Будем честны, написать этот текст в одиночку я б не смогла) Как минимум потому, что не выдам себе на него моральных прав – в моих финансах не то чтобы прям порядок: планирую и откладываю я сильно хуже, чем работаю.
И, кажется, это подходящая ситуация, чтобы провернуть эксперимент, который я замышляла давно – усилить материалы блога экспертностью приглашённого автора.
В сегодняшней статье я выступаю редактором, а большую часть материалов подготовила Евгения Блискавка – финансовый консультант и психолог, предприниматель, инвестор с 20-летним опытом и серьёзным образованием: Финансовый университет, Skolkovo, Институт финансовых советников и консультантов, Институт коучинга,Московский институт психологии.
Она написала 5 книг по финансовом благополучию, 100+ публикаций (Forbes, РБК, Cosmo, «Домашний очаг»,«Банковское обозрение») и, между прочим, успешно реализовала проекты по финансовой грамотности для Минфина, ведущих банков страны и 1 500 компаний-работодателей.
Наверное, из предыдущего абзаца и так понятно, но на всякий случай пропишу: это НЕ реклама эксперта, я сама инициировала коллаборацию и очень благодарна Евгении за то, что та откликнулась.
Ну а теперь, после слегка затянутой по понятным причинам прелюдии, – погнали. Слово – эксперту⤵️
Деньги – это непросто. Даже для профессионала
По данным исследования ЦБ РФ, аж 60% россиян опирается на «проблемные модели финансового поведения».
С одной стороны, базовый уровень финансовой грамотности, скажем аккуратно, вызывает вопросы. С другой – продавцы ещё никогда в истории не располагали таким набором маркетинговых инструментов и, как следствие, не продавали настолько эффективно. Вот и получается, что можно всю жизнь заниматься одним только обслуживанием бесконечных покупок (наверняка вы знакомы с кем-нибудь, кто именно так и живёт).
А ещё мир чертовски ускорился.
- Вчера доллар по 50, сегодня – 100.
- Вчера ты медитировал над идеей взять ипотеку под 5-6%, а сегодня попробуй получи одобрение хотя бы на 18.
- Вчера цена не недвижку росла так быстро, что превращала её в привлекательный инвестиционный актив, а сейчас рынок местами и встал, и даже пополз вниз.
Зато депозиты с 5-7% скакнули аж до 20.
Финансы превратились в настолько многофакторную, динамичную историю, что тревожно бывает даже экспертам.
И тем не менее⤵️
- Депозиты, ценные бумаги, квартиры под сдачу в аренду – всё ещё инструменты, причём понятные. Консервативные решения, лежащие на поверхности и сравнительно предсказуемые.
- А ещё на рынке полно предложений вокруг коммерческой недвижимости.
Например, вы можете быть совладельцем гостиниц, ТЦ, офисных и складских центов, глемпингов по всей России и не только.
- А еще можете кредитовать бизнес. Или купить готовый – любого размера.
Инструменты – ЕСТЬ. Главное – не бояться и просвещаться. Этим сейчас и займёмся.
С чего начать, если личными/семейным финансам не хватает порядка?
1. Выдохните
Ведь даже то, что вы открыли эту статью – хороший знак. Вы УЖЕ начали. Не стыдитесь своей ситуации, надо сначала признать и по возможности спокойно принять, чтобы исправить.
2. Не хватайтесь сразу за всё, не жестите
Посадить с понедельника семью на хлеб и воду и ввести строгий учёт – никогда успешная фин.стратегия не начиналась с такого решения, оно приведёт вас к опасным откатам.
Окей, а как надо?
1. Найдите вдохновение
Чтобы энергия и мотивация долго не покидали, нужны смыслы. Обозначьте большие, красивые цели, прочувствуйте их, проживите. Визуализируйте, что ли.
«Мне нужны деньги» и «мне нужны деньги на однокомнатную квартиру у метро к совершеннолетию дочери» – две радикально разные формулировки и стратегии: первая абстрактна, вторая и ставит срок, и даёт примерное понимание суммы.
Кстати, научно доказано, что наличие финансовых целей оздоравливает финансовое поведение (вот моя статья об этом).
Совет N2. Исследуйте причины системных сбоев
Мысли определяют реальность. Если вы недовольны точкой, в которой оказались ваши финансы, попробуйте понять, как вы в неё пришли – но не на событийном, а на ментальном уровне.
Для этого можно применить АБС-анализ из психотерапии:
- вспомните и запишите недавние ситуации, где вы принимали решения, связанные с деньгами (в колонке А);
- зафиксируйте в колонке С результаты этих ситуаций (материальные и эмоциональные);
- в колонке B попробуйте воспроизвести мысли, которые лежали между двумя этими точками.
Высока вероятность, что вы заметите похожий рисунок или общее настроение, направление этих мыслей. Например:
- я не стала вкладывать, потому что меня обманут;
- вон Маринку-соседку обманули даже, а она сама финансист, чего уж мне!
- все хотят друг на друге нажиться, время сейчас такое;
Когда мысли-ограничители проявлены и осознаны, их влияние на ваше финансовое поведение ослабевает. Вы становитесь свободней от них.
