Институт банкротства знаком человечеству достаточно давно. Сначала неспособность отдавать долги трактовалась как факт, требующий наказания. Но уже в Ветхом Завете мы встречаем зачатки этого института. Согласно этой книге каждый седьмой год предписывалось прощать задолженности всем иудеям. В Древней Греции вся семья вместе с рабами отправлялась в рабство к заимодавцу, дабы физическим трудом восполнить недоимки, если ее глава не мог вернуть занятое.
В этом материале мы собрали только нужную информацию и актуальные понятия. Здесь вы найдете все ответы на главные вопросы и сомнения о процедуре банкротства!
Что это такое
В 2015 году в России стартовали новые положения ФЗ-127 от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)», согласно которым процедура банкротства стала доступной не только для юрлиц, но и для физических лиц.
Несмотря на «угрожающее» название, процедура предназначена для облегчения положения людей, попавших в долговую яму и неспособных погасить взятые на себя обязательства, чье финансовое состояние желает оставлять лучшего. На первый взгляд, если у человека нет денег и их неоткуда взять, положение его печально.
В практике нашей компании много историй клиентов, ситуация которых казалась безнадежной. Имея поддержку наших юристов, они прошли процедуру банкротства и начали новую жизнь без долгов. В ходе официального банкротства были изучены их конкретные обстоятельства, учлись даже малейшие шансы улучшить финансовое состояние. Те, у кого спасительных мер все же не было найдено, реструктуризировались долги или были удовлетворены претензии кредиторов за счет реализации активов должника.
Кому и чем полезно:
Если вы категорически не можете погасить долги из-за своей непростой финансовой ситуации, а кредиторы больше не хотят ждать - официальное признание несостоятельности станет выходом.
Такой процесс - мера крайняя, но у нее есть очевидные плюсы:
- После завершения процесса вы свободны от долгов или они реструктуризированы.
- В это время кредиторы не имеют права требовать от вас погашения задолженности и взыскивать ее разными способами. Т.е. у вас появляется время на решение своих финансовых «ребусов».
- В случае реструктуризации часть ваших активов можно сохранить. Под реструктуризацией здесь понимается снижение процентной ставки или увеличение срока выплаты.
Российское законодательство - одно из сложнейших. Нашим клиентам не надо самостоятельно разбираться в его коллизиях. Для корректного прохождения процесса официального банкротства они укрепляют свои позиции опытом профессиональных юристов, задача которых - соблюдение ваших интересов. Тогда процедура проходит с наименьшими потерями или вовсе без них. Мы в состоянии разобраться в юридических тонкостях и выстроить безошибочную стратегию.
Этапы
Мероприятие заключается в нескольких этапах. В первую очередь, вы вместе с нашим юристом подаете заявление о банкротстве в арбитражный суд. Кстати, такое заявление может подать и ваш кредитор или кредиторы, если долгов скопилось больше, чем на 500 тыс. рублей, а вы не платите долги уже месяца три и дольше. Если кредитор - ФНС, то пени и штрафы не идут в расчет.
Примечание: При долге от 50 тыс. рублей спокойно заявляйте о банкротстве сами через МФЦ. При сумме, превышающей 500 тыс. - дорога только в суд.
Для суда вам потребуются следующие документы с копиями, которые рекомендуем подготовить заранее, чтобы не терять драгоценного времени:
Суд рассматривает заявление, выносит решение о проведении процедуры или выносит постановление об отказе. Далее:
1. Назначается управляющий, который будет курировать процесс.
2. С его участием оцениваются активы банкрота, определяется их стоимость.
3. Куратор вместе с кредиторами рассматривают возможность реструктуризации долгов. При наличии таковой составляется ее план, который будет рассмотрен судом. Реструктурировать задолженность по суду возможно, если у вас нет не погашенных административных дел, вы не получали статус банкрота последние пять лет, последние восемь лет у вас уже не реструктуризировались долги, и вашего дохода хватит, чтобы погасить обязательства за ближайшие три года.
4. Если реструктурировать долги никак не получается, суд назначит реализацию имеющихся активов, т.е. оно будет продано через аукцион. Вы можете быть спокойны за единственное жилье, личные вещи, личную мебель и бытовую технику, награды от государства, а также технику, которая необходима вам для профессиональной деятельности. Оценку стоимости активов обычно делает управляющий, основываясь на стоимости имеющихся аналогов. Если аналогов нет, это сделает специальный оценщик. Вы имеете право оспорить результаты и выбрать своего оценщика, услуги которого оплатите сами.
5. Имущество продается с торгов.
6. Вырученные финансы идут на погашение обязательств.
7. После продажи активов управляющий распределяет полученные средства между вашими оппонентами так, как это предусмотрено законом.
Процесс считается завершенным после того как все долги выплачены или признаны безнадежными.