Когда дело доходит до инвестиций, многие сразу представляют себе биржевые акции, недвижимость или банковские депозиты. Однако есть менее известный, но чрезвычайно перспективный способ вложения средств — краудлендинг. Этот финансовый инструмент позволяет получать стабильный доход с возможностью заработать до 20-25% годовых, что значительно выше большинства традиционных способов инвестирования. Давайте разберемся, как это работает и какие преимущества он предлагает.
Что такое краудлендинг простыми словами?
Краудлендинг — это способ инвестирования, при котором вы одалживаете свои деньги напрямую малому бизнесу или частным лицам через специальные интернет-платформы. В отличие от банков, здесь нет посредников: вы сами выбираете, кому дать займ, и получаете доход от процентов. Это похоже на то, как если бы вы дали деньги в долг другу, но с возможностью заработать на этом.
Платформы, через которые происходит инвестирование, берут на себя проверку заемщиков и управление займами, делая процесс максимально удобным и безопасным для всех участников.
Преимущества краудлендинга для инвесторов
- Высокая доходность. Краудлендинг предоставляет возможность получать доходность значительно выше, чем традиционные банковские вклады. В зависимости от риска и выбранной платформы, вы можете рассчитывать на доход от до 30%-40% годовых. Это делает краудлендинг привлекательным вариантом для тех, кто ищет способы увеличить свои сбережения.
- Прямой доступ к заемщикам. Вы сами выбираете, кому предоставить деньги: это может быть малый бизнес, нуждающийся в средствах для развития, или компания, которая планирует реализовать какой-то проект. Такой подход позволяет вам лучше контролировать свои инвестиции и выбирать проекты, которые кажутся вам наиболее перспективными.
- Диверсификация рисков. Краудлендинг позволяет распределять средства между множеством займов. Это снижает риск потерять все вложения, если один из заемщиков не сможет выполнить свои обязательства. Например, если вы вложите деньги в 20 разных проектов, даже если один из них окажется неуспешным, остальные продолжат приносить доход.
- Социальная значимость. Краудлендинг не только приносит доход, но и помогает малому бизнесу развиваться, создавая новые рабочие места и способствуя росту экономики. Инвестируя в краудлендинг, вы поддерживаете реальные проекты, которые могут изменить жизни людей и улучшить их финансовое положение.
Риски краудлендинга
Как и в любом виде инвестирования, краудлендинг сопряжен с определенными рисками. Основные из них:
- Кредитный риск: возможность того, что заемщик не сможет вернуть заем. Платформы пытаются минимизировать этот риск за счет тщательной проверки заемщиков, но гарантий полного возврата нет.
- Риск ликвидности: возможность того, что вы не сможете быстро вывести свои деньги, если это потребуется. В некоторых случаях вам придется дождаться завершения срока займа, чтобы вернуть свои средства.
- Регуляторный риск: краудлендинг — относительно новая сфера, и законодательство в этой области может меняться, что может повлиять на ваши инвестиции.
Чтобы минимизировать риски, важно выбирать проверенные платформы и не вкладывать все средства в один проект. Диверсификация — ваш главный союзник в краудлендинге.
Где инвестировать в краудлендинг?
Для того, чтобы вам было удобно инвестировать в бизнес-займы, придумали специальные инвестиционные платформы. Это интернет-сервисы, которые проверяют компании, которые хотят привлечь инвестиции, выставляют их предложения на совсем сайте и проводят сделку между компанией-заемщиком и инвестором.
Получается что-то вроде маркетплейса с инвестиционными предложениями, где инвестор может подробно ознакомиться с условиями, пополнить счет и купить вложить свои средства в компанию, которая ему понравилась.
Это законно? Правовое регулирование краудлендинга
С 2020 года краудлендинг в России регулируется Федеральным законом № 259, который установил правовую базу для работы инвестиционных платформ, через которые происходит инвестирование в краудлендинг. Теперь каждая платформа должна быть зарегистрирована в специальном реестре Центрального Банка РФ.
Это гарантирует, что они соответствуют определенным стандартам безопасности и прозрачности.
Чем краудлендинг отличается от банковского вклада?
В мире инвестиций краудлендинг и банковские вклады занимают разные ниши, предлагая инвесторам разные уровни доходности, риска и ликвидности. Если вы задумываетесь о том, куда вложить свои средства, важно понимать, чем эти инструменты отличаются друг от друга, чтобы сделать осознанный выбор.
1. Доходность: Краудлендинг предлагает более высокую потенциальную доходность (до 20-25% годовых), в то время как процентные ставки по банковским вкладам обычно ниже.
2. Риски: Вклады застрахованы государством до определенной суммы, что снижает риски. В краудлендинге такие гарантии отсутствуют, и инвестор рискует потерять вложенные деньги в случае дефолта заемщика.
3. Ликвидность: Средства на банковских вкладах можно снять в любое время (с потерей процентов), в то время как краудлендинг предполагает замораживание средств на срок займа, что делает их менее ликвидными.
4. Минимальный порог: Для участия в краудлендинге часто требуется чуть меньшая сумма (от 1000 руб.), чем для открытия банковского вклада (последнее время от 10 000 руб.), что делает его доступным для широкого круга инвесторов.
5. Способ взаимодействия: В краудлендинге вы напрямую участвуете в финансировании бизнеса, тогда как вклад в банке – это заем денег банку, который распоряжается ими по своему усмотрению.
Как начать инвестировать в краудлендинг?
- Выбор платформы. На рынке существует множество краудлендинговых платформ, каждая из которых предлагает свои условия и уровень рисков.
Их в России уже несколько десятков. Для того, чтобы выбрать подходящую удобно воспользоваться каталогом инвестиционных платформ краудлендинга на сайте CrowdMonitor.ru. Вот ссылка. - Оценка риска и доходности. Определитесь с уровнем риска, на который вы готовы пойти. Чем выше доходность, тем выше риск. Но правильный выбор проектов и разумное распределение средств помогут минимизировать потери.
- Выбор заемщиков. Изучите профили заемщиков и проекты, в которые планируете инвестировать. Обратите внимание на финансовую устойчивость бизнеса, цели займа и условия возврата. Чем более тщательно вы подходите к выбору заемщиков, тем выше вероятность успешного возврата средств.
- Инвестируйте средства. Пополните счет и инвестируйте в выбранные проекты. Порог вложения на многих платформах составляет 1000-2000 рублей.
- Контроль инвестиций. Следите за своими вложениями. Платформы обычно предоставляют удобные инструменты для отслеживания состояния займов и выполнения обязательств заемщиками.
- Реинвестирование. Один из способов увеличения доходности — это реинвестирование средств, полученных в виде процентов по займам. Это позволяет наращивать капитал и получать доход с процентами на уже заработанные средства.
Заключение
Краудлендинг — это отличный способ для тех, кто хочет получать высокий доход, не ограничиваясь традиционными финансовыми инструментами. Этот метод инвестирования не только приносит прибыль, но и помогает развивать малый бизнес, поддерживая реальные проекты и людей. Однако, как и в любом виде инвестиций, важно помнить о рисках и подходить к выбору заемщиков и платформ с умом.
_____
Читайте также:
_____
Хотите узнавать о других возможностях для инвестиций и получать полезные советы? Подписывайтесь на канал и будьте в курсе самых актуальных тем в мире альтернативных инвестиций! 👇
