Если во время выплат по кредиту у банка отозвали лицензию, то перед добросовестным заемщиком становится непростой вопрос: платить или не платить? Если отдавать долги, то кому и сколько? В этой статье, мы расскажем о том, нужно ли возвращать кредит, если банк закрылся.
Ежегодно, у одного или нескольких банков, забирают лицензию. У одних - по причине невыполнения установленных нормативов, другие разоряются и становятся банкротами, третьи ликвидируют сами собственники из-за того, что их детище не приносит ожидаемой прибыли.
Но каждому, кто имеет отношение к закрытому банку, следует учитывать несколько важных моментов:
- Ликвидация финансового учреждения происходит не одномоментно - это растянутый во времени процесс.
- Все активы ликвидируемого банка передаются другому финансовому учреждению, которое получает право ими пользоваться.
- Закон требует информировать заемщика о замене кредитора путем письменного уведомления с указанием всех необходимых сведений о новом финансовом учреждении.
- После получения уведомления, следует перезаключить новый договор или подписать дополнительное соглашение к договору, где в качестве кредитора будет фигурировать новый банк.
- Другие условия договора не могут быть ухудшены - это принципиальная позиция Центробанка. Если клиенту предлагают подписать договор с менее выгодными условиями, то у него есть право отказаться подписывать такой документ.
- Спор, относительно изменений в договоре, рассматривается в суде, а до решения суда, необходимо вносить платежи в прежней сумме по прежнему индивидуальному графику на реквизиты, указанные в уведомлении.
Иногда, письменное уведомление о замене кредитора, в связи с ликвидацией банка, не доходит до заемщика или человек, в силу обстоятельств, лишен возможности его получить. Клиент, ничего не подозревая, продолжает вносить деньги на счета закрытого банка, в таком случае, наиболее вероятным ходом событий, будет возврат денежных средств обратно на счет заемщика. Поскольку принимающая сторона, находясь в ликвидационной процедуре, уже утратила право получать какие-либо переводы.
Документы, подтверждающие факт оплаты (платежки, приходно-кассовые ордера и т.д.), необходимо хранить до тех пор, пока ваш кредит не будет полностью закрыт. Это поможет избежать претензий и штрафов из-за невольного образования просрочки и ухудшения кредитной истории.
Новое кредитное учреждение, которому по наследству перешел кредит закрывающегося банка, может начислить штрафные санкции и обратиться в суд при соблюдении следующих условий:
- Есть доказательство, что уведомление вручено заемщику, но он на него никак не реагирует.
- На сайте ликвидируемого банка размещена информация о его закрытии, а также данные о замене кредитора и новые платежные реквизиты.
Регулярное посещение сайта финансового учреждения позволит всегда быть в курсе последних новостей и вовремя реагировать на изменения.
О том, что банк лишился лицензии, заемщики могут узнать разными способами:
- при получении письменного уведомления банка;
- на сайте ликвидируемого финансового учреждения;
- в средствах массовой информации;
- на официальном сайте Банка России;
- на сайте ЕФРСБ;
- если банк обанкротился, в разделе “Страховые случаи” официального сайта АСВ;
- при возврате денежных средств заемщику, отправившему платеж по недействующим реквизитам закрытого банка.
Если вы попали в сложную финансовую ситуацию, препятствующую своевременному возврату кредитных средств банку, то можно попытаться решить проблему двумя способами:
- Договориться с новым кредитором: предоставить кредитные каникулы, снизить процентную ставку, уменьшить сумму ежемесячных платежей, продлить срок выплат. Возможно, предлагаемые вами условия, покажутся банку вполне приемлемыми и он согласится вписать их в новый договор.
- Более радикальное решение проблемы - это банкротств. Данная процедура, позволяет произвести списание долгов по кредиту и избавить должника от непосильных выплат. ФЗ-127 от 26.10.2002 г. “О несостоятельности (банкротстве)”даёт возможность гражданам самим инициировать свое банкротство. Если у человека нет средств, имущества (за счет продажи которого он может оплатить свои долги), то он может объявить себя банкротом, воспользовавшись одним из двух способов:
- Инициировав внесудебное банкротство - это бесплатная процедура, которая начинается с момента подачи заявления физическим лицом о своей несостоятельности в МФЦ. Воспользоваться данным способом могут должники, сумма долга которых находится в пределах от 50 000 рублей до 1 млн. рублей. Но, к сожалению, такой вид банкротства, из-за своих многочисленных ограничений, подходит не всем;
- Пройти судебное банкротство - минус данного варианта в том, что самостоятельно пройти процедуру достаточно сложно, но опытные юристы компании Legal Services готовы прийти вам на помощь и гарантированно списать с вас все кредиты и задолженности!
Если вам нужна юридическая поддержка по данному вопросу - отправляйте ЗАЯВКУ с нашего сайта и мы обязательно с вами свяжемся. Консультация бесплатно!