Любая финансовая организация является торговцем деньгами. Она покупает их у одних лиц и продает другим с более высокой комиссией. Основная цель, которую преследует вкладчик, размещая свои средства в кредитной организации - получение прибыли. Однако процентные ставки указанные в анонсах депозитов и вкладов дают лишь смутное представление о том, на какой доход можно рассчитывать ежемесячно.
Сегодня все банки предлагают своим клиентам рассчитать вклад калькулятором. Такой способ очень удобен, ведь для получения ответа на волнующий вопрос достаточно ввести во встроенный на сайте алгоритм следующие данные:
- дату размещения депозита;
- срок на который помещены средства (с точностью до одного дня).
Калькулятор безошибочно определит сколько денег вы заработали за указанное время, а также предоставит данные о том, когда можно забрать средства вместе с процентами. Расчет процентов по депозиту калькулятором позволяет сравнить сумму предполагаемого дохода в зависимости от того, будут ли средства накапливаться на счету или перечисляться на отдельный счет.
К сожалению, полученные данные не всегда актуальны и носят лишь справочный характер. Подобная проблема может быть решена посредством широко распространенных в Интернете универсальных калькуляторов, которые производят вычисление без каких-либо сторонних поправок и корректировок. В отличие от официальных сервисов, такие программы отличаются прозрачностью и понятностью расчетов.
Однако для использования подобного сервиса клиент должен ввести исчерпывающую информацию об условиях депозита, что не всегда представляется возможным. Кроме того, авторы универсальных сервисов не несут никакой ответственности за корректность вычислений, что вызывает некоторые сомнения в достоверности результатов.
Как рассчитать проценты по вкладу самостоятельно?
Самым надежным способом определить потенциальную прибыльность вклада является ручной расчет. Как и в случае универсальных калькуляторов, прежде, чем рассчитать величину дохода, вкладчик должен подробно изучить условия интересующего банковского предложения.
Важно помнить, что начисляемый на вклад процент бывает:
- простой;
- сложный (с капитализацией).
Для чего вычислять проценты по вкладу?
- чтобы наверняка знать, какой доход вы можете получить;
- для наглядного сравнения предложений разных кредитных организаций;
- чтобы обезопасить себя от банковских ошибок, в результате которых доход будет начислен неправильно.
Вычисление доходности производится по специальным формулам, вид которых зависит от порядка начисления процентов. Не следует забывать, что небольшое изменение какого-либо из параметров вклада может повлечь за собой серьезное изменение прибыльности.
Именно поэтому важно каждый раз пересчитывать условия депозита. Простой процент начисляется на первоначальную сумму вклада. Это значительно облегчает расчеты, однако крайне негативно сказывается на прибыльности депозита.
Расчетная формула имеет вид: В этом выражении фигурируют следующие параметры:
- P (price) – первоначальная сумма вклада (результат будет номинирован в той же валюте);
- I (income) - величина процентной ставки по депозиту (в процентах);
- t (time) – период, по истечении которого начисляются проценты (в днях);
- K – количество дней в текущем году (365 или 366 дней).
- Величина S и есть искомая доходность по депозиту.
Рассмотрим на примере. Сумма вклада составляет 500 000 р. со ставкой 5,7% сроком на 1 месяц. Чтобы вычислить доход необходимо умножить сумму на счету на процент годовых и количество дней, после чего делится на 365 (количество дней в году). Получаем: (500 000 0,057 30) 365.
Таким образом спустя месяц положенная сумма увеличится на 2342 р. Если банк выплачивает проценты наличными, сумма может оказаться меньше за счет дополнительных комиссий. Чтобы узнать доход от более продолжительного вклада достаточно умножить полученную сумму на количество месяцев.