Как обычно распишу все коротко и по факту.
Согласно Приказу Министра здравоохранения Московской области от 29.12.2023 г. номер 947 была разработана и утверждена программа «Жилище» на 2023-2033 гг.
Регионы в которых действует программа:
Московская область - на чьем примере и построена статья, Иркутская область, Ростовская область, Дальний восток.
Согласно программе Банками-участниками «Социальная ипотека» могут быть:
1. Газпромбанк
2. ДОМ.РФ
Что очень сильно ограничивает круг выбора…
*Медработник рассматривающий жилье в московской области, как и в любом другом регионе из списка выше, должен работать именно в этом регионе и после оформления ипотеки на жилье отработать там не менее 5 лет - это одно из главных условий программы «Жилище».
Рассмотрим Газпромбанк.
Минимальная сумма кредита:
Для зарплатных клиентов Банка ГПБ (АО):
- 700 000₽
Для остальных клиентов:
- 4 500 000₽
Максимальная сумма кредита:
- 9 000 000 ₽, если общая площадь приобретаемой по договору купли-продажи недвижимости составляет 60 кв. м. или более (по выписке из ЕГРН).
- 9 000 000 ₽, если общая площадь недвижимости составляет 63 кв. м. или более по договору участия в долевом строительстве в рамках 214-ФЗ
- 6 000 000 ₽ – в иных случаях
Процентные ставки:
- Полная стоимость кредита 1,946% - 2,715% годовых
- Базовая ставка - 2%
К сожалению более подробной информации о процентах выложено не было… Но слабо верится, что при ставке в 18% от ЦБ, существует 2% ставка. Скорее всего тут не было оговорено, что это действует для крайне северных и дальневосточных регионов, а для оставшихся регионов ставка должна идти по формуле: «Ф=ЦБ-2%», скорее всего рассчитывать стоит на это.
Максимальный срок кредита:
Для зарплатных клиентов Банка ГПБ (АО):
- 20 лет и 2 месяца
Для остальных клиентов:
- 15 лет
А 20 лет это уж точно не самый выгодный срок для выплат…
Форма предоставления кредита - Единовременный кредит
Комиссия за предоставление кредита - Не взимается
Первоначальный взнос, тут уж вы точно удивитесь:
- От 30,01% - для заемщиков, получающих заработную плату (не менее одного зачисления в предыдущем/текущем месяце) на банковские карты и счета в Банке ГПБ (АО)
- 50% для других категорий заемщика
В качестве первоначального взноса возможно использование материнского (семейного) капитала полностью или частично.
И тут сразу можно прикинуть, что для того же Подольска - входящего в московскую область, ипотечный кредит в 9 мл, 30% первоначального взноса и 20 лет выплат будет не таким уже и заманчивым предложением… Каждый делает выбор по своим возможностям)
Перейдем к предложению от ДОМ.РФ:
Сумма кредита - до 50 млн ₽
Срок кредитования - до 30 лет
Первый взнос - от 15%
Что ж, тут приветствие уже получше чем у газпромбанк.
Процентные ставки:
Диапазон полной стоимости кредита:
20,049% - 23,253% — приобретение новостройки
20,349% - 22,243% — приобретение готового жилья
20,351% - 22,545% — строительство жилого дома
20,049% - 22,651% — приобретение жилого дома
22,552% - 23,829% — кредит под залог имеющейся квартиры
20,049% - 22,243% — покупка из-под залога
Процентная ставка с учетом применения специальных условий:
18,4% — Приобретение новостройки
18,7% — Приобретение готового жилья
18,7% — Строительство жилого дома
18,4% — Приобретение жилого дома
20,9% — Кредит под залог имеющейся квартиры
18,4% — Покупка из-под залога
В расчёте учитывалось: отсутствие страхования жизни и здоровья, стоимость оценки недвижимости — 2 400 руб., расходы на оплату государственной пошлины за регистрацию права собственности – 2000 руб., стоимость страхования недвижимости — 0,12% от задолженности по кредиту. Субсидирование процентной ставки не учитывалось. При другой стоимости оценки недвижимости, страхования, акции, скидок или услуг полная стоимость кредита будет иная. Определено требованиями Федерального закона №353-ФЗ.
Вот такие вот процентные ставки на 2024 год.
Хочу заметить, что нигде не было указано о помощи в 15% от стоимости недвижимости и конкретно о снижении процентной ставки на 2% относительно ставки ЦБ. Цитирую комментарий министра жилищной политики Московской области Инны Федотовой:
- По программе участники от Правительства региона получат субсидию на оплату первоначального взноса по кредиту в размере 15% от расчетной стоимости жилья и снижение процентной ставки по кредиту на 2% пункта на весь срок кредита. В рамках программы участник может приобрести квартиру, в том числе на этапе строительства, а также жилой дом с участком.
