Хотите купить жилье, но процент по ипотеке кусается? Выход есть! Станьте айтишником!
В мае 2022 года в России появилась программа, позволяющая программистам и работникам сферы IT взять льготную ипотеку. Ее условия немного меняются из года в год, но суть остается прежней: сниженная процентная ставка и минимальные требования к заемщикам.
Кому выдают?
Льготную ипотеку выдают работникам сферы IT, подходящим под ряд требований:
- Гражданство РФ
- Возраст от 18 до 50 лет включительно
- Работа по трудовому договору в аккредитованной IT-компании, получающей налоговые льготы
- Требования к доходу до вычета НДФЛ за последние 3 месяца: В Московской и Ленинградской областях, а также для городов миллионников зарплата должна быть от 150 тысяч рублей. В остальных регионах зарплата должна быть от 90 тысяч рублей
Важно учитывать, что требования к доходу рассчитываются на основе места регистрации компании, а не заемщика.
Требований к образованию и должности заемщика нет. ИТ-ипотеку может взять не только программист, но и дизайнер, бухгалтер, маркетолог, копирайтер или сотрудник службы безопасности с подходящей зарплатой.
На каких условиях?
Главный плюс IT-ипотеки — это низкая процентная ставка, которая доходит всего до 6% годовых. Для сравнения приведем в пример ипотечные программы для обычных граждан, где ставка часто превышает 20% годовых.
Итоговый процент зависит от банка и рассчитывается в каждом случае индивидуально. Например, если провести электронную регистрацию сделки, подтвердить доход и застраховать жизнь, то можно сделать процент еще меньше, а условия еще выгоднее.
Максимальный срок ипотеки зависит от возраста заемщика, но в большинстве случаев банки одобряют ипотеку на период до 30 лет.
Максимальная сумма ипотеки во всех регионах одинаковая — до 9 млн рублей.
Первоначальный взнос для IT-специалистов составляет не менее 20%, но каждый банк формирует свои условия. Так например, в ВТБ первоначальный взнос составляет 50,1%, но если подтвердить занятость и уровень дохода, то банк снизит сумму взноса до 30,1%.
Что изменилось 1 августа 2024 года?
В 2024 году IT-ипотека потерпела ряд вынужденных изменений.
Причины изменений:
- Высокая нагрузка на бюджет. Обеспечение льготной ставки для выданных ипотек с учетом ключевой ставки уже будет стоить федеральному бюджету более 180 млрд рублей до 2030 года.
- Бюджетные ограничения. В текущих бюджетных ограничениях сохранить действующие условия было невозможно. Это привело бы к многократному увеличению бюджетных расходов.
- Неравномерное распределение средств. Более половины распределенных средств направлялось на покупку жилья в Москве и Санкт-Петербурге, где зарплаты заемщиков значительно выше, чем в среднем по стране.
- Фокус на кадры в регионах. Приоритеты были скорректированы под поддержку и сохранение кадров в регионах, где средние зарплаты айтишников существенно ниже, чем в Москве.
Как изменились условия IT-ипотеки
Ставка
✕ Было — не более 5%
✓ Стало — не более 6%
Регионы по-прежнему могут дополнительно снижать её за счёт своих программ.
В каких регионах действует (покупка недвижимости и место работы)
✕ Было — во всех регионах России
✓ Стало — во всех регионах, кроме Москвы и Санкт-Петербурга
Размер льготного кредита
✕ Было — до 18 млн рублей в регионах-миллионниках и до 9 млн рублей в остальных регионах
✓ Стало — до 9 млн рублей во всех регионах
Условия для работодателей заёмщика
✕ Было — обязательная IT-аккредитация
✓ Стало — обязательная IT-аккредитация и статус компании, получающей налоговые льготы
Минимальный срок работы в ИТ-компании
✕ Было — 5 лет с момента оформления кредита
✓ Стало — в течение всего срока ипотеки
Уровень зарплаты до вычета НДФЛ
✕ Было — от 150 тыс. рублей в Москве, от 120 тыс. рублей в других городах-миллионниках, от 70 тыс. рублей — для остальных городов. Для специалистов младше 36 лет критерий по заработной плате не применялся
✓ Стало — от 150 тыс. рублей для городов-миллионников, Московской и Ленинградской областей, для остальных — 90 тыс. рублей. Критерий действует для всех специалистов независимо от возраста
Ответы на самые частые вопросы
Что случится, если я уже взял ипотеку на старых условиях?
Вам нечего бояться, для вас ничего не изменится. Ваша ставка до 5% и условия вашего договора будут сохраняться на протяжении всего срока его действия, какими и были до 1 августа.
Могу ли я уволиться, если уже взял IT-ипотеку?
Можете. Вы можете увольняться и переходить в другую IT-компанию неограниченное количество раз. Главное, чтобы они подходили под условия ипотеки. Компании должны быть аккредитованными и получать налоговые льготы. На переход в другую компанию у вас будет 6 месяцев.
Можно ли будет менять работу на компанию в Москве или Санкт-Петербурге, если уже взял ипотеку по новым условиям?
Нет, нельзя. При переходе в компанию в одну из этих областей ваша льготная ставка не сохранится.
Сколько я должен проработать в IT-компании, чтобы мне одобрили ипотеку?
Минимум 3 месяца. Так как требования по уровню зарплаты предъявляются за последние 3 месяца работы.
Можно ли рефинансировать старый кредит, если устроился в IT-компанию?
Нет. Рефинансирование старых кредитов невозможно.
Можно ли погасить IT-ипотеку досрочно?
Да, можно.
В каких случаях могут повысят ставку?
Если у компании была аннулирована аккредитация, она не подала в срок согласие на раскрытие налоговой тайны или больше не получает налоговые льготы, то компании больше не будет в списке одобренных. На основании этого списка банки проверяют заемщика и пересматривают решение по ставке. В таком случае у вас будет полгода на поиск нового места работы, которое соответствует условиям ипотеки.
Ставьте лайки! Подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить новые публикации!