Объем рынка жилой недвижимости сократился на 40%, заявил министр строительства Татарстана Марат Айзатуллин. Это связано в том числе с удорожанием ипотеки. Многие крупные банки повысили свои ставки до более чем 20%. Снизится ли спрос на ипотеку и что думают об этом эксперты — в материале KazanFirst.
Сбербанк повысил ставки по жилищным кредитам в связи с решением Банка России повысить ключевую ставку до 18%. Таким образом, минимальный размер процентной ставки в Сбере на вторичном рынке составит 20%, заявили в пресс-службе банка.
Фото: KazanFirst
При этом ставка 20% — это «вторичка» с учетом страхования жизни, при покупке недвижимости на сервисе «Домклик», с использованием сервиса «Юридическая проверка», акции «Ипотека Плюс» и при размере первоначального взноса более 20%. На первичном рынке минимальный размер процентной ставки составит 20,3%. Также сообщается, что ставки будут увеличены на 0,3 процентных пункта (п.п.) при размере первоначального взноса до 30% и на 0,8 п.п. при размере первоначального взноса более 30% по программам «Загородная недвижимость», «Приобретение готового жилья», «Гараж», «Акция для застройщиков», «Коммерческая недвижимость». По программе «Строительство жилого дома» ставки будут увеличены на 0,6 п.п. при размере первого взноса менее 30% и на 1,1 п.п. при первом взносе 30% и более. По программе «Нецелевой кредит под залог недвижимости» ставки увеличатся на 2 п.п.
Насколько повысили ставки другие банки
ВТБ так же изменил ставки по рыночным программам ипотеки. Повышение составляет от 0,5 до 1,7 п.п., в зависимости от размера первого взноса и сегмента клиентов. Кредиты на покупку квартир в ВТБ доступны от 20,5% годовых. Минимальная ставка предлагается будущим зарплатным клиентам банка при условии комплексного страхования, подтверждения дохода и занятости, первом взносе от 30% и крупном размере кредита.
— На фоне изменения условий ипотечных программ и другими игроками средние ставки по рыночной ипотеке превысят 20%. В этих условиях «охлаждение» спроса на ипотеку усилится. По оценке ВТБ, во втором полугодии ее продажи в России могут сократиться на 37% по сравнению с первой половиной года. По прогнозу банка, всего в этом году россияне оформят ипотеку на 4,6 трлн рублей — на 42% меньше, чем годом ранее, — рассказали в пресс-службе банка.
Как сообщили в Альфа-Банке, они увеличили ставку на 1 п.п. по базовым ипотечным программам на готовое и строящееся жилье до 21,09-21,99%. В пресс-службе добавили, что банк реагирует на изменения на рынке недвижимости.
Фото: KazanFirst
Как обстоят дела в Татарстане
Не обошло повышение ипотечных ставок и татарстанский банк «Ак Барс». С 6 августа базовая ставка составляет 19,6%.
О трудностях на рынке недвижимости после отмены льготной ипотеки и повышения рыночных ставок по ипотеке высказался глава Минстроя РТ Марат Айзатуллин на пресс-конференции, посвященной Дню строителя. По его словам, объем продаж жилья упал на 40%. Несмотря на падение, Минстрой Татарстана продолжит выполнять план по строительству и вводу жилья.
— С 1 июля отменили льготную ипотеку, но сохранилась сельская и IT. По IT-ипотеке даже может — загадывать не буду — мы что-то выиграем. Запретят в Москве, Санкт-Петербурге, и айтишник, который работает здесь и получает квартиру, должен будет до конца отработать, пока не закроет кредит, – напомнил Айзатуллин.
Фото: KazanFirst
Андрей Савельев, руководитель АН «Ваш надежный риелтор и НЛБ» в беседе с журналистом KazanFirst подчеркнул, что после того как рыночная ставка по ипотеке стала выше 15%, ее никто уже не берет. Поэтому спрос на ипотеку не изменится.
— Если кто берет кредиты по ставкам, то здесь два варианта. Во-первых, те люди, которые нашли очень дешевый и интересный объект, и чтобы его не упустить, они берут ипотеку с учетом того, что через время, когда ставка снизится, возьмут на рефинансирование. Во-вторых, это люди, которые берут кредит на жилье, но при этом у них не продана своя квартира. Таким способом они ее продадут и кредит закроют, то есть берут его на несколько месяцев. Другой категории граждан невыгодно будет брать, — заключил собеседник.
Фото: KazanFirst
Хоть рыночная ставка по ипотеке у банков достигает 20%, более комфортная ставка составляет от 6 до 11%, считает ипотечный брокер Анастасия Малышева. При этом ипотека всегда открыта для граждан, у которых официальный доход и хорошая кредитная история.
— Нужно понимать, какой объект планирует приобрести заемщик. Если мы говорим про квартиру, то некоторые банки предлагают снижение процентной ставки до 11-12% за счет комиссии, которую оплачивает клиент банку. Даже с учетом этой комиссии получается значительно выгоднее и существенно снижается платеж. Если говорим про частный дом с участком, то есть «сельская ипотека», где процентная ставка 3%. Также не будем забывать про Дальневосточную ипотеку, по которой ставка 2%, но она распространяется на Дальневосточный федеральный округ и Арктику, — рассказала про альтернативы рыночной ипотеке Малышева.
«Было ожидаемо»
Вице-президент ассоциации «Гильдия риелторов РТ», директор компании «Премьер-недвижимость» Руслан Садреев отметил, что после того, как ЦБ на последнем заседании повысил ключевую ставку на два пункта, было ожидаемо, что банки увеличат следом и процент. На сегодняшний день ипотечными продуктами на покупку вторичного жилья пользуются те, кому необходим небольшой кредит до трех миллионов, либо те, кто планирует полностью погасить ипотеку в кратчайшие сроки — в течение года. Например, те, кто ожидает поступления средств из других источников доходов.
Фото из личного архива Руслана Садреева
— Что касается перспектив по спросу на ипотечные продукты, я не думаю, что это каким-то образом сильно повлияет, потому что ставка 18% была рабочей последние месяцы и существенного изменения между 18%, 19% и 20% нет, — рассказал эксперт.
Несмотря на это, рынок вторичного жилья работает, но не с теми оборотами, которых хотелось бы. Тем не менее процесс продаж и покупок идет, говорит Садреев. На данный момент баланс сохраняется и затоваривания ликвидных объектов не наблюдается.