С каждым днем мы все ближе к полностью безналичному обществу. Хотя некоторые люди все еще носят с собой несколько баксов на случай непредвиденных обстоятельств, электронные платежи принимаются практически повсеместно, а по мере распространения мобильных кошельков даже традиционные кредитные и дебетовые карты начинают отходить на второй план.
Это означает, что многие из нас уже прошли те времена, когда мы бросали на стол несколько купюр, чтобы оплатить свою часть счета в ресторане, или давали своему приятелю пару баксов, чтобы помочь ему. Теперь даже эти вещи легче сделать со смартфона, чем с физического кошелька.
Существует множество приложений, которые можно использовать для отправки/получения денег, самые популярные из них - PayPal, Venmo, Cash App и Apple Cash. Но какое из них лучше, и каким из них следует пользоваться? Это мы и хотим выяснить.
SpotMeⓇ - это дополнительная услуга, которая предлагает овердрафты без комиссии для участников, отвечающих указанным требованиям. Овердрафт до $200 без комиссии по операциям с дебетовыми картами и снятию наличных при совершении покупок по дебетовым картам, снятии денег в банкомате, получении кэшбэка или снятии денег без рецепта (квалифицированные операции) в пределах вашего лимита SpotMe. Вы также можете временно увеличить свой лимит SpotMe с помощью бустов от друзей. Повышения доступны для участников Chime, зарегистрированных в SpotMe, и ограничены ежемесячными лимитами.
1,75% (мгновенные переводы)
1,75% (мгновенные переводы)
1,75% (мгновенные переводы)
1,5% (мгновенные переводы)
Варьируется в зависимости от проверки (обычно до $7 500)
Варьируется в зависимости от проверки (обычно до $7 500)
PayPal
Если вы уже достаточно давно совершаете покупки в Интернете, то, скорее всего, у вас уже есть счет PayPal - даже если вы не пользовались им уже несколько лет. PayPal - это, пожалуй, оригинальный сервис онлайн-переводов денег. Он появился в первые дни зарождения современного интернета и стал настолько популярным способом оплаты онлайн, что с 2002 по 2014 год принадлежал компании eBay. После того как десять лет назад PayPal снова выделился в самостоятельную компанию, он сосредоточился на предоставлении альтернативы традиционным кредитным и дебетовым картам для совершения покупок в Интернете, а также на предоставлении юридическим и физическим лицам возможности легко переводить деньги.
Популярность PayPal делает его идеальным методом для перевода денег между друзьями и родственниками просто потому, что у людей из вашего окружения с гораздо большей вероятностью тоже есть счета PayPal. Однако PayPal позволяет отправлять деньги даже тем, у кого их нет; для получения перевода им придется зарегистрироваться в PayPal, но они могут сделать это в письме-уведомлении после отправки денег (и ваш перевод будет возвращен, если они откажутся это сделать).
Чтобы стимулировать людей использовать свой сервис для случайных денежных переводов, PayPal также позволяет им создавать собственные ссылки paypal.me, которыми легко поделиться и запомнить. Дайте кому-нибудь свою ссылку, и он сможет просто щелкнуть по ней, чтобы попасть на веб-страницу, где он сможет отправить вам деньги всего несколькими щелчками мыши.
Формально за отправку и получение денег в США плата не взимается, но это зависит от того, откуда вы получаете деньги. Если вы привязали свой банковский счет, деньги можно отправлять оттуда без дополнительных комиссий; однако отправка с кредитной карты через PayPal обойдется вам в 2,9% от отправляемой суммы, плюс к этому фиксированная комиссия в размере $0,30, аналогичная комиссии, которую обычно платят продавцы, когда вы используете свою кредитную карту в магазине. PayPal также предлагает бесплатные платежи со счетов Amex Send и транзакции Visa+ на цифровые кошельки Venmo с поддержкой Visa+, хотя вы заплатите 1,75% при использовании Visa+ для отправки получателю, не являющемуся пользователем Venmo, при минимальной комиссии в 0,25 доллара и максимальной в 25 долларов.
