Когда организации или предпринимателю нужно срочно расплатиться с контрагентами, сотрудниками, оплатить аренду или налоги, а денег на счёте не хватает, выручит овердрафт. Он похож на кредит, только его проще получить и можно использовать неоднократно.
Разбираемся, как работает овердрафт и в каких случаях удобно им воспользоваться.
Что такое овердрафт и как он работает
Овердрафт — это краткосрочный кредит, который позволяет бизнесу уходить в минус по расчётному счёту в пределах установленного лимита.
Например, ООО «Эталон» 2 июля обязано заплатить поставщику 500 тысяч руб. Но на счёте есть только 300 тысяч, а следующее поступление средств будет 5 июля. До 5 июля Общество затягивать не может: начнёт начисляться большая неустойка за просрочку оплаты. Поэтому «Эталон» расплачивается с поставщиком своими деньгами, а недостающие 200 тысяч берёт из овердрафтных средств. 5 июля на счёт поступили деньги, и задолженность автоматически погасилась.
Таким образом, овердрафт помогает закрыть кассовый разрыв, не останавливать бизнес-процессы и не рисковать деловой репутацией перед партнёрами.
Кредит и овердрафт: в чём разница
Овердрафт и кредит работают по-разному. Различия между ними надо учитывать, чтобы выбрать тот инструмент, который больше подходит для конкретной задачи. Чем именно они различаются, смотрите в таблице:
Иногда предприниматели сталкиваются с техническим (несанкционированным) овердрафтом — это «уход в минус», на который клиент согласия не давал. Например, при оплате зарубежной поставки из-за конвертации валюты со счёта списалось больше, чем предполагал клиент. Задолженность по техническому овердрафту также погасится автоматически, когда на счёт поступят средства.
Для каких целей выбрать овердрафт, а для каких кредит
Овердрафт — это заём на короткий срок. Он подойдёт для решения срочных предпринимательских задач, например:
- рассчитаться с сотрудниками, бюджетом, контрагентами;
- заплатить за аренду;
- закупить товары, материалы, сырьё.
Овердрафт поможет не выпасть из предпринимательской деятельности и быстро залатать финансовую прореху.
Учитывайте, что овердрафтные деньги не предназначены для погашения других кредитов, покупки ценных бумаг, вложения в уставной капитал других компаний. Эти детали прописаны в условиях предоставления продукта.
Для долгосрочных целей лучше выбрать кредит. К примеру, если предприниматель планирует:
- приобрести основные средства;
- развить новое направление;
- расширить ассортимент товаров или список услуг;
- открыть новую торговую точку и т.д.
Если планируете расширять бизнес, вам понадобятся основные средства, то есть, оборудование, транспорт, инструменты. Законы устанавливают строгие правила по основным средствам: их надо вовремя поставить на баланс и списать, правильно определить первоначальную стоимость. Читайте, как вести налоговый и бухгалтерский учёт основных средств.
Как подключить овердрафт
Подключить продукт могут предприниматели, которые:
- Регулярно совершают операции по расчётному счёту.
- Соответствуют требованиям конкретного банка по ежемесячным оборотам.
Банк может установить дополнительные требования к заёмщику.
Если подходите под условия, для подключения овердрафта:
- Оставьте заявку на сайте банка. Затем нужно будет заполнить анкету: указать в ней наименование компании, ОГРН или ОГРНИП, ИНН, ФИО руководителя.
- Дождитесь подтверждения. Клиенту, который соответствует требованиям, овердрафт одобрят быстро: за 10–15 минут.
Подключить овердрафт можно, даже если пока он вам не нужен. Если не тратить деньги, то и проценты не начислятся. Зато у вас будет денежный запас, которым можно быстро воспользоваться при необходимости.