (50% от дохода), желания (30%) и сбережения (20%). Например, 50% дохода уходит на оплату аренды, продуктов и коммунальных услуг, 30% — на развлечения, шоппинг и отдых, а 20% — на сбережения или погашение долгов. Если вы живете в городе с высокой стоимостью жизни, пропорции можно немного изменить.
Для кого: Если вы никогда не жили по бюджету, это отличный вариант для начала. Легко понять, сколько можно потратить на каждую категорию. Например, если ваш доход составляет 100 000 рублей в месяц, то 50 000 рублей пойдет на нужды. Вычтите расходы на продукты, транспорт, коммунальные услуги и страховку, и оставшаяся сумма покажет, сколько можно потратить на аренду. Когда привыкнете контролировать расходы и регулярно откладывать деньги, можно переходить к более сложным методам.
Это как правила дорожного движения: вроде бы понятно, но всегда найдется момент, когда захочется свернуть на магазин со скидками.
2. Метод конвертов
Как это работает: Иногда его называют "наличное распределение". Сначала вы составляете месячный бюджет, а затем распределяете деньги по конвертам, каждый из которых предназначен для конкретной категории расходов: продукты, одежда, развлечения, аренда и т.д. Например, если на продукты выделено 20 000 рублей, кладете эту сумму в конверт для продуктов. Когда конверт пуст, больше тратить нельзя.
Для кого: Если у вас случаются импульсивные траты (например, на внезапно появившуюся акцию на технику), этот метод поможет вам держать расходы под контролем. Работа с наличными делает траты более ощутимыми, а пустой конверт наглядно показывает, что бюджет исчерпан.
Было бы здорово, если бы конверт с деньгами на развлечения не опустел уже после первой пятницы месяца.
3. Метод "заплати себе"
Как это работает: Также известен как "бюджет 80/20". Это упрощенный подход, где 20% дохода сразу откладывается на сбережения, а оставшиеся 80% расходуются на всё остальное: от аренды до кофе с булочкой.
Для кого: Подходит тем, кто склонен тратить все деньги сразу. Этот метод заставит одну пятую часть дохода сразу уйти в сбережения, чтобы у вас всегда был запас на случай непредвиденных ситуаций.
Если вы всегда мечтали о чудесном исчезновении зарплаты, то этот метод вас не разочарует.
4. Нулевой бюджет
Как это работает: Нулевой бюджет фокусируется на том, чтобы каждый рубль имел свое предназначение. Сначала рассчитываете свой ежемесячный доход после уплаты налогов, а затем распределяете его по всем статьям расходов и сбережений. Цель — чтобы в конце месяца у вас не осталось ни одной нераспределенной копейки.
Для кого: Подходит тем, кто теряет контроль над своими расходами или не может следовать процентным бюджетам. Этот метод поможет распределить каждый рубль и избежать неожиданных сюрпризов в конце месяца.
Было бы замечательно, если бы и расходы иногда равнялись нулю, но это уже из другой вселенной.
5. Метод РЕШИ
Как это работает: Метод РЕШИ — это простой и эффективный способ контролировать свои финансы и регулярно пересматривать свой бюджет. Этот подход помогает осознанно подходить к тратам и расставлять приоритеты. Все расходы делятся на четыре категории:
- Р (Рассрочка): Если какие-то расходы можно распределить на более длительный срок, сделайте это. Например, крупный ремонт или покупку можно отложить на более подходящее время, пока это не стало острой необходимостью.
- Е (Единовременно убрать): Это расходы, которые можно и нужно убрать из бюджета. Например, ненужная подписка или услуги, которые давно перестали приносить пользу. Убирая такие расходы, вы освобождаете средства для более важных вещей.
- Ш (Шлифовать): В этой категории ищите возможности для экономии и оптимизации. Например, можно пересмотреть, как часто вы заказываете еду на дом, или выбрать более выгодный тариф на мобильную связь.
- И (Исключить): Это те расходы, которые менять не нужно или не хочется. Например, оплата коммунальных услуг или ежемесячные платежи за квартиру. Эти расходы обеспечивают вашу базовую безопасность и стабильность.
Для кого: Подходит тем, кто часто начинает новый бюджет с энтузиазмом, но потом позволяет ему сойти на нет. Этот метод поможет вам регулярно пересматривать свои финансы и корректировать расходы.
Метод РЕШИ — это как генеральная уборка: сначала страшно, потом увлекательно, а в итоге чувствуешь себя намного лучше.
6. Метод Kakeibo
Как это работает: Kakeibo — это старинная японская система бюджетирования, которая побуждает к осознанному подходу к деньгам. Все расходы делятся на четыре категории: выживание (основные счета), дополнительные расходы, необязательные траты и культура (то, что питает душу).
Для кого: Подходит тем, кто не любит жесткие подходы к бюджетированию. Этот философский метод поможет вам чувствовать себя свободнее в управлении финансами.
В Kakeibo даже поход в кино можно записать как культурное развитие, а не как очередное "ненужное" развлечение.
7. Бюджет, основанный на ценностях
Как это работает: Этот метод более гибкий, чем другие. Сначала определяете свои приоритеты, а затем распределяете деньги в соответствии с ними. Например, если ваш приоритет — путешествия, то большая часть бюджета может уйти на них, а остальные расходы будут подстраиваться.
Для кого: Подходит тем, кто считает другие методы слишком жесткими. Этот метод позволяет гибко распределять финансы и адаптировать их под свои текущие приоритеты.
Бюджет, основанный на ценностях, — это как гардероб: приоритеты меняются, но есть вещи, которые всегда останутся важными.
Заключение
Выбор метода бюджетирования — это как выбор нового хобби: должно быть и полезно, и приятно. Главное — найти тот способ, который не только поможет экономить, но и принесет удовлетворение. Ведь финансы — это не только про деньги, но и про то, как сделать жизнь комфортнее. И пусть у вас всегда найдется немного средств на то, что действительно важно, будь то новая книга или долгожданное путешествие!