Данный комментарий вы можете записать в поисковик, где вы найдете 2-4 сайта с этими словами. Видимо банки не собираются работать на таких условиях, либо не афишируют их. Такой можно сделать вывод.
Ну а для тех кому все еще интересно, предлагаю ознакомится с требованиями для участия в программе, перечнем документов и расчетной норме квадратных метров на человека.
Требования к кандидатам для участия в программе:
- стаж работы по специальности на территории Российской Федерации не менее 3 лет;
- гражданин и члены его семьи (супруг, дети), не имеющие жилого помещения на праве собственности или жилого помещения по договору социального найма в Московской области или являющиеся собственниками жилых помещений или нанимателями жилых помещений по договорам социального найма на территории Московской области и обеспеченные общей площадью жилого помещения на одного члена семьи менее учетной нормы, установленной в муниципальном образовании Московской области, на территории которого он постоянно зарегистрирован.
Бланки документов (взяты с официального источника на 2024 год) для подачи заявки на участие в подпрограмме "Социальная ипотека" государственной программы Московской области "Жилище":
1. Оценочный лист (Приказ Министерства здравоохранения Московской области от 25.10.2022 № 845);
2. Заявление о включении в список граждан-участников подпрограммы «Социальная ипотека»;
3. Заявление о согласии на обработку персональных данных заявителя и членов семьи;
4. Анкеты банков и согласие на предоставление персональных данных для получения решения относительно отсутствия существенных ограничений, влияющих на выдачу ипотечного займа (анкеты заполняют оба супруга);
5. Заключение финансовой организации о возможности предоставления заявителю и его супруге/супругу ипотечного жилищного кредита (ипотечного займа);
6. Копия паспорта кандидата (все страницы) и скан с оригинала паспорта участника;
7. Копия паспортов (все страницы), супруга (супруги) и детей (при наличии), скан с оригинала паспорта супруги/супруга;
8. Свидетельство о рождении супруги кандидата, а также свидетельство о рождении женщин участников;
9. СНИЛС (всех членов семьи);
10. Копия свидетельства о заключении брака при наличии;
11. Копия свидетельства о расторжении брака (копия решения суда о разделе совместного имущества или об определении места проживания несовершеннолетних детей - по необходимости);
12. Копия свидетельства о рождении ребенка (детей) (при наличии);
13. Справка с места учебы, места прохождения военной службы для детей в возрасте до 23 лет;
14. Копия диплома о высшем образовании;
15. Копия документов о получении послевузовской подготовки (интернатуре, ординатуре);
16. Копия документов о дополнительной профессиональной подготовке (переподготовке, тематическом усовершенствовании знаний);
17. Копия удостоверения о наличии квалификационной категории;
18. Копия трудовой книжки (участника и супруга (супруги)) (все страницы) (все страницы должны быть заверены отделом кадров), актуальность документов 30 дней;
19. Приказ о назначении на должность;
20. Характеристика с места работы;
21. Справка с места работы о подтверждении занимаемой должности, даты начала трудовой деятельности в учреждении стажа и врачебного стажа в РФ;
22. Справка об отсутствии дисциплинарных взысканий;
23. Справка об отсутствии судимости;
24. Справка о заработной плате форма 2 НДФЛ (актуальность документов 30 дней) Для одобрения документов Банком обязательно также прикладывать справку 2 НДФЛ супруги/супруга.
25. При постоянной регистрации (по паспорту) на территории Московской области необходимо представить:
- выписка из домовой книги
- финансово-лицевой счет;
- копию свидетельства о собственности или договор социального найма.
26. При наличии жилого помещения предоставленного по договору найма специализированного жилого помещения от муниципального образования необходимо приложить:
- копию договора;
- выписку из домовой книги;
- финансовый лицевой счет.
27. В случае если кандидат арендует жилое помещение у физического лица, то прикладывает:
- копию договора аренды жилого помещения.
Расчетная норма общей площади жилого помещения при выборе квартиры для ипотечного кредитования составляет:
33 кв. метра - для одиноко проживающих граждан;
42 кв. метра - для семьи, состоящей из 2 человек;
по 18 кв. метров на каждого члена семьи - для семьи, состоящей из 3 и более человек.
Площадь приобретаемого жилья в расчете на одного члена семьи не должна быть меньше учетной нормы общей площади жилого помещения.
На самом деле, любая кредитная тема является сложной и порой получить конкретный ответ можно лишь проверев это на себе, либо от знакомых и друзей.
Надюсь, я смог как-то помочь в этом вопросе. Всем спасибо за время отведенное этой статье.