Где PayPal становится исключительно дорогим, так это при международных транзакциях. Если вы отправляете деньги куда-либо за пределы США, с вас взимается дополнительная плата в размере 5%, независимо от используемого метода оплаты. Минимальная сумма составляет $0,99, а максимальная - $4,99, но это все равно дорого. Кроме того, комиссия PayPal за иностранные транзакции в размере 4% - сумма, которую они начисляют поверх обменного курса - является одной из худших среди всех сервисов денежных переводов. Другими словами, если вы хотите отправить деньги кому-то в Канаду, Великобританию или куда-то еще за пределы США, то в итоге вы можете заплатить 9% от общей суммы комиссии.
Вывод денег из PayPal также может быть дорогостоящим, если вы торопитесь. Все полученные деньги остаются на балансе вашего счета PayPal, пока вы не переведете их вручную, и это хорошо, если вы планируете заранее, поскольку переводы на ваш банковский счет в США бесплатны, если вы готовы подождать до трех рабочих дней. Однако за мгновенные переводы взимается комиссия в размере 1,75 %, минимальная сумма - 0,25 доллара, максимальная - 25 долларов, независимо от общей суммы перевода. Однако это может стоить того, если вам нужен быстрый доступ к деньгам, поскольку мгновенные переводы обычно поступают на ваш банковский счет менее чем за 30 минут.
С другой стороны, PayPal имеет одни из самых щедрых максимальных лимитов на транзакции - по крайней мере, в теории. Люди без аккаунта PayPal могут отправлять разовые платежи на сумму до 4 000 долларов, но если у вас есть подтвержденный аккаунт PayPal (то есть вы добавили и подтвердили свой банковский счет или кредитную карту), этот лимит увеличивается до 60 000 долларов за одну транзакцию, хотя PayPal отмечает, что «может ограничить эту сумму до 10 000,00 долларов США».
PayPal предлагает несколько других преимуществ, помимо личных денежных переводов, в том числе дебетовую карту PayPal, которая позволяет напрямую расходовать средства на вашем счете, а также предоплаченные и кредитные карты Mastercard. Вы также можете оплачивать покупки в магазинах, участвующих в программе PayPal, непосредственно с вашего баланса, сканируя QR-код с помощью телефона.
Android iOS
Venmo
Частично финансовый сервис и частично социальная сеть, Venmo, принадлежащая PayPal, стала основным поставщиком мобильных платежей для людей, которым регулярно нужно обмениваться небольшими суммами денег с людьми из своего социального круга. Однако социальный аспект также делает его одним из самых необычных сервисов.
С одной стороны, Venmo поощряет вас создавать список друзей, чтобы у вас был быстрый и легкий доступ к тем, с кем вы хотите поделиться деньгами. Это здорово, но это также побуждает людей делать свои транзакции такими же публичными, как посты в Facebook. К счастью, это не является обязательным, но вам придется быть внимательным при отправке денег, чтобы не транслировать свои финансовые дела на весь мир.
Компания Venmo появилась около 15 лет назад как способ помочь людям разделить свои счета и первые несколько лет была ориентирована исключительно на платежи от человека к человеку. Однако после того, как в 2013 году ее поглотила компания PayPal, она постепенно превратилась в торговую платформу, а в последнее время даже перешла на криптовалюты. Сегодня любой продавец, принимающий PayPal, может также принимать Venmo.
Но, несмотря на это, обмен деньгами с друзьями остается самой популярной функцией Venmo: «Venmo me» стало обычным выражением для того, чтобы попросить кого-то отправить вам деньги. Как и в случае с PayPal, вы можете хранить баланс на своем счете Venmo, и все, что вы получите, будет лежать там, пока вы не потратите или не переведете деньги.
Поскольку PayPal владеет Venmo, не стоит удивляться тому, что плата за услуги аналогична. Отправка или трата денег с привязанного банковского счета или дебетовой карты бесплатна, а вот использование кредитной карты обойдется вам в 3%. Вы также можете бесплатно отправлять деньги с помощью Visa Plus на цифровые кошельки PayPal, но при этом вы заплатите ту же комиссию в размере 1,75 %, которую PayPal взимает за отправку транзакций Visa Plus на другие цифровые кошельки.
Чтобы получить деньги со своего счета Venmo, вы можете перевести их на привязанный банковский счет в течение обычных 1-3 рабочих дней или использовать свою дебетовую карту Venmo для снятия наличных в банкомате в сети без дополнительной комиссии. За снятие денег в банкоматах вне сети взимается фиксированная комиссия в размере 2,50 доллара, а за мгновенный 30-минутный перевод на ваш банковский счет взимается 1,75%, как и в PayPal, и максимальная сумма составляет 25 долларов.
