Финансовая цель – это цель, для достижения которой необходимы денежные средства. Это может быть крупная покупка, создание финансового резерва, погашение ипотеки, создание пассивного источника дохода и т.д.
Можно просто мечтать об «уютной даче» или «крутой тачке», а можно шаг за шагом откладывать средства на земельный участок на 0,27 га в черте города или BMW X7 за 9,35 млн.
По сроку достижения цели делят на:
- Краткосрочные – достижимые за несколько месяцев;
- Среднесрочные – занимающие от 1 года до 5 лет.
- Долгосрочные – от 5 лет планомерных накоплений.
Почему полезно ставить финансовые цели?
- Чтобы понять, к чему именно вы стремитесь. Когда абстрактное “мне нужно много денег” превращается в измеримое “мне будет достаточно Х тыс. руб.”, цель кажется более осязаемой.
- Можно будет просчитать, какую сумму ежемесячно вы можете без ущерба для себя направить на сберегательный счет. Или выбрать финансовые инструменты, гарантирующие бОльшую доходность. Появляется системность.
- Легче отслеживать прогресс, вы всегда знаете, какую часть уже накопили и сколько еще займет этот процесс.
Существует множество подходов к формулированию и реализации финансовых целей, рассмотрим несколько популярных:
1. Метод SMART
Один из наиболее распространенных подходов. Подразумевает, что цели должны быть:
- Specific (конкретные): Цель должна быть четко сформулирована. На что пойдут финансы?
- Measurable (измеримые): Необходимо установить критерии, метрики для оценки прогресса. Какая сумма необходима?
- Achievable (достижимые): Цели должны быть реалистичными. Ориентируйтесь на свой уровень дохода, учитывайте повседневные траты, которые нельзя исключить из вашей жизни.
- Relevant (актуальные): Цели должны соответствовать вашим жизненным приоритетам, чтобы у вас сохранялась мотивация.
- Time-bound (ограниченные по времени): Необходимо установить срок достижения цели, потому что можно бесконечно откладывать по 1 рублю, а можно собрать необходимую сумму за пару месяцев или лет.
Применение этого метода позволяет избежать неопределенности и помогает сосредоточиться на конкретных действиях, необходимых для достижения поставленных целей.
2. Визуализация целей
Визуализация – инструмент, который помогает лучше понять и запомнить свои финансовые цели. Создание визуальных представлений, таких как таблицы или графики, может сделать процесс более наглядным. Например, можно создать таблицу с колонками: цель, необходимая сумма, срок и условия достижения. Это позволит отслеживать прогресс и корректировать планы по мере необходимости.
3. Финансовый план
Финансовый план – это структурированный документ, который описывает, как достичь поставленных целей. Он включает в себя анализ текущего финансового положения, прогноз доходов и расходов, а также стратегии по накоплению и инвестированию средств. Регулярный пересмотр финансового плана (например, раз в полгода) помогает адаптироваться к изменяющимся обстоятельствам и сохранять актуальность целей.
Постановка финансовых целей требует системного подхода и понимания своих приоритетов. Попробуйте определить, что для вас наиболее важно и напишите свои свои 2-3 цели в комментариях.
Для многих целью может быть обеспечение финансового благополучия детей, об этом подробнее расскажу завтра в статье "Развитие молодого поколения и повышение его благосостояния: что мы можем сделать?"
Другие статьи канала: