Если у человека нет возможности гасить задолженность, это не значит, что ему нужно хамить, угрожать и оказывать чрезмерное давление. Мы живём в правовом государстве, где ход взыскания строго регламентирован законом.
Из статьи вы узнаете, какие законы о взыскании задолженности действуют в РФ, как должнику применить их положения с пользой для себя.
Консультация по банкротству +7 999 969 96-69
Законы, применяемые в ходе взыскания задолженности
Законы и сопутствующие им нормативные акты содержат информацию о том, как ведётся взыскание долгов. При досудебном взыскании и подготовке документации для суда взыскателю обязательно нужно делать отсылку к ним.
Взыскание непогашенных кредитов, микрозаймов, налогов и штрафов осуществляется на основании разных нормативных актов. Приставы и коллекторы обязаны опираться на них в своей работе. Закон «О банкротстве» тоже включает в себя положения, касающиеся хода взыскания.
В России нет единого закона о взыскании задолженности всех типов долгов. Образование задолженности происходит в силу разных причин. Чтобы определить порядок взыскания, нужно учесть ряд моментов:
- с каким требованием мы имеем дело (имущественным или неимущественным);
- обязательство, по которому человек допустил просрочку (по займу, кредиту, налогам, штрафам или алиментам);
- какие статусы присвоены кредитору и должнику (долги с физических и юридических лиц взыскиваются по-разному);
- этап взыскания, реализуемый кредитором (досудебный, судебный).
И должник, и кредитор должны быть знакомы с нормами законов, касающихся возврата непогашенных долгов. Когда стороны будут готовить документы, участвовать в судебном и внесудебном разбирательстве, им придётся на них ссылаться.
Не существует единого закона, в котором бы описывались правила взыскания всех задолженностей.
Нормативные акты о взыскании поделены на группы (за основу взят характер разных типов задолженностей):
- Законы «общего» характера, которые так или иначе касаются всех типов долгов (вроде Гражданского кодекса РФ);
- Узконаправленные законы, затрагивающие конкретные типы долгов. В качестве примера выступят закон № 102-ФЗ «Об ипотеке», КоАП РФ о взыскании административных штрафов;
- Нормативные акты процессуального характера. На них опираются в ходе судебного взыскания. Так, иски, поданные в отношении физлиц, рассматриваются в соответствии с ГПК РФ;
- Нормативный акт, регламентирующий работу приставов-исполнителей - Закон об исполнительном производстве № 229-ФЗ.
Далее мы расскажем о том, как устроена система законодательства по взысканию долгов с граждан.
Читайте так же: Исключение имущества из
описи - Всё, что нужно знать!
Закон о взыскании задолженности по непогашенным кредитам
Заключение договора с банком или МФО – это гражданская сделка. По этой причине взыскание просроченных кредитов и микрозаймов производится с учётом положений ГК РФ. Сведения, которые содержит кодекс:
- какие причины приводят к запуску взыскания и разрыву сделки;
- как исчисляется и восстанавливается исковая давность;
- в каком порядке обращается взыскание на имущество, находящееся под залогом.
Что касается обычных гражданских договоров (включая займы, выданные частными лицами), взыскание долгов по ним тоже проводится на основании ГК РФ. Порядок истребования алиментов регламентирован Семейным кодексом РФ. В нём можно ознакомиться с правилами, по которым начисляются пени и перерасчитывается долг (с учётом средней зарплаты по РФ).
«Профильные» кредитные законодательные акты содержат специальные нормы о взыскании долгов перед банками и МФО. Правила обращения взыскания на залоговую недвижимость перечислены в законе № 102-ФЗ об ипотечном кредитовании. Узнать о том, как разрешаются споры между взыскателем и должником, как начисляются проценты и штрафы можно из №353-ФЗ о потребительском кредитовании. Максимально допустимая переплата по микрозаймам приведена в законе № 151-ФЗ о микрофинансовой деятельности. Зная установленные лимиты, вы сможете противодействовать МФО, которая требует с вас больше положенного.
Законы, применяемые при истребовании задолженности по налогам и штрафам
Граждане могут задолжать не только другим людям или коммерческим компаниям, но и государству. Говоря об этом, мы в первую очередь имеем в виду обязательства перед налоговой службой. Истребование неуплаченных налогов, взносов, пеней и штрафов осуществляется в соответствии с Налоговым кодексом РФ. Из него вы можете узнать:
- когда и как налоги должны перечисляться в бюджет (если плательщик нарушит установленные сроки и правила, то спровоцирует запуск взыскания);
- как исчисляется исковая давность;
- по каким правилам выносятся решения о назначении наказания;
- как происходит досудебное урегулирование проблемы.
Необходимость в применении специальных норм НК РФ возникает тогда, когда долг взыскивается с ИП. Иногда налоговому органу приходится проводить блокировку счетов, принадлежащих предпринимателю. Полномочия на арест счёта физического лица есть только у суда и ФССП.
Каждый государственный орган занимается взысканием штрафов разного типа. Далее происходит зачисление всех взысканных сумм в бюджет.
