План движения денежных средств или расскажи нам легенду

Если компания обращается в банк за кредитом на сумму выше 30 млн или банковской гарантией больше 100 млн рублей, в банке наверняка запросят план ДДС на весь срок продукта. Финансисты наших клиентов и владельцы компаний всегда с претензией относятся к этому документу, мол, откуда нам знать что будет через год. 

Банки просят этот документ, чтобы понимать насколько клиент прогнозирует свою деятельность, а также как будут распределены кредитные средства или аванс, под который оформляется банковская гарантия. Зачастую задача по оформлению этого документа доходит до того, чтобы арифметически грамотно раскидать средства на весь срок. Иногда мы сами за клиента дорабатываем этот документ, бывали случаи, когда нам помогал аналитик. 

В моем понимании, чтобы компания распланировала движение денежных средств на год-два вперед, нужно, чтобы у нее была сформирована сильная команда финансистов во главе с опытным финансовым директором. Но всегда остается место желанию собственника в моменте вывести средства на какую-нибудь покупку и весь план движения денежных средств в корзину. 

ПДДС для аналитика в банке это способ диалога с клиентом на время действия кредитного продукта. Если возникнут какие-либо сложности, аналитик всегда может опереться на этот документ как на стратегию и выяснить что клиентом было сделано не так. А для клиента это просто легенда, которую нужно написать и рассказать банку, чтобы поставить галочку напротив этого пункта в списке необходимых документов. 

Есть классная поговорка: «Хочешь рассмешить Бога - расскажи ему о своих планах». Под этой фразой подпишутся все исполнители госконтрактов. 

Как бы кристально чисто не был составлен договор, график исполнения и финансирования, я не встречал ни одного случая, чтобы все пошло по плану. На любой стройке существуют куча переменных, которые влияют на ход выполнения работ. Добавьте сюда еще бюрократические проволочки, связанные с бюджетными средствами. Как в таком случае действовать в рамках ПДДС? Поэтому клиенты и возражают на просьбу составить такой документ. 

Поделюсь одной из многочисленных историй, связанных с госконтрактами. Клиент выполняет крупный дорожный контракт на федеральные средства. Кто в теме знает, что контракт на федеральные средства самый надежный. Клиент успел закупить новую технику в лизинг на сумму более полумиллиарда рублей. В первый год было выполнено около 70% работ с опережением графика, а на следующий год заказчик решил сократить финансирование и стройка встала. Зарплату платить нечем, свободных средств выполнять контракт нет, платить по лизингу тоже. А клиент готовил ПДДС как для крупной гарантии, так и для лизинга…