Давайте для начала подумаем, можно ли предсказать своё будущее? (Ответ тебя ждёт в конце)
Что для вас финансовое благополучие? Возможно у большинства сейчас в голове крутится определённая сумма из разряда - здесь и сейчас, а для кого-то комфортное количество денег в месяц. Конечно, выбор у каждого свой и отношение к деньгам сугубо индивидуальное. И с этим не поспоришь - всё зависит от характера, воспитания, личностных качеств и многих факторов. Все мы разные, от этого и сумма для финансового благополучия будет разной.
Но в одном мы сходимся - без денег мы не проживём, если только вы не живёте в лесу и не питаетесь благами природы. Так вот, возвращаемся к нашей теме. К финансовому благополучию можно отнести несколько составляющих:
✔️ Финансовое мышление.
✔️ Отсутствие долговой нагрузки.
✔️ Положительная дельта (разница между доходами и расходами).
✔️ Наличие финансовой защиты.
✔️ Грамотно составленный инвестиционный портфель.
Остановимся на каждом пункте чуть подробней.
✅Мышление
Тема финансовой грамотности в последние годы довольно актуальна. Даже в некоторых школах с 2022 года ввели уроки по новой дисциплине. Наших родителей и их родителей финансовой грамотности никто не обучал. Это не преподавалось в школе и институтах, единственное где людям приходилось черпать информацию - школа жизни, собственный опыт. Можно сказать, в нас и в наши прошлые поколения это не вкладывалось. Я ни в коем случае не виню наших родителей, они воспитывали как могли. Но сейчас есть возможность менять ситуацию, менять мышление наших детей, будущего поколения. Смена финансового мышления - это то, что будет определять ваши действия в будущем, действия которые приведут к переменам в жизни или же можете оставить всё как есть в привычном виде и закрыть эту статью🗑️
✅Долговая нагрузка
"Плохие" кредиты и "плохие" ипотеки, кредитные карты, займы, просроченные налоги и какие-либо долги. Наши реалии таковы, что сейчас практически не найти людей без каких либо долгов. Бытует такая фраза - "если у вас нет долгов, вы богатый человек". Она вам кажется абсурдной? На первый взгляд, да, но такова нынешняя реальность. Я знаю случаи, когда люди идут за помощью к психологам, чтобы те им помогли уйти от кредитной зависимости. И это не шутки. Среди моих знакомых есть люди с оформленным банкротством и кредитной зависимостью. Взгляните на любую рекламу - "вы можете себе это позволить", "меньше слов, больше денег", "деньги просто так" и множество других громких лозунгов. Поймите, если вы взяли долг на что-либо, то вы "не можете себе это позволить". Соглашусь, что бывают жизненно важные ситуации, когда нужна определённая сумма денег, например для бизнеса или на лечение, но чаще всего это из категории "хочу здесь и сейчас".
Кредитные карты. Удобно? Возможно. Но как вы думаете, почему банки звонят с предложением открыть именно кредитную карту, а не дебетовую? Потому, что они знают, что человек рано или поздно "сползёт" в минус и просрочит платёж, а проценты по просрочке более 20%. Проводил консультацию с парнем. Женат, есть дети. Заработок более 300 000 рублей в месяц. Живут практически в ноль и пользуются кредитными картами. Причём карты просрочены и платёж по процентам более 26%.
Есть люди, кто уже после первой консультации со мной, через некоторое время, закрывали кредитки. А при моём сопровождении, люди это делали куда быстрее и охотнее, конечно при наличии положительной дельты. А дельту ещё нужно найти в вашем бюджете. "Но бывают же ситуации, когда срочно нужна сумма денег" - скажете вы. Согласен, как раз об этом я написал в абзаце "финансовая защита".
✅Доходы-расходы, анализ и планирование
Часто слышу от людей фразу -"зачем вести доходы-расходы?". Теперь представьте крупную организацию без финансового учёта. Она развалится в первый же год. Множество бизнесов работает в ноль или в небольшой плюс всё по той же причине, а при грамотном учёте растёт и развивается. Семья - это тоже маленькая организация, которой требуется вести доходы-расходы и бухгалтерский учёт.
Для этого даже не нужно иметь финансовое образование. Так будьте же бухгалтером своей семьи. Я вам так скажу, многие довольно обеспеченные люди ведут учёт своих расходов. Как вы думаете, почему? Не потому, что они скупердяи и хотят сэкономить, а потому, что держат свои личные финансы под собственным контролем. Нетрудно догадаться, что и бизнес у такого человека будет в росте, так как если он сам себе бухгалтер, то и у его бизнеса будет хорошо организованный бухгалтерский учёт.
✅Финансовая защита
Забегу наперёд, люди в большинстве своём не имеют финансовой защиты. Что я имею в виду?
1️⃣ Подушка безопасности. Я провёл немало консультаций и могу сказать, что "авось" для людей это самая надёжная подушка безопасности. Нет сбережений даже на месяц житья, в случае увольнения кормильца или временной нетрудоспособности. Эта сумма должна быть минимум на 6, а в идеале на 12 месяцев. Живых примеров достаточно, когда в семье основной кормилец становится временно нетрудоспособен. Есть дети. Высокая долговая нагрузка (ипотека и кредиты). Как вы думаете, на кого ложится выплата по долгам и прочим расходам?
