Кто может воспользоваться «ипотечными каникулами»?
Взяли ипотеку, а платить стало сложно – такое случается. Многие не знают, как быть в такой ситуации, хотя в некоторых случаях есть возможность просить отсрочку у банка, оформить «ипотечные каникулы».
Речь идет о подтвержденных случаях трудных жизненных ситуаций, когда можно обратиться к банку с заявлением о предоставлении «ипотечных каникул», то есть об отсрочке или временном снижении ежемесячных платежей.
В каких ситуациях могут быть предоставлены «ипотечные каникулы»?
1. Если потерял работу – например, уволен, сокращен, прекратил статус ИП. Подтвердить это можно справкой из центра занятости о постановке на учет - кроме пенсионеров;
- При снижении дохода за последние 2 месяца больше чем на 30% по сравнению со средним годовым доходом за последний год, если выплаты по ипотеке составляют больше 50% от среднего дохода за эти последние 2 месяца;
- Если увеличилось количество иждивенцев (например, родился ребенок, член семьи получил инвалидностью I или II группы), и снизились доходы более чем на 20%. Одновременно выплаты по ипотеке должны составлять не меньше чем 40% от среднего дохода заёмщика за последние два месяца;
- При потере трудоспособности на срок более 2-х месяцев подряд – травма, болезнь;
- При получении инвалидности (I или II группы);
- При проживании в зоне чрезвычайной ситуации, нарушении условий жизнедеятельности и потере имущества в результате ЧС.
Как работают «ипотечные каникулы»?
Есть две формы «ипотечных каникул» - это отсрочка платежа или снижение платежа.
При отсрочке клиент не платит во время предосавленных каникул, но срок ипотеки будет увеличен потом на этот срок.
При снижении платежа банк уменьшит ежемесячные платежи на срок кредитных каникул.
Если ипотечные каникулы предоставлены, они не могут быть досрочно прекращены банком. Не может быть потребована досрочная выплата или начислена неустойка. Но заемщик также должен соблюдать условия предоставления ипотечных каникул. Например, если заемщик договорился уменьшить сумму ежемесячного платежа в два раза, он обязан вносить денежные средства на новых условиях. Если он их нарушит, банк может применить санкции.
Максимальный срок ипотечных каникул - 6 месяцев, и они могут быть предоставлены один раз во время выплаты ипотеки.
Исключение - чрезвычайная ситуация. Ипотечные каникулы могут быть предоставлены по этому основанию, даже если ранее заемщик воспользовался ими по другим основаниям.
Условия для предоставления ипотечных каникул есть:
- Жилье должно быть единственным;
- кредит не должен быть более 15 млн рублей;
- Сложная жизненная ситуация должна быть подтверждена документами;
- Ранее не предоставлялись «ипотечные каникулы. Кроме случаев установления чрезвычайной ситуации;
- Заёмщик не признан банкротом;
- По кредиту не заключено утвержденное судом мировое соглашение;
- По кредиту не начато исполнительное производство;
- По кредиту не действуют кредитные каникулы или специальные кредитные каникулы для мобилизованных.
Для оформления ипотечных каникул нужно предоставить следующие документы:
При потере работы:
- выписка из ЕГРН о правах заемщика на объекты недвижимости на всей территории РФ (получить можно здесь).
При снижении дохода:
- справка о доходах физического лица и удержанных суммах налога (ранее 2-НДФЛ – можно получить у работодателя) за последние 14 месяцев;
- справка о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход (для самозанятых);
- книга учета доходов и расходов и хозяйственных операций (для индивидуальных предпринимателей);
- выписка из ЕГРН о правах заемщика на объекты недвижимости на всей территории РФ (получить можно здесь).
При нахождении на больничном более 2 месяцев:
- лист нетрудоспособности;
- выписка из ЕГРН о правах заемщика на объекты недвижимости на всей территории РФ (получить можно здесь).
В случае инвалидности:
- выписка из ЕГРН о правах заемщика на объекты недвижимости на всей территории РФ (получить можно здесь).
При увеличении количества иждивенцев:
- справка о доходах физического лица и удержанных суммах налога (ранее 2-НДФЛ – можно получить у работодателя) за последние 14 месяцев;
- справка о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход (для самозанятых);
- книга учета доходов и расходов и хозяйственных операций (для индивидуальных предпринимателей);
- выписка из ЕГРН о правах заемщика на объекты недвижимости на всей территории РФ (получить можно здесь).
В случае чрезвычайной ситуации:
- документы из органа местного самоуправления об установлении фактов чрезвычайной ситуации, нарушения жизнедеятельности заемщика и утраты им имущества в результате ЧС;
- выписка из ЕГРН о правах заемщика на объекты недвижимости на всей территории РФ (получить можно здесь).
Важно! В заявлении указывается точный срок льготного периода, но не более 6 месяцев. В качестве даты начала вы можете также указать любой день в течение 2 месяцев до и после подачи заявления. Если вы ничего не укажете, то срок каникул будет отсчитываться со дня обращения в банк.
Куда необходимо подать заявление на предоставление «ипотечных каникул»?
Заявление на оформление «ипотечных каникул» подается в банк, где оформлен ипотечный кредит.
Когда можно подать заявление на предоставление «ипотечных каникул»?
При наступлении жизненных обстоятельств, перечисленных выше, заёмщик может подать заявление на предоставление льготного периода в течение всего срока кредита.
Исключением является случай чрезвычайной ситуации. Тогда заявление об установлении льготного периода можно подать в течение 60 дней с момента установления органом местного самоуправления фактов ЧС, нарушения жизнедеятельности заёмщика и утраты им имущества в результате ЧС.
Что будет по окончании «ипотечных каникул»?
После завершения «ипотечных каникул» ежемесячные платежи возобновляются в прежнем объеме. При этом вся сумма долга, накопленного за льготный период, должна быть погашена. Как правило, для этого изначальный срок кредита увеличивается на время, которое потребуется, чтобы погасить задолженность.
В случае предоставления ипотечных каникул вносится ли информация об отсутствии платежей в кредитную историю?
Информация о предоставлении заемщику ипотечных каникул вносится в его кредитную историю, но негативно на ней не сказывается. Однако, если заемщик попросил об уменьшении платежа и просрочил его выплаты в течение ипотечных каникул, то это уже отразится на его кредитной истории.
Как подать документы на предоставление «ипотечных каникул»?
Документы могут быть поданы лично или дистанционно (по электронной почте, через сайт банка, личный кабинет заемщика или по телефону) в зависимости от договоренностей с банком.