В статье мы подробно рассмотрим, что ожидает должника во время и после процедуры банкротства. Мы расскажем о трудностях, с которыми может столкнуться банкрот, а также о несомненных преимуществах этой процедуры.
Физические лица могут пройти процедуру банкротства бесплатно через МФЦ или в судебном порядке. Банкротство через суд требует финансовых затрат, а на бесплатную процедуру могут претендовать не все должники. Однако большинство из них волнует другой вопрос: какие последствия будут у банкротства?
У банкротства физических лиц действительно есть недостатки, в первую очередь это определённые финансовые ограничения. Но всё можно решить. Особенно если знать, к чему готовиться.
На данный момент процедура банкротства через МФЦ бесплатна для граждан с долгами от 25 до 1 миллиона рублей. Если же должник решает пройти процедуру банкротства в судебном порядке, сумма долгов обычно составляет от 400 тыс. рублей, как показывает судебная практика. Стоит учесть, что сама процедура обойдётся примерно в 150 тысяч рублей, но списать можно любую сумму — хоть миллион, хоть пять миллионов, хоть десять. Стоимость судебного банкротства не зависит от суммы долга. В рамках процедуры банкротства граждане могут списать банковские кредиты, долги перед другими физическими лицами, штрафы, просроченные коммунальные платежи. Однако есть категория долгов, которые нельзя списать ни при каких условиях. Это алименты, выплаты за вред здоровью и умышленный вред имуществу, а также субсидиарная ответственность. Почему так?
Блокировка банковских счетов и карт
Во время процедуры банкротства гражданин не может свободно распоряжаться своими деньгами. Это делает арбитражный управляющий, который ведёт дело о банкротстве. Он будет ежемесячно переводить гражданину сумму в размере прожиточного минимума — на самого гражданина и на его детей, если они есть. Также будут перечислены алименты и социальные пособия. Все остальные средства, поступающие на счёт или карту должника, направляются кредиторам. Но это только на период процедуры банкротства, которая в среднем длится около 4-6 месяцев.
Очевидно, что такое ограничение не создаст больших проблем. Во-первых, гражданин готовится к банкротству заранее. По крайней мере, я со своими клиентами разрабатываю стратегию таким образом, чтобы у них была достаточная финансовая подушка на период процедуры банкротства (то есть минимум на полгода).
Если есть возможность получать зарплату неофициально, это оптимальный вариант. В противном случае придётся потерпеть и довольствоваться прожиточным минимумом до завершения процедуры банкротства.
Выезд за границу
Начнём с того, что это не обязательное условие. Суд действительно может ограничить выезд гражданину, который проходит процедуру банкротства, но на практике такое почти никогда не происходит. Если запрет был введён в связи с исполнительным производством по поводу долгов, он снимается, как только начинается процедура банкротства (потому что само исполнительное производство закрывается).
Дело в том, что если гражданин, который проходит процедуру банкротства, уехал из страны, у суда может возникнуть закономерный вопрос — на какие средства он это сделал? И зачем вообще куда-то поехал, не скрывается ли он? Но если человек решил пройти процедуру банкротства, очевидно, что скрываться — не в его интересах. То есть суд этого доказать не сможет. А главное — если никто не знает, что вы куда-то уехали, то и вопросов не возникнет. Гражданин, проходящий процедуру банкротства, не обязан никому рассказывать о своих перемещениях. Многие проходят процедуру банкротства, находясь за границей, и это нормальная практика.
Сделки в процедуре
Во время процедуры банкротства гражданин не может совершать сделки и участвовать в торгах. Это ограничение действует всегда. Во время банкротства нельзя взять новый кредит, купить или продать недвижимость или ценные бумаги. Здесь снова могут помочь друзья или родственники, которые могут совершить сделку от имени должника. Только не стоит оформлять покупку на себя или супруга. В остальном проблем не будет. Что касается торгов, то речь идёт об автомобиле, недвижимости и другом имуществе, кроме единственного жилья. Всё будет продано, если у вас уже длительные просрочки и наложены аресты на имущество. Можно заранее подготовиться к процедуре банкротства: Есть законные способы сохранения излишков имущества, в том числе автомобиля.
Посильные расходы по сравнению с ежемесячными платежами по кредитам, а уж тем-более учитываю сумму долговых обязательств
Что нужно учесть? Сумму которая уйдёт на саму процедуру банкротства, гражданин узнаёт заранее. Я заранее планирую расходы и при необходимости предоставляю рассрочку для оплаты. В моей практике не было случаев, когда процедуру банкротства останавливали из-за нехватки средств у должника. Ещё раз подчеркну: всё обсуждается заранее. Важно ответственно подойти к выбору юридической компании, которая будет заниматься банкротством гражданина. Я не берусь за дело, если процедура невыгодна для человека. Нет смысла вытягивать деньги, если не могу помочь.