Например, я в начале пути была уверена, что деньги должны доставаться только тяжелым трудом. И в жизни моей, соответственно, было много тяжелого. Я тащила всё на себе, а большие деньги так и не приходили – пока я не отследила в себе вредоносные установки и не проработала их, заменив на эффективную альтернативу.
Для аудита денежных самоограничителей так же можно использовать тест на выявление так называемых монетарных аттитюдов Клонца, признанного мирового светила в области финансовой терапии. Тест легко гуглится, он бесплатный и анонимный.
Ещё можно использовать финансовый альбом – это моя авторская разработка, в ней собрано множество инструментов для финансового самопознания и распаковки денежных установок.
Совет N3. Начните действовать по чуть-чуть
Нам нужна не революция, а маленькие простые шаги в правильную сторону.
Имейте в виду, сожаления и мечты отнимают ресурсы у реальных действий.
- заведите копилку;
- устройте себе финансовый детокс на пару дней или недель;
- соберите и распродайте ненужные вещи;
- разберитесь с платными подписками, отмените ненужные;
- верните налоговые вычеты;
- сведите баланс доходов и расходов последних месяцев;
- в конце концов, почитайте финансовые новости.
Просто начните делать то, что вызовет отклик (что-то простое, дающее быстрый, иногда даже осязаемый результат), зарядит энергией и уверенностью в своих силах. Разбудите в себе нестерпимую жажду больших перемен – и из этого состояния стройте масштабную стратегию преобразований.
Последние 1,5 года я провела на берегу моря в шавасане с целью восстановиться. Я так себя «ушатала» за 20 лет достигаторства, что решила – поможет только лёж лёжа. Но что я поняла: чем больше лежу, тем меньше сил и запала остаётся.
Вот так же и с деньгами - чем меньше практического взаимодействия с этой стороной жизни, тем меньше, как правило, сил для значимых изменений. Заправьте себя энергией от РЕЗУЛЬТАТОВ маленьких простых действий – и переходите к решению глобальных задач: разработке персональной стратегии финансового развития, поиску возможностей формирования и умножения капитала, реструктуризации активов, диверсификации портфеля и пр.
Совет 4. Организуйте среду
Сила воли – ненадёжный союзник, но
- мы не съедим лишнюю конфету в доме, где её нет
- и не потратим спонтанно деньги, которые нужно сначала 2 рабочих дня выводить с валютного счёта.
- И не сольём 10 тысяч на «бусики-трусики», если со смартфона удалены приложения маркетплейсов.
- Не забудем большую финансовую цель, если она – на заставке того же телефона или на стикере на холодильнике.
Не делайте больших ставок на мотивацию, заставьте лучше на себя работать СРЕДУ. Организуйте её таким образом, чтобы финансовое поведение оздоравливалось как бы само собой.
Кстати, про шопинг. Вот ещё пара рекомендаций-хаков:
- отпишитесь от рассылок со скидками и спецпредложениями;
- не ходите в магазин расстроенной и голодной;
- введите правило не тратиться на обновку без согласования с каким-нибудь «внешним советником»;
- откладывайте все покупки на сутки.
Правила звучат просто, но они действительно эффективны.
Совет 5. Ищите нужных людей
Для начала прибейтесь к единомышленникам – вступайте в тематические группы и сообщества, найдите среди знакомых кого-то, кто тоже хотел бы навести в финансах порядок, подпишитесь на медиа и экспертов, которые вас вдохновляют. Вместе двигаться проще.
- Возможно, вы видите на рынке привлекательные вакансии с высоким доходом, но не понимаете, как к ним подступиться, как составить резюме, заявить о себе и пройти собеседование. Тут может помочь карьерный наставник.
- Если у вас совсем не получается сберегать, есть смысл поработать с финансовым психотерапевтом.
- Рассчитать личный/семейный бюджет, составить фин.план помогают финансовый консультант. А инвестиционный – покажет, как заставить работать на себя свои накопления, их приумножить.
Например, я активно пользуюсь помощью бухгалтера, юриста, налогового консультанта, риелтора и делегирую всё, что не люблю или не могу сделать сама.
Кстати, родные – тоже комьюнити. У нас, например, в семье назначен ответственный за регулярное ведение отчета доходов-расходов и контроль соблюдения бюджетных правил Ежегодно на семейном совете мы подводим итоги года и принимаем решения о планах на следующий, это позволят держать бюджет в узде и не давать ему жить своей жизнью.
Вывод банальный, но многообещающий: перемены наступят быстро, если ими заниматься – не обязательно слишком усердно, но обязательно ПОСТОЯННО.
_________________
Постскриптум от Юли
Я планировала в этой статье выступать редактором, но по итогу стала ещё и немножечко ученицей, потому что несколько советов Евгении начала внедрять прямо во время работы над текстом. А впрочем, это уже совсем другая история, обязательно расскажу как-нибудь в другой раз)
И да. По-моему, идея приглашать иногда в блог экспертов – супер. Поставьте, пожалуйста, моей гостье заслуженный лайк за этот дебют💚
Кстати, вы тоже можете стать моим приглашённым соавтором) Если думаете, что блогу не хватает вашего материала, дайте знать (имейл в описании).