Собирать детский портфель надо тогда, когда родители чувствуют себя в финансовой безопасности. У них есть инвестиционные цели, сформирована финансовая подушка, есть реальный план, следуя которому, понимают, что смогут накопить на старость.
Создать ребенку финансовый портфель — цель благородная, однако непонятно, с чего начать, какие шаги предпринять, чтобы все получилось?
А начинать копить нужно с рождения крохи. Например, в СССР малышу родители открывали сберегательную книжку и вносили туда деньги с каждой зарплаты. Помню, как по достижении 16 лет на эту сумму мама купила мне кроссовки и футболку. В то время произошла деноминация, средства сильно обесценились.
Инструменты, которые эксперты рекомендуют для детских накоплений:
1. Сегодня аналогом сберкнижки является банковский вклад. Проценты невысоки, но, в отличие от советского варианта, средства защищены государством. Есть финансовые учреждения, которые открывают вклад на имя ребенка.
После получения паспорта отпрыск может снимать проценты, и у родителей не возникнет соблазна воспользоваться счетом для собственных расходов. Если есть 50 000 рублей для первоначального взноса, почему бы не открыть вклад? А если их нет, что тогда?
2. Одним из способов не только сохранить, но и приумножить денежные средства эксперты считают индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Сумма инвестиций может быть небольшой.
При покупке ценных бумаг получают доход в 10-15% и вычет налога в размере 13% от размещенных средств. Способ подходит для вложений на срок более трех лет.
3. Если пенсионные отчисления от работодателя поступают в негосударственный пенсионный фонд, их можно оформить на ребенка по достижении им определенного возраста.
4. Накопительное страхование жизни (НСЖ) — долгосрочный инвестиционный продукт (от 5 лет), рисков нет. Сумма прописывается в договоре до его окончания, денежные взносы должны быть регулярными.
Начисления постоянные, доход в пределах 2-4%. Если родитель погибает, теряет работу, получает инвалидность, до конца срока договора фонд сам делает взносы.
5. Отличным инструментом для инвестиций может стать покупка недвижимости. Оформив на квартиру ипотеку, можно сдать ее в аренду, и когда ребенок вырастет, у него будет собственное жилье.
Но прежде чем начинать копить, необходимо определиться с целями, и они могут быть:
- на платное образование — по достижении 17 лет;
- на квартиру для начала взрослой жизни;
- на получение водительских прав и покупка машины;
- «подъемные» для жизни в другой стране, городе;
- передать накопленные средства ребенку, чтобы он сам решил, на что их потратить.
Определившись с целями, надо выбрать стратегию и сумму для ежемесячного инвестирования. Создание капитала для ребенка — долгосрочная работа, требующая дисциплины и регулярных вложений.
Если цель — накопить на квартиру, то вложения будут в разы выше, чем при цели — накопить на обучение. Для бюджета семьи лучше начинать накопления как можно раньше, тем самым повышается вероятность достижения к установленному сроку желаемого дохода.
Долгосрочные вложения в этом случае в приоритете. Еще важно помнить про ежегодную инфляцию; например, при ее коррекции в +5% стоит увеличивать и сумму ежемесячных вложений.
ВАЖНО: Не стоит ставить цифровые цели; копить только исходя из финансовых возможностей.
Если существуют трудности с пополнением счета, стоит рассмотреть иные источники пополнения, кроме зарплаты.
Ими могут стать:
— подарки наличными средствами от близких людей;
— средства, полученные от продажи детских вещей — автокресла, коляски, одежды и обуви;
— пособия от государства;
— имущественные, социальные и другие налоговые вычеты.
Прежде чем выбрать стратегию, стоит задать себе несколько вопросов:
- Смогу ли вкладывать в рисковые продукты с высокой доходностью или выберу стабильность с небольшими дивидендами?
- Нужно ли мне изымать средства и распоряжаться накоплениями, когда это необходимо?
- Застрахованы ли вложенные средства от непредвиденных обстоятельств — деноминации, смерти родителя и тому прочее?
- Смогу ли использовать для накоплений несколько стратегий: вложить деньги в акции, открыть вклад и так далее?
По данным опроса, проведенного Минфином, почти 25% детей не умеют копить деньги, поэтому вряд ли от них можно сразу ожидать рационального распоряжения деньгами.
Стоит помнить, чтобы накопить ребенку на его будущее, следует соблюдать финансовую дисциплину: вносить ежемесячно на счет средства, четко планировать. Это поможет сформировать и денежный фонд, и научить ребенка грамотно распоряжаться деньгами.
Подписывайтесь на канал, чтобы узнать, как обеспечить себе и своим детям достойное финансовое будущее!