Всего за один месяц объем выданных ипотечных кредитов в РТ упал на 74%, или почти в четыре раза. В целом по России рынок сократился в три раза. Это связано с отменой льготных условий и повышением ключевой ставки ЦБ. Эксперты KazanFirst говорят, что рынок ипотеки оправится нескоро, но жилье покупать не перестанут.
В июле 2024 года в Татарстане объем выданных ипотечных кредитов составил 8,7 млрд рублей. Это на 74% меньше, чем в июне, когда сумма жилищного кредитования составила 33 млрд рублей. Такие данные исследования приводит компания «Объединенное кредитное бюро» (ОКБ). За месяц количество предоставленных ипотечных кредитов сократилось почти в три раза: с 6,5 тысячи до 2,3 тысячи.
В июле прошлого года в республике количество жилищных кредитов достигло 6,2 тысячи на сумму 25,3 миллиарда рублей. Таким образом, сейчас количество кредитов меньше на 63%, а их объем — на 65,5%.
Всего в России за июль банки выдали 76,44 тысячи ипотечных кредитов на 292,1 млрд рублей. В годовом отношении количество выдач сократилось на 55%, а объем — на 57%. По сравнению с июнем текущего года количество выдач жилищных кредитов сократилось на 57%, а объем — на 65%. Всего же за семь месяцев этого года было оформлено 755 тысяч ипотечных кредитов на сумму более 3 трлн рублей.
Среди топ-30 регионов по объему выданных ипотечных кредитов в Татарстане наблюдается одна из самых заметных отрицательных динамик. Такой же уровень падения зафиксирован в Башкортостане и Ростовской области. В то же время в Москве объем выдачи сократился на 65%, а в соседней с Татарстаном Самарской области — на 60%.
В ОКБ добавили, что «снижение количества и объема выдач кредитов на покупку жилья отмечается абсолютно во всех регионах РФ».
Несмотря на большой спад, Татарстан входит в топ-5 регионов по объему ипотечного кредитования в июле. Первое место заняла Москва с пятью тысячами ссуд на 36,7 миллиардов рублей. Второе и третье места получили Московская область и Санкт-Петербург — это 4 тысячи выданных ипотек на сумму почти в 21 млрд рублей и почти 3 тысячи кредитов на 15 млрд рублей соответственно. В Краснодарском крае объем выданных кредитов составил 9,7 млрд, но здесь оформили на 200 ипотек меньше, чем в Татарстане.
Падение было неизбежным
Генеральный директор ОКБ Михаил Алексин подчеркнул, что такое изменение объема выдачи ипотек и спроса на них было ожидаемым и неизбежным.
— Причины этому понятны: с 1 июля были существенно сокращены программы с господдержкой. Теперь они стали гораздо более адресными, поэтому доступны более узкому сегменту потенциальных заемщиков. Помимо этого, данные изменения искусственно сместили спрос на ипотеку на июнь, когда покупатели недвижимости старались успеть оформить кредитные договоры с применением государственных дотаций. Также увеличение уже в самом конце июля ключевой ставки до 18% годовых окончательно сделало условия по ипотеке без господдержки заградительными, — рассказал гендиректор.
Алексин прогнозирует, что в августе будет продолжение падения спроса на кредитование.
Напомним, что с 1 июля была прекращена льготная ипотека по программе «Господдержка 2020» со ставкой 8% годовых. Ее запустили в 2020 году во время пандемии чтобы повысить доступность жилья в условиях COVID-19 и спроса на жилье. Она стала основным драйвером развития рынка жилья и повышения цен. В связи с этим льготную ипотеку продлевали, но с изменением условий: изначальный размер первоначального взноса составлял 15% от стоимости жилья, затем — 20% и в конце 2023 года — 30%. Перед ее завершением эксперты KazanFirst прогнозировали рост цен на жилье, новые программы от застройщиков и затишье на рынке недвижимости.
Следом Банк России 26 июля повысил ключевую ставку до 18% годовых, ранее она составляла 16%. А с начала августа многие крупные банки подняли рыночную ставку по ипотеке до 20% и выше.
Андрей Савельев, руководитель агентства недвижимости «Ваш надежный риелтор и НЛБ» отметил, что рынок ипотечного кредитования по России тяжело прогнозировать. В других регионах ипотека и так была «слабой», а в некоторых городах новостроек практически нет. Он считает, что 74% всего объема кредитования составляли субсидированные ипотеки и «Господдержка 2020». После того, как их убрали, на этот процент объем выдачи сократился.
– На рынке ипотечного кредитования будет все очень плохо. Он сможет оправиться тогда, когда ключевая ставка снизится до 10-12%, а в идеале до 6%, — заключил Савельев.
«Приобретать жилье не перестанут»
Несмотря на резкий спад выдачи кредитов люди приобретать жилье не перестанут, и спрос на ипотеку останется, считает ипотечный брокер Анастасия Малышева. Даже при увеличении ставок спрос будет падать, но окончательно он не исчезнет. Строительные компании уже адаптировались и ввели акции, когда можно оформить беспроцентную рассрочку, или застройщик субсидирует ставку по ипотеке. Если говорить про вторичное жилье, то вектор спроса не упадет и не поднимется, а останется на прежнем уровне, указывает Малышева.
– Сейчас банки предлагают опции, при которых уменьшается ставка по ипотеке за счёт комиссии. Даже с учётом переплаты комиссии банку это выгоднее, чем ежегодно платить 20% с лишним. Если ситуация позволяет, то можно предложить альтернативные варианты недвижимости. Например, отказаться от квартиры и сделать выбор в пользу дома, либо отказаться от готового дома и сделать выбор в пользу строительства, – рассказала собеседница KazanFirst.
Эксперт прогнозирует, что в следующем году стоит ждать снижения ипотечных ставок. По ее мнению, высокая ставка не продержится вечно, а касаемо первоначального взноса, ниже 10% он точно не упадет.
