С таким вопросом обратилась подписчица. Сейчас ставки по вкладам довольно высокие. Некоторые россияне хотят зафиксировать хороший процент и открыть вклад на год или хотя бы на 9 месяцев, например. Но можно ли в любой момент забрать деньги, если они понадобятся?
По закону у нас все вклады - до востребования, то есть можно в любой момент прийти и потребовать средства. Уже не первый год обсуждается возможность ввести безотзывные вклады, но соответствующий закон так и не принят. По безотзывным ставка повыше, но и забрать раньше срока нельзя.
Сейчас все вклады - "отзывные". Напомню про несколько моментов.
✔️Обычно договор предусматривает, что при досрочном изъятии вы теряете проценты по той сумме, которую забрали. В тарифах, как правило, для этой суммы предусмотрена ставка до востребования - обычно 0,1-0,5%. Вот по такой ставке и начислят проценты по досрочно изъятому.
✔️Часто банки не могут выдать крупный депозит без предварительного заказа. Просто в кассе конкретного офиса может не оказаться нужной суммы - например, 1,5 миллиона. Иногда это даже прописывают в договоре в формате типа "суммы от стольких-то рублей нужно заказывать за 3 дня". Если деньги нужны срочно, лучше позвонить в поддержку и узнать, в каком отделении могут выдать всю сумму.
✔️Еще вариант - снять сумму в нескольких отеделениях, раздробив ее. Или же перекинуть деньги на счет и пройтись по ряду банкоматов нужного банка. Для банкомата нужна карта банка либо поддержка функции снятия по QR-коду. Надо также посмотреть в условиях, какой дневной лимит снятия наличных. Еще у некоторых банков можно выпустить виртуальную карту "Мир" и привязать к Mir Pay - через эту систему можно с телефона как платить, так и снимать деньги в банкомате.
✔️Также можно отправить себе в другой банк счет сумму до 30 млн в месяц через СБП - Систему быстрых платежей. В обоих банках у вас должен быть один и тот же номер телефона. И тогда можно разделить большую сумму на несколько частей и отправить в несколько банков, где у вас есть счет. А затем снять по "кускам" в банкоматах и офисах нескольких банков.
✔️Некоторые подзабыли, но напомню. С марта 2022 года снять со своего валютного вклада можно только сумму до 10 тыс. долларов. Эквивалент 10 тыс., то есть это касается евро и прочих валют. Если вы лимит уже использовали - вклад выдадут только в рублях по текущему курсу. Если вы сейчас откроете вклад в долларах или евро и принесете именно наличную валюту - обратно выдадут только в рублях. Неизвестно, когда отменят это ограничение. Скорее всего, оно с нами надолго. К тому же по валютным вкладам ставки маленькие. Так что, если есть желание иметь накопление в твердых валютах, я бы порекомендовала их держать дома или, возможно, если у вас крупная сумма - съездить в другую страну и открыть счет там. Это если дома не хотите держать.
✔️Вклады в России застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей, включая проценты. Это на случай отзыва лицензии. Редко отзывают у хотя бы средних банков в наше время, но тоже бывает.