Процессуальное законодательство, в соответствии с которым идёт взыскание задолженности в РФ
Сначала кредитор пытается мирно договориться о возврате денег. Если это не даёт результата – обращается в суд. Процессуальное законодательство применяется в том случае, когда истребование задолженности физлица идёт в судебном порядке.
Если должник носит статус физлица, рассмотрение дела проходит с опорой на положения ГПК РФ. Он поможет участникам процедуры понять:
- куда подать заявление в каждом конкретном случае – в мировой суд или суд общей юрисдикции;
- как подавать заявления на выдачу судебных приказов, исковые заявления;
- какими правами и обязанностями наделены стороны дела;
- по каким правилам рассматриваются дела, выносятся решения и иные процессуальные акты;
- в каком порядке обжалуются решения, отменяются судебные приказы.
В ходе банкротства и исполнительного производства применяется одна и та же статья ГПК РФ – 446. Здесь перечислен список объектов, защищённых исполнительским иммунитетом. Так, запрещается лишать человека единственного жилья. Исключение составляет недвижимость, взятая в ипотеку.
Закон о взыскании задолженности № 229-ФЗ
Если долг просудят и передадут на взыскание в ФССП, физлицу будет полезно изучить положения закона об исполнительном производстве. Вряд ли кредитор будет тратить своё время на истребование задолженности – он доверит это дело приставам.
После получения от кредитора исполнительного листа сотрудник ФССП приступит к принудительному взысканию.
Информация, с которой можно ознакомиться в законе № 229-ФЗ:
- как возбуждаются, приостанавливаются и прекращаются дела;
- как вводятся разные обеспечительные меры (включая запреты и аресты);
- правила, по которым оцениваются и реализуются активы должника;
- порядок ареста и конфискации конкретных объектов;
- при каких обстоятельствах неплательщику грозит наказание (в т. ч. – когда взимается исполнительский сбор).
Кроме того, там говорится о том, сколько могут удержать из зарплаты за те или иные долги (от 50% до 70%), что обязаны делать и на что имеют право стороны дела. У должника есть возможность защитить от взыскания часть дохода, равную прожиточному минимуму (согласно № 229-ФЗ).
Читайте так же: Списание основного долга по
ипотеке - Всё, что нужно знать!
На какой закон опираются коллекторы при взыскании задолженности?
Закон № 230-ФЗ, которым руководствуются коллекторские агентства в ходе взыскания, вступил в силу в 2016 году. Банки и МФО могут переуступить им долг по договору цессии. В этом случае агентство станет вашим новым кредитором, и все платежи нужно направлять туда.
Если ваш долг выкупили коллекторы, ознакомьтесь с теми положениями закона, где говорится о правах и обязанностях этих взыскателей. Так вы будете иметь представление о том, как вас должны уведомить о смене кредитора, насколько часто вас могут беспокоить звонками и сообщениями.
Закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»
Между взысканием долга и банкротством нельзя поставить знак равенства. Но признание несостоятельности подразумевает под собой проведение ряда мероприятий: поиск активов, которыми владеет должник, их продажу и распределение выручки между кредиторами.
Положения № 127-ФЗ содержат правила, в соответствии с которыми проходит банкротство. Сведения, которые нужно изучить должнику:
- каким требованиям должен соответствовать потенциальный банкрот;
- каковы правила оформления документов, направляемых в суд или МФЦ;
- как проводятся разные процедуры (реструктуризация, торги);
- что ожидает должника, когда банкротство завершится;
- почему могут отказать в списании и привлечь к ответственности.
При успешном прохождении банкротства заёмщик избавится от долгов перед кредиторами.
Банкротство организуется с опорой не только на № 127-ФЗ, но и на другие нормативные акты. Если производство окончено в связи с отсутствием имущества, гражданин вправе банкротиться через МФЦ. Объекты, которые не подлежат продаже с торгов, содержатся в ранее упомянутой статье 446 ГПК РФ.
Читайте так же: Акт о невозможности взыскания по исполнительному листу - Всё, что нужно знать!
Как должнику ссылаться на законы, регламентирующие взыскание задолженности?
В ходе взыскания неплательщик может защищать свои интересы разными способами. Он вправе применять положения законов, описанных в этой статье, когда:
- запрашивает отсрочку или рассрочку;
- подаёт жалобу на взыскание, проводимое без законных на то оснований;
- оспаривает судебные акты, действия и бездействие сотрудников ФССП;
- участвует в судебных делах (оформляет возражения, отзывы, готовит доказательную базу);
- идёт досудебное урегулирование проблемы с долгом (в ходе которого должник взаимодействует с коллекторами, готовит обращение для кредитора).
Большинство граждан испытывает затруднения с пониманием положений законов о взыскании задолженностей. Во избежание грубых ошибок следует доверить защиту своих прав опытному юристу.
Не важно, сколько вы задолжали – это не лишает вас возможности отстаивать свою позицию. Если задолженность стала неподъёмной, вы можете воспользоваться своим законным правом на банкротство. В случае успешного прохождения процедуры с вас снимут непосильные обязательства.
Консультация по банкротству +7 999 969 96-69
Надеюсь эта статья помогла вам разобраться в теме, если это было полезно не забудьте поставить лайк👍, если у вас есть вопросы можете задать их в комментариях или по телефону.