В чем ее отличие от других пирамид, почему она получила такую известность?
По нашим оценкам, Финико – одна из крупнейших финансовых пирамид в стране в 21 веке, по крайней мере, крупнейшая с времен МММ 2011.
Ее феноменальному успеху способствовало несколько обстоятельств. Хорошо подобранная легенда о командах трейдеров с понятной для инвесторов арифметикой. Уникально широкое для мошеннических проектов продуктовое предложение – от простого депозита, до кэшбэка, освобождения от кредитных задолженностей, приобретения товаров за треть стоимости. Харизма публичного лидера проекта г-на Доронина. Щедрость реферальных программ, которая позволила создать самую крупную сеть не только в России, но и в многих других странах, где проживают русскоязычные граждане.
Но главное – это очень хорошая организация повседневной деятельности, которая позволила на протяжении более полутора лет без каких-либо сбоев исполнять совершенно фантастические по доходности обязательства. Четкость выполнения обязательств приводила к тому, что люди вместо того, чтобы забрать доход, вкладывались в пирамиду заново, но уже с большими суммами. Сотни офисов, открытых по всей стране, создавали иллюзию прочности позиций Финико, легальности ее деятельности, даже несмотря на то, что такого юридического лица не существовало.
Практически при полном отсутствии рекламы Финико к началу 2021 года стало самым известным пирамидным проектом. Основной формой распространения информации было сарафанное радио, а главным мессиджем – «Финико платит, деньги уже получили мои знакомые и родственники!». Мошенники очень эффективно использовали психологический феномен Fear Of Missing Out (FOMO), который на русский обычно переводится страх упущенной выгоды (Все уже обогащаются, а я…). По данным Фонда, примерно 60% пострадавших в Финико имели высшее образование, среди которых треть экономического, финансового или юридического профилей.
История с Финико продемонстрировала опасность недостаточной решительности в действиях надзорных и правоохранительных органов. В конце 2020 года Финико была внесена Банком России в список финансовых пирамид, а Прокуратура Татарстана открыла уголовное дело по антипирамидной статье 172.2 УК РФ. Если бы в этот момент удалось пресечь деятельность мошенников, то Финико осталась бы средней для России пирамидой. Но несмотря на грозные сообщения СМИ в декабре 2020 года и январе 2021 года, никаких действий по пресечению деятельности предпринято не было. Ни один офис не закрылся, а вскоре аферисты прекрасно использовали беззубую позицию правоохранителей в свою пользу. «Все слышали, что было открыто дело. Прокуратура нас проверила, и никаких претензий нет.»
В результате за последние несколько месяцев при открытом уголовном деле Финико удалось привлечь денег в несколько раз больше, чем за год с лишним до этого.
В то же время полиция проявила решительность после краха пирамиды в июне 2022 года, когда прекратились выплаты. Были арестованы и объявлены в розыск более 20 организаторов и активистов Финико. Позитивным моментом стало то, что обвинения были предъявлены не только организаторам, но и сетевикам высокого уровня, в частности Лилии Нуриевой. Привлечение сетевых директоров к ответственности, надеюсь, - это начало борьбы с недобросовестными сетевиками, которые безнаказанно переходят из одной финансовой пирамиды в другую с полученными доходами.
Почему число пострадавших и размер ущерба уменьшились в разы в сравнении с первоначальными цифрами?
Это вопрос к следствию. Возможно, что часть истцов отозвали свои заявления. Кроме того, возможно по многим обращениям пострадавшим не удалось представить достаточных доказательств своего ущерба.
Мы можем только констатировать, что доля граждан, которые подали заявление в полицию небольшая. Даже те люди, которые в 2021 году вроде были готовы писать заявление, далеко не все это сделали. Скорее всего и здесь видим эффективную психологическую криминала, который умеет убеждать пострадавших в том, что обращения в полицию бесполезны, что деньги могут вернуть только сами мошенники, если им удастся избежать наказания и возобновить свою высокодоходную деятельность.
Некоторые пострадавшие пытались через гражданское судопроизводство взыскивать деньги с представителей Финико, которым они передавали деньги по статье 1102 ГК РФ (Обязанность возврата неосновательного обогащения). В некоторых случаях подобные иски решаются в пользу истца, но далеко не всегда удается исполнить принятые судебные решения.
Удалось ли кому-то получить компенсации?
Нам неизвестны такие случаи. Если речь идет о компенсациях Фонда, то по существующим регламентам Финико не может быть включен в реестр организаций, вкладчикам которых выплачивается компенсация. В частности, потому, что вреестр не могут быть включены организации без регистрации или зарегистрированные не в России.