Может ли физическое лицо участвовать в торгах по банкротству?
Участвовать в таких торгах может любой человек, у которого есть электронная цифровая подпись. Также нужно зарегистрироваться на площадке, где будут проходить торги. Всё просто и прозрачно. Нужно учесть, что торги проходят в форме аукциона. А ещё стоит лично выезжать и смотреть на объект, потому что его описание может не соответствовать реальному положению вещей.
Так-же если у должника есть имущество, которое он хотел бы выкупить с торгов, то я могу посодействовать и в этом.
Можно ли взять новый кредит после завершения банкротства?
Технически это возможно, но практически могут возникнуть сложности. Информация о долге отображается в кредитной истории, и банк не удалит её, пока арбитражный управляющий не направит ему сведения о списании долга через банкротство. Поэтому через две-три недели после завершения процедуры банкротства стоит проверить свою кредитную историю. Вы можете самостоятельно направить кредитором информацию о завершении процедуры, после правок в КИ, вы можете подавать новые заявки на кредиты.
Как исправить свою кредитую историю?
Об этом я написал целую статью, ссылку я оставлю ниже, под комментариями.
Отображается ли долг по ЖКХ в кредитной истории?
Нет, но если вы злостный неплательщик, коммунальные службы могут обратиться в суд и начнётся исполнительное производство. Некоторые банки проверяют не только кредитную историю, но и данные от судебных приставов. Так что долги по ЖКХ лучше списывать через банкротство.
Последствия банкротства для физических лиц
Гражданин, после объявленный банкротом, не может быть директором или учредителем фирмы в течение трёх лет. В течение пяти лет ему запрещено возглавлять микрофинансовые организации, а в течение десяти — банки. Но это не проблема, ведь можно работать в качестве самозанятого, оформить ООО на родственника, открыть ИП. Единственный момент: если гражданин обанкротился как индивидуальный предприниматель, он не сможет снова получить этот статус в течение пяти лет. Выход очевиден — нужно закрыть ИП до начала процедуры банкротства.
Также на протяжении 5 лет после завершения процедуры банкротства гражданин должен сообщать банку о своём статусе, если хочет взять новый кредит. Но это формальность (галочка в анкете), банк и так всё узнает. Важнее учесть тот факт, что повторно объявить себя банкротом можно будет только через 5 лет, не раньше.
Есть ли негласные последствия?
Я перечислил ограничения, которые предусмотрены законом. Что касается моментов, в законе не отражённых, то в первое время банкротам могут отказывать в новых кредитах. Банк не скажет об этом напрямую, официальный ответ будет дежурным — что-то насчёт кредитной политики организации. Однако это повсеместная тенденция. Есть случаи, когда человек брал новый кредит через пару месяцев после того, как становился банкротом.
Также известны примеры, когда после банкротства граждан не брали на работу в банки. Мол, они могут рассказывать клиентам о том, что долги реально списать. Не существует какого-то «чёрного списка» банкротов. После завершения процедуры человек не обязан никому рассказывать о своём банкротстве (кроме банка, если берёт новый кредит). Другой момент связан с мошенничеством, когда гражданин осознанно набрал кредитов и не платил по ним ни копейки, а потом пошёл банкротиться.
Таким образом, хотя у процедуры банкротства есть ограничительные последствия, с ними легко разобраться. Плюсы процедуры определённо превалируют над минусами. Гражданин избавляется от долгов, получает зарплату полностью (а не отдаёт часть кредитору), начинает тратить деньги на себя и больше не выплачивает банку никаких процентов. С него снимают ограничения и аресты, коллекторы и судебные приставы больше его не беспокоят. И выпускают за границу, если раньше был запрет. Главное — как я уже сказал — обратиться к проверенному специалисту!
Лично у меня очень много отзывов о проделанной мной работе за 6 лет, можете самостоятельно ознакомиться с ними на моем канале! Каждое дело готов подтвердить и за меня есть кому поручиться!
Спасибо большое за лайк и подписку! Не теряйте мой канал!
С уважением, Максим Сергеевич.
Читайте также
- Не дают кредит, почему?
- Ипотека в банкротстве, когда нельзя а когда можно сохранить жилье