С апреля по июль 2024 года российские банки выдали 18,3 млн кредитов. Из-за большого количества денег в обороте они обесцениваются. В попытке сдержать инфляцию Центробанк повышает ключевую ставку. Разбираемся, что ждет рынок кредитования в России и почему деньги сейчас лучше копить, а не тратить.
За 2 квартал 2024 года объем выдачи кредитов в России вырос на 98% по сравнению с 1 кварталом этого же года. По данным Объединенного кредитного бюро, россияне взяли в долг 7,53 трлн рублей. Средняя сумма займа на конец июня 2024 года составила 519 000 рублей. Для сравнения, в 2023 году — 291 000 рублей.
Из отчетов Центробанка за 2024 год следует, что потребительское кредитование ускорилось до 3,7%. На увеличении числа оформленных кредитов сказалось то, что июнь стал последним месяцем действия льготной ипотеки. Она же составила больший процент всех оформленных в этом месяце кредитов:
- Ипотека — 42%
- Кредит наличными — 33%
- Кредитные карты — 15%
- Автокредиты — 9%
- POS-кредиты — 2%
Из-за большого количества денег в обороте их стоимость падает — растет уровень инфляции. На конец июля она составляет 9,07%, что значительно превышает прогноз Банка России на 2024 год — 6,5–7%.
Кредиты подорожают
На фоне высокой инфляции регулятор уже год пытается охладить кредитование, ужесточая кредитно-денежную политику. ЦБ 26 июля повысил ключевую ставку с 16 до 18%. Это значит, кредиты станут еще дороже. Однако, как уверены эксперты, это не снизит их популярности.
Вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков полагает, что объемы кредитования продолжат расти, хотя процентная ставка по кредитам будет высокой.
Директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков считает, что население продолжит брать автокредиты и ипотеку по оставшимся льготным программам. Он прогнозирует, что банки ужесточат контроль за качеством кредитной истории потенциальных заемщиков. Одобрение получат только те, у кого высокий кредитный рейтинг.
Что касается потребительских кредитов, среди основных предпочтений заемщиков — кредит на покупку электроники и бытовой техники, ремонт. Летом россияне берут деньги на отдых, осенью — на подготовку детей к школе. Статистику приводит Алексей Глушенков из банковской группы ТКБ.
Экономист Андрей Мелащенко говорит о том, что уровень закредитованности россиян увеличивают кредитные карты. Проценты по ним высокие — до 69,9%. К тому же кредитные карты менее чувствительны к изменению ключевой ставки ЦБ.
Аналитик Инна Солдатенкова резюмирует, что в 2024 году изменений в сфере потребительского кредитования не стоит ждать. Меры Центробанка не окажут особого влияния, поскольку ставки по кредитам и так высоки. И россияне все равно их берут.
Вклады станут более выгодными
Зато, по мнению экспертов, рост ключевой ставки улучшит условия по вкладам. Главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев отмечает, что некоторые финансовые организации начали повышать ставки по депозитам еще до решения ЦБ. На рынке есть предложения, доходность по которым сегодня составляет 18–19% годовых.
Привлекательность вкладов должна растить позиции рубля, укрепляя его в среднесрочной перспективе. По прогнозам Васильева, к концу года курс будет таким:
- Доллар — 89 рублей
- Евро — 97 рублей
- Юань — 12,2 рубля
Несмотря на мнение экспертов, Банк России строит позитивные прогнозы относительно своей борьбы с закредитованностью. В регуляторе говорят, что к 2025 году инфляция снизится до 4–4,5%.
При этом глава ЦБ Эльвира Набиуллина отметила, что 18% — не предел. Ставку планируют держать долго, не исключая возможности еще большего ее повышения.
Как вы относитесь к повышению ключевой ставки? Планируете ли брать кредит в 2024 году?