2️⃣ Страхование жизни и здоровья. Вопрос к вам, дорогой читатель, вы застраховали свой автомобиль? Да? А свою жизнь? Так вот парадокс в том, что мы ездим на застрахованном авто с незастрахованной жизнью. Знаю, что вы сейчас подумали, - "в случае ДТП мне придётся платить за чужое авто, а так за меня это сделает страховка". Хорошо, всё верно, а в случае если вы получили травму при этом ДТП и после этого стали временно нетрудоспособным? Правильно, будете тратить свою подушку безопасности на лечение. Вот поэтому страхование жизни и здоровья относится к финансовой защите, так как в подобных случаях за вас это будет делать страховка. Все знают выражение - "мы ответственны за тех кого приручили"? Но в случае с семьёй, вы ответственны за неё. За жену, которую взяли в жёны. За детей, которых растите. За них вы несёте ответственность как кормилец, как глава семьи.
Уход из жизни основного кормильца тоже немаловажная тема. Люди о ней не хотят говорить, но это жизнь и где может прилететь никто не знает. В этом случае семья остаётся одна с детьми, при этом на плечи ложится долговая нагрузка, и это всё при привычном, нынешнем уровне жизни. Я знаю, с вами точно этого не случится! Извините за сарказм, но такова жизнь и мне, как финансовому консультанту, нужно просчитывать риски и озвучивать их. Ведь человек просто не задумывается о таких серьёзных вещах.
✅Инвестиционный портфель
А вы открыли брокерский счёт? Дайте угадаю, скорее всего вы купили несколько акций в свой портфель по рекомендации знакомого или блогера. Ждёте когда они вырастут в цене, чтобы потом продать дороже и "поймать" прибыль. Всплывает один вопрос - зачем? Какие цели преследует человек? При этом люди отвечают - увеличить свои баланс на счету. Опять же, зачем? Есть профессиональные трейдеры, которые на этом зарабатывают, держа руку на пульсе. Есть спекулянты, которые торгуют в среднесрок. Читают новости, следят за положением в той или иной стране, прислушиваясь к любому шороху, который может сказаться на цене бумаги. Из моих знакомых есть и те, кто просто не разбираясь, покупают бумаги разных компаний для пополнения портфеля. Вы к какому типу инвесторов относитесь? Или может быть у вас своя стратегия?
Ещё часто люди открывают брокерский счёт и не пользуются им, они просто не знают что делать дальше и не хотят в этом разбираться. А многие даже не знают, что такое индивидуальный инвестиционный счёт, который даёт массу преимуществ торгуя на российском рынке.
Так вот, к чему я это всё пишу? Со мной люди приходят к пониманию - зачем инвестировать, каких целей человек хочет достичь и как, к какому капиталу планирует прийти. Перед инвестированием человек проходит обязательный тест на риск-профиль, чтобы узнать к каким просадкам рынка он готов и какой горизонт планирования до конечной цели? Будь то учёба ребёнка, квартира или пассивный доход к пенсии. Только после наличия полной информации формируется инвестиционная стратегия, и подбираются продукты конкретно под запрос человека из более 100 готовых инвестиционных решений.
Богатейшие люди мира хранят свои деньги не под подушкой, а направляют в инвестиции.
Вывод
Вся эта информация есть в открытом доступе и казалось бы, бери на вооружение, используй, внедряй, инвестируй. Как бы не так. Люди без личного финансового консультанта этого не делают, а если и делают, то из этого мало что выходит. Если у вас ломается автомобиль, вы обращаетесь в автосервис. Когда болит зуб, идёте к стоматологу. Так же и с личными финансами, они тоже могут "болеть и ломаться". Теперь подумайте, какие последствия будут, если всё это вовремя не исправить? Наша жизнь - это чётко слаженный механизм, и если какая-либо шестерня сдвигается или ломается, нарушается баланс. Не хотите доводить до поломок Ваш Механизм Денег, тогда жду вас на моей бесплатной консультации.
Есть три пути:
❌ Я ничего не хочу менять.
✔️ Буду делать всё сам, но дольше и не факт, что выйдет.
✅ Обращусь к специалисту и приду к целям гораздо быстрее.
Как вы поняли, люди благодаря мне строят свой дом финансового благополучия, начиная с фундамента (мышление) и заканчивая крышей (инвестиции).
Так как же всё таки предсказать своё будущее? Правильно. Спланировать его.
Меня зовут Андрей Сорокин.
Я дипломированный независимый финансовый консультант.
9 лет практического опыта в сфере финансов.
Практикующий инвестор. Индивидуальный предприниматель.
Аккредитованный Советник Национальной Ассоциации Специалистов Финансового Планирования (НАСФП)
Игропрактик тренинга "Денежный поток". (Cash flow)
Состою в большом сообществе независимых финансовых советников со многих уголков света.
Не стесняйтесь задавать вопросы.
ИНН 250811472019