Банкротам оставят часть денег от продажи единственного ипотечного жилья

Минэкономики подготовило законопроект, призванный дать дополнительные гарантии физлицам-банкротам, у которых ипотечное жилье является единственным. Средства от продажи такого жилья, оставшиеся после погашения долга перед банком и первоочередными кредиторами, предлагается не направлять на погашение остальных долгов, а оставить должнику для покупки или аренды другой жилплощади. Эксперты отмечают, что граждане с единственным жильем в ипотеке банкротятся довольно часто и судебная практика уже идет по предложенному Минэкономики пути — с учетом имеющейся возможности заключать с банками мировые соглашения у должников теперь будет больше вариантов.

Предложенный законопроект — не первая попытка улучшить положение граждан с единственным жильем в ипотеке в случае банкротства. Ранее Госдума приняла закон, позволяющий такому должнику заключить мировое соглашение с банком без учета мнения остальных кредиторов — до этого сохранить жилье должник мог только при реструктуризации долгов или по мировому соглашению в случае, если оно одобрено кредиторами. Если одобрения не было, недвижимость реализовывалась на торгах, а средства после расчетов с банком распределялись между незалоговыми кредиторами.

Согласно законопроекту Минэкономики, средства от продажи ипотечного жилья будут направляться на специальный счет. Сначала использовать их будет возможно только на покрытие расходов на обеспечение сохранности жилья и его реализацию на торгах. Затем до 90% средств направляется на погашение требований банка, а 10% — кредиторов первой и второй очереди (речь идет, в частности, о требованиях вследствие причинения вреда жизни и здоровью, а также по оплате труда). Если деньги после этого остаются (например, когда большая часть займа была погашена), они могут исключаться из конкурсной массы, то есть не направляться на погашение остальных долгов и возвращаться должнику.

Как отмечает первый замглавы Минэкономики Илья Торосов, законопроект предоставляет гражданину «дополнительную гарантию защиты его конституционного права на жилище, наделяя исполнительским иммунитетом средства, оставшиеся после погашения требований залогового кредитора»: эти деньги могут быть использованы для покупки нового жилья или его аренды».

- При этом сумма, которая исключается из конкурсной массы, может быть уменьшена судом по ходатайству лиц, участвующих в деле — до размера, «позволяющего удовлетворить потребности гражданина и его семьи в жилом помещении, - объяснил он.

Также размер возврата может быть уменьшен при недобросовестности должника — среди примеров КС называл случаи, когда должник целенаправленно выплачивал ипотеку за счет средств, полученных от других кредиторов.

Напомним, на DVHAB выходит цикл статей, где мы рассказываем реальную историю хабаровского должника-банкрота, делимся его опытом общения с коллекторами и органами власти. У нашей героини прошел первый суд, где ее признали несостоятельной. Также мы подготовили материал на тему, почему с банкрота могут снова попытаться взыскать долги.