Цифровой рубль в России может быть введен в оборот уже в 2025-2027 годах. Об этом заявил представитель Центробанка РФ. Впервые регулятор сообщил о возможности введения цифрового рубля в 2020 году. В прошлом году несколько российских банков начали тестировать работу с цифровым рублем. Таким образом, сегодня страна вплотную приблизилась к введению в оборот новой валюты.
Зачем ЦБ РФ форсирует ввод цифрового рубля и что это может дать российской экономике - ситуацию разъясняют специалисты Российского клуба финансовых директоров (РКФД).
«Цифровая валюта или криптовалюта – это неизбежность, с которой столкнется мировая экономика уже совсем скоро. Собственно, это уже происходит, но пока в достаточно ограниченных масштабах. Пока криптовалюта выходит на мировые рынки стихийно – национальные регуляторы (Центробанки) на этот процесс не влияют. Поэтому инициативы российского ЦБ по запуску цифрового рубля – ожидаемый шаг, который позволит сохранить контроль над финансами в стране», - говорит Президент Российского клуба финансовых директоров Ирина Арехина.
Прежде чем разбираться что такое цифровой рубль и зачем он нужен, необходимо понять, что же такое криптовалюта. А на этот вопрос дать ответ не так-то и просто. Объяснение, что криптовалюта это некий цифровой код, который стоит определенную сумму денег – довольно примитивное и не дает понимания, что это за код, и почему он имеет какую-то стоимость.
Сам цифровой код или криптовалюта появляется в результате процесса майнинга. Если очень упрощенно, то майнинг – это некие цифровые вычисления, за выполнение которых майнер и получает вознаграждение в виде криптовалюты. Но что это за вычисления, и главное, какую практическую задачу с точки зрения реальной экономики они решают, неизвестно. Откуда же тогда цифровой код или криптовалюта получает свою стоимость? На сегодняшний день цена единицы криптовалюты формируется на основе интереса рынка к этому инструменту. То есть, по сути, криптовалюта с точки зрения любого национального Центробанка – это ничем не обеспеченная денежная единица. Ведь невозможно продать вычисление, которое было получено в результате майнинга – без практической составляющей это решение не стоит ничего. Соответственно, и сама единица криптовалюты не стоит ничего, если к ней нет интереса у рынка.
А интерес переменчив – достаточно посмотреть на график стоимости любой криптовалюты. Регулировать курс криптовалюты невозможно, в результате приобретают значительное влияние разные спекулятивные факторы. Мировые Центробанки это не может не беспокоить. Необеспеченная денежная валюта, неконтролируемый оборот которой растет, может привести к коллапсу финансовой системы любой страны. Ведь при активном обороте криптовалюты на рынке начнут действовать уже не виртуальные, а вполне реальные экономические законы. Рост денежной массы, пусть и цифровой, ведет к инфляции, которая очень быстро может заполучить приставку «гипер», а это разные пузыри на разных рынках и прочие очень негативные и очень реальные последствия для любой экономики.
Одним из инструментов сдерживания роста оборота криптовалюты в РФ и станет цифровой рубль. Безусловно, это не замена криптовалюты, а просто аналогичный денежный инструмент, который ЦБ РФ предложит в качестве альтернативы криптовалютам для цифровых расчетов.
Один цифровой рубль будет равен одному рублю. Это будет обеспеченная денежная единица, оборот которой ЦБ сможет контролировать.
«Результат, который бы, наверное, хотел видеть Центробанк от ввода цифрового рубля – это замена безналичных расчетов расчетами в цифровых рублях. Сегодня на долю безналичных расчетов приходится более 83% всех покупок в торговле, и эта цифра постоянно растет. Если это будут расчеты в цифровых рублях, ЦБ будет практически в онлайн режиме отслеживать ситуацию с денежной массой в стране, а это даст Центробанку больше возможностей для регулирования», - отмечает Президент РКФД Ирина Арехина.
Еще одним из положительных факторов ввода цифрового рубля станет отсутствие посредников, которые сегодня зарабатывают на безналичных расчетах. Платежные системы, банки, предоставляющие услуги эквайринга – все они сегодня получают свой процент от каждой денежной операции, проводимой по безналу. Расчеты цифровыми рублями будут происходить напрямую между покупателем и продавцом – это будет просто прямой обмен данных между цифровыми кошельками.
Предполагается, что и крупный бизнес сможет получить преференции от цифрового рубля. В частности, контрагенты также смогут убрать посредников при взаиморасчетах за счет использования цифровых кошельков компаний. Пока это лишь предположение, но очевидно, что инструмент цифровых кошельков для бизнеса имеет огромный потенциал для развития после ввода цифровых рублей в оборот.
Очевидно, что цифровой рубль будет активно использоваться в госсчетах. Все бюджетные расходы, скорее всего, будет переведены на цифровые расчеты. Это позволит значительно усилить контроль за расходованием бюджетных средств, повысит эффективность их использования и станет одним из элементов борьбы с коррупцией.
Безусловно, есть и вопросы к процессу внедрению цифровых рублей. Например, обеспечение безопасности цифровых кошельков. Также пока не совсем понятно, как отразится цифровой рубль на банковской системе, которая может столкнуться с резким оттоком средств. Могут вызывать опасения и новые регуляторные возможности, которые получит ЦБ. Впрочем, преимущества внедрения цифрового рубля очевидны. В любом случае, но цифровому рублю быть, поэтому у финансовой системы не будет альтернативы, кроме как приспособиться к новой к новой цифровой реальности.
Если вы хотите узнать, что ждать потребителю от цифрового рубля – можете почитать аналитику РФКФ и по этой теме.