В условиях изменений ключевой ставки и смещения в банковской конкуренции, депозитные вклады становятся всё более актуальными. Однако на горизонте появляется новый финансовый инструмент – цифровые финансовые активы (ЦФА), которые предоставляют альтернативу традиционным методам инвестирования. Инвестор с 30-летним стажем Левон Акопов рассказал, какие преимущества и риски несут ЦФА по сравнению с депозитами
Друзья, на фоне устроенного Центральным Банком ралли с ключевой ставкой и увеличением размера переводов без комиссий между своими счетами до 30 млн. очень большую актуальность приобретают депозитные банковские вклады. Банки теперь дерутся и конкурируют за клиентов.
В этом материале, хочу помочь разобраться в вопросе существования более доходных инструментов для краткосрочных инвестиций.
Не так давно на нашем рынке появился новый инструмент – ЦФА (цифровой финансовый актив).
ЦФА это цифровые права созданные на базе технологии распределённого реестра (блокчейна) на определенный базовый актив, например, долг компании. Некоторая альтернатива облигациям и вкладам.
При текущей ставке ЦБ, для компании получить кредит в банке сродни самоубийству, т.к. ставки невероятно высокие. Поэтому компаниям приходится искать другие способы привлекать средства и многие уже нашли выход в использовании ЦФА.
Какой же интерес данный финансовый инструмент представляет для инвестора и чем он хуже или лучше депозита:
• В отличие от депозита, ЦФА так же как облигации могут торговаться на вторичном рынке, т.е. при потребности в средствах, инвестор может продать принадлежащие ему ЦФА до его погашения.
• ЦФА, как правило, можно купить на сумму от 1000р., тогда как минимальная сумма депозита, как правило, начинается от 10 000р.
• За возможность быстро получить небольшой займ через механизм ЦФА, компании зачастую готовы платить дополнительную премию, которая превышает доходность депозита.
• ЦФА не являются вкладами и поэтому на них не распространяется страховка АСВ, т.е. риск банкротства эмитента обязательно необходимо учитывать. При этом так же надо помнить, что депозиты так же страхуются не в полном объеме и большие суммы в одном банке безопасно разместить не получится.
• Налогообложение для обоих инструментов с 2024г. похоже, с некоторыми нюансами в виде необлагаемого дохода по вкладам, но вот с выплатами налогов есть различие и существенное. При выплате доходности по ЦФА оператор торговой платформы сразу удерживает налог с дохода, тогда как в случае с банковским депозитом, банк подает данные о полученном вкладчиком доходе по итогам года. Т.е. доходом от депозита, полученным, например, в январе 2024г. можно пользоваться в полном объеме до конца ноября 2025г. когда наступит срок оплаты налогов за 2024г.
В данном материале я коснулся только ЦФА классического вида – долговые обязательства с фиксированным сроком погашения, но в цифровой контракт могут быть переведены любые обязательства.
И депозит и ЦФА имеют ряд уникальных преимуществ. Используя их и внимательно изучая текущие предложения рынка, можно повысить совокупную доходность вашего финансового капитала за счет комбинированного применения инструментов.
Надеюсь данный материал принесет практическую пользу всем слушателям Business FM.
Мира, здоровья и финансового благополучия всем вам.