По данным Росстата за 16-22 июля 2024 года, годовая инфляция в России составила 9,1%. Мы все ощущаем рост цен, на разные товары динамика отличается, но общее мнение людей одинаково: инфляция растет. Разбираемся, как это отражается на семейном бюджете и что делать.
Нужно понимать главное: ситуация в нашей стране не является чем-то уникальным. Рост цен отмечается во многих странах и люди везде реагируют на это примерно одинаково – начинают экономить, снижать затраты, отказываются от крупных покупок. Инфляция как экономическое явление обесценивает деньги: если год назад на 1 тысячу рублей мы могли купить один набор продуктов, то сегодня такая корзина будет значительно меньше. Если за ростом инфляции не успевают зарплаты (увеличиваются меньшими темпами), это снижает потребление домохозяйств, а бизнес ощущает сокращение спроса и падение выручки. Что отражается на общих доходах государства, так как вместе с сокращением прибыли у бизнеса снижается и объем собираемых в бюджет налогов. То есть инфляция выше целевого уровня (таргета) – это зло, с которым государство и ЦБ борются разными способами. Инфляция в России на уровне 9,1% вместо цели 4% - это слишком много, поэтому регулятор поднял недавно ключевую ставку до 18%. Но о том, почему так делается и к чему должно привести, расскажем в другом материале.
Примерно одинаковая картина везде…
После пандемии и введения санкций против России инфляция стала расти во многих регионах мира, она затронула и США, и Европу, особенно сильно сказалась на развивающихся экономиках, где и раньше были проблемы. Например, в Турции за несколько лет инфляция выросла больше, чем на 70% - это уже ближе к гиперинфляции, примерно такая же ситуация была в России в 90-е годы прошлого века. В развитых экономиках (Германия, Франция) инфляция в период 2020-2022 годов приближалась к 10%, что для европейцев, привыкших к таргету 2% в год, было очень много. В США инфляция на уровне 3,5% вызвала панику ФРС и резкое недовольство людей.
Потребительское поведение в период роста инфляции
Потребители везде действуют примерно одинаково. Рост цен заставляет их искать скидки и специальные предложения, откладывать крупные покупки до лучших времен, отказываться от кредитов. В целом во время роста инфляции потребление падает, так как люди переходят к кризисной модели – больше денег сберегать, откладывать на «всякий пожарный», меньше тратить. Ту же самую картину мы наблюдаем и в России, исключением является рост кредитования, т.к. потребители торопились приобрести недвижимость по льготной ипотеке или старались купить автомобиль несмотря на рост цен. Но наверняка в ближайшие месяцы потребление будет сжиматься: кредиты становятся неподъемными для большинства, зарплаты после бурного роста из-за дефицита кадров также перестают быстро увеличиваться (и эта тенденция была далеко не во всех секторах экономики).
Инфляция – не только экономия, но и возможность прибыли
Центральный Банк для борьбы с инфляцией поднимает ключевую ставку. Всем понятно, что при этом увеличиваются и ставки по кредитам, займы становятся все дороже. Но одновременно растет доходность по депозитам. Сейчас, например, по рублевому вкладу вполне можно получить 20% годовых или больше (все зависит от конкретной суммы, срока депозита и т.д.). Банки отмечают сильный приток денежных средств от населения, которое таким образом пытается получить пассивный доход. И люди делают абсолютно правильно! Еще пару лет назад ставка по рублевому депозиту не достигала 5-7%, а сейчас реально получить 20% годовых.
Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) во втором полугодии 2024 года не показали прибыли, поскольку укрепление рубля и снижение российского фондового рынка отправили эти бумаги вниз. Но во втором полугодии возможен рост на рынке акций, чему будет способствовать увеличение стоимости нефти и ослабление национальной валюты (что необходимо государству для пополнения бюджета).
Общий вывод таков: рост инфляции – явление в экономике довольно частое. Разные страны проходят такие периоды в свое время, сейчас мировая инфляция затронула практически все регионы в разной степени. Не нужно паниковать, погружаться в уныние или искать экзотические способы спасения денег (вкладываться в мешки гречки – явный перебор). Стоит очень прагматично оценить свои потребности и затраты, искать способы увеличения доходов и постоянно следить за происходящим в экономике, чтобы вовремя скорректировать действия. Чем лучше вы будете понимать механику событий, тем легче вам будет приспособиться и принять правильные решения на будущее. А мы вам поможем, регулярно публикуя статьи на важные темы в канале.