1 июля было объявлено о завершении массовой льготной программы ипотеки, которая в первой половине 2024 года составляла 23,6% от общего объема выданных ипотек. В этой статье мы обсудим результаты реализации этой программы и оставшиеся государственные программы поддержки ипотеки, которые в первой половине 2024 года составили 45% от всех ипотечных выдач.
Итоги реализации льготной ипотеки
Программа льготной ипотеки была запущена в 2020 году в качестве меры поддержки рынка недвижимости во время пандемии. На международной арене такие меры обычно применяются кратковременно, чтобы избежать перекосов на рынке. Изначально программа была рассчитана на 7 месяцев, но неоднократно продлевалась с учетом экономической ситуации.
Основные результаты:
- С 2020 года программой воспользовались 1,6 млн человек, оформив ипотеку на 6 трлн рублей. В среднем доля этой программы составляла около 23,7% от общего объема выданных ипотек.
- Процентная ставка варьировалась от 6,5% до 12%, медианная ставка за первую половину 2024 года составила 8%. В некоторые периоды разница между льготной и рыночной ставкой достигала 100%, что значительно стимулировало спрос.
- По данным Дом.РФ, программа способствовала запуску 40% всех проектов с апреля 2020 по июнь 2024 года. Около 30% всех сделок приходились на межрегиональные покупки, в основном в курортных зонах и крупных экономических центрах. Инвестиционный спрос составил не менее 6%.
Программа поддержала застройщиков, стимулируя спрос, но её длительная реализация и отсутствие адресной поддержки привели к росту цен на жилье почти в два раза. После отмены программы государство сосредоточилось на разработке адресных программ поддержки.
Адресная ипотека с господдержкой
Далее рассмотрим ключевые программы ипотеки с господдержкой, актуальные на 2024 год:
Семейная ипотека:
- Доступна семьям с детьми до 6 лет включительно.
- Ставка — 6%, первоначальный взнос — 20%.
- Максимальная сумма кредита — 12 млн руб. для столичных регионов и 6 млн руб. для остальных. Возможна комбинация с рыночной ипотекой для увеличения суммы до 30 млн руб. и 15 млн руб. соответственно.
- Программа действует до 2030 года и распространяется только на первичный рынок.
«Дальневосточная» и «Арктическая» ипотеки:**
- Действуют в ДФО, доступны семьям, где супругам не более 36 лет, и работникам медицинских и образовательных учреждений.
- Ставка — 2% (возможно повышение до 8%), первоначальный взнос — 20%.
- Максимальная сумма кредита — от 6 до 9 млн руб. Программа охватывает первичный и вторичный рынок жилья.
- Необходимо прописаться в течение 270 дней и не менять прописку 5 лет, иначе ставка повышается до ключевой плюс 4%.
ИТ-ипотека
- Доступна работникам IT-компаний до 50 лет, зарегистрированных в РФ (кроме Москвы и Санкт-Петербурга).
- Ставка — 6%, первоначальный взнос — 20%.
- Максимальная сумма кредита — 9 млн руб., возможна комбинация с рыночной ипотекой до 18 млн руб.
- Действует до 2030 года и распространяется только на первичный рынок.
Сельская ипотека:
- Доступна для населенных пунктов с населением до 30 тыс. человек.
- Ставка от 0,1% до 3%, первоначальный взнос — 20%.
- Максимальная сумма кредита — 6 млн руб., возможна ипотека для обоих супругов на один объект.
- Необходимо прописаться в течение 180 дней после покупки.
Заключение
Отмена массовой льготной программы ипотеки приведет к снижению спроса на рынке, но продление Семейной ипотеки и других программ господдержки смягчат это воздействие. По прогнозам, объем новых ипотек в 2024 году может снизиться до 4,9 трлн руб. (-37% год к году), но доля льготной ипотеки останется высокой и составит около 65% на конец года благодаря сохраняющимся высоким рыночным ставкам и преобладанию Семейной ипотеки. Ожидается, что застройщики будут регулировать цены через замедление ввода новых проектов, что позволит сохранить текущий уровень цен с возможным ростом в пределах инфляции.