Если документ будет принят, продавцы не смогут повышать цену при продаже товаров в рассрочку, например используя комиссию за ее оформление
В России наведут порядок с рассрочками. Теоретически станет выгоднее покупать. Соответствующий законопроект внесен в Госдуму. Сейчас за термином «рассрочка» чаще всего скрывается кредит, поскольку покупателям приходится переплачивать.
Если документ будет принят, то продавцам запретят увеличивать цену при продаже товаров в рассрочку, в том числе используя комиссию за ее оформление. Также будет установлен максимальный срок, в течение которого покупателю нужно погасить задолженность: с 1 декабря 2025 года — шесть месяцев, а с 1 декабря 2027 года — четыре месяца. Лимит суммы покупки без передачи сведений о покупке в бюро кредитных историй составит 15 тысяч рублей.
Рассрочку смогут предоставлять банки, микрофинансовые организации и прочие юрлица, включенные в специальный реестр BNPL-сервисов. Штраф за просрочку выплаты задолженности не сможет превышать 20% годовых от суммы долга. Надзор над организациями, предоставляющими услугу рассрочки, будет осуществлять Центробанк.
Говорит исполнительный директор Института экономики роста имени Столыпина Антон Свириденко:
Антон Свириденко исполнительный директор Института экономики роста имени Столыпина «Идет устранение различных возможностей скрытого обмана, это касается потребителей и микрофинансовых организаций, и ограничения максимальных процентов по кредитам. И точно так же у нас все существенные условия нельзя указывать мелким шрифтом. Теперь добрались, видимо, до сервисов рассрочки, они привлекательные, получают широкое распространение. Где-то это очень выгодно непосредственно самому производителю или маркетплейсу, который предоставляет эту рассрочку, и условия действительно неплохие, там получается, что на короткие сроки и переплаты нет. А есть такие сервисные компании, которые прячут эти условия, скрытые в аннотациях и дополнениях, которые покупатель не замечает. Например, что вы можете купить в длительную рассрочку тот или иной товар, а где-то внизу такая сносочка, что этот товар у вас будет идти без скидки или вообще стоить на 7-10% дороже, чем при обычной покупке. Или, условно говоря, ты должен купить какую-то страховку. А если ты эту страховку купишь, то получится, что у тебя не бесплатная рассрочка, а настоящий кредит. Здесь, последовательно идя по этому пути, регулятор хочет, скорее всего, устранить эти неопределенности для потребителя, в том числе чтобы люди не шли на неоправданные потребления. У нас сейчас ограничение такого массового потребления — это тот тренд, который Центробанк создает для того, чтобы бороться с инфляцией».
Инициатива в общем тренде, когда регулятор пытается снизить кредитный спрос, считает начальник аналитического отдела ИК «Риком-траст» Олег Абелев:
Олег Абелев начальник аналитического отдела компании «Риком-траст», эксперт Ассоциации владельцев облигаций «С одной стороны, вроде бы рассрочка — это не совсем кредитные отношения, поскольку беспроцентный кредит. Но надо понимать, что много кредитных продуктов скрывают в себе какой-то незначительный льготный, обычно непродолжительный период рассрочки, то есть в течение какого-то времени возврат кредита возможен без процента. После того как в течение этого периода заемщик не возвращает полностью сумму кредита, начинает взиматься определенный процент, и этот процент часто является существенно выше ключевой ставки и среднего рыночного. И очень часто этим активно пользовались кредиторы, которые могли устанавливать такие проценты существенно выше рыночного уровня по истечении срока рассрочки. Я думаю, что этот законопроект как раз связан с тем, чтобы ужесточить требования к таким кредиторам, и самое главное, помимо сокращения предельного максимального срока рассрочки еще и устанавливается предел цен на товар, который мог бы продаваться в рассрочку. Опять же, стоимость товара очень сильно влияет на условия предоставления такого рода беспроцентных займов, потому что чем стоимость товара выше, тем обычно срок рассрочки меньше, потому что так выгоднее кредитору, и это вполне логично. Чтобы все участники рынка были в равных условиях, думаю, такого рода законопроект и планируется принять. Понятно, что теперь будут гораздо более тщательно выбираться те блага, на которые такие условия предоставляются, скорее всего, это будут блага с невысокой стоимостью относительно тех, которые были раньше. А второе последствие для самих заемщиков — эти изменения в законодательстве, они будут, я бы сказал так, удерживать часть потенциальных заемщиков от того, чтобы к такого рода услугам прибегать. Общая и главная цель ЦБ — сжатие кредитного спроса».
Сейчас продажа в рассрочку есть у многих магазинов и маркетплейсов, такую услугу также предлагают некоторые банки.