Будучи преимущественно персональным платежным сервисом, Venmo предлагает несколько других способов получения денег на свой счет. Вы можете пополнить счет чеками, отсканировав их с помощью приложения Venmo на вашем телефоне, но при этом вы заплатите комиссию в размере 1 % за зарплатные или государственные чеки или 5 % за другие типы чеков, а минимальная комиссия составит 5 долларов за штуку. Вы также можете пополнить счет наличными с помощью дебетовой карты Venmo в магазинах, которые предлагают такую возможность, за фиксированную плату в размере 3,74 доллара. Все эти способы дороже, чем просто перевод денег с банковского счета или настройка прямого депозита, оба из которых бесплатны, но, по крайней мере, у вас есть возможность, если она вам понадобится. Средства, добавленные на ваш счет с помощью прямого депозита или обналичивания чеков, также покрываются Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) на случай банкротства банка, в пределах обычных лимитов.
Поскольку Venmo - это сервис только для США, вы не можете отправлять деньги за границу, хотя при использовании Venmo для оплаты товаров и услуг в зарубежных поездках вы можете заплатить комиссию за транзакции за границей. Venmo также увеличил свои лимиты, чтобы сравняться с PayPal: после подтверждения личности вы сможете отправлять до 60 000 долларов в неделю и тратить до 7 000 долларов в неделю на покупки с помощью Venmo в магазинах и в Интернете.
Android iOS
Приложение Cash App
Первоначально запущенное как Square Cash в 2013 году, приложение Cash App позже провело ребрендинг, чтобы отделить себя от процессора платежей в точках продаж, хотя оно по-прежнему принадлежит той же компании, теперь известной как Block. Square уже успела зарекомендовать себя благодаря своим мобильным терминалам, которые стали практически повсеместными в кафе, на фермерских рынках и других небольших торговых предприятиях. Создавая Cash App, компания намеревалась извлечь из этого выгоду, распространив свой опыт на платежи от человека к человеку и дав возможность Venmo побороться за свои деньги.
Благодаря простоте использования на различных платформах Cash App стал конкурировать с Venmo и PayPal как одно из крупнейших решений для персональных платежей в США. Притязание Cash App на славу заключается в том, что для отправки небольших сумм денег вам не нужен счет, но если вы хотите снять это ограничение, вы можете зарегистрироваться за считанные секунды, не имея ничего, кроме номера мобильного телефона или адреса электронной почты и дебетовой карты.
При создании аккаунта вам будет предложено выбрать уникальный «$Cashtag», который будет использоваться другими пользователями для отправки вам денег. Как и PayPal, Cash App также позволяет дать людям ссылку «cash.app», чтобы они могли легко отправить вам деньги, но вам не нужно создавать ее отдельно, так как она заканчивается на вашем Cashtag, и она готова к работе, как только ваш аккаунт будет создан.
При регистрации Cash App предлагает вам пригласить друзей, но на этом социальные функции не заканчиваются. Мобильное приложение - это освежающий маяк простоты, который фокусируется на отправке и получении денег без лишних колокольчиков и свистков. Вам также не придется оставлять полученные деньги на счете Cash App, благодаря функции Auto Cash Out, которая сразу же отправит все на ваш банковский счет.
Комиссия Cash App находится на одном уровне с Venmo, и он предлагает многие из тех же услуг. Отправка и получение денег бесплатны, если они поступают с банковского счета или дебетовой карты; за кредитные карты взимается обычная плата в размере 3%. Бесплатные переводы на банковский счет идут 1-3 дня, а более быстрые мгновенные переводы доступны за дополнительную плату. Однако в Cash App эти переводы могут обойтись вам дешевле, так как комиссия составляет от 0,5 % до 1,75 %, а фактическая комиссия «раскрывается в момент совершения операции». Вы также можете снять деньги в банкомате с помощью физической карты Cash App Card, при этом комиссия за каждую операцию составляет 2,50 доллара. Карту Cash App Card также можно использовать для расходования средств с баланса, как и любую другую дебетовую карту, если вы решили оставить деньги на счете, а не переводить их в свой банк.
С непроверенного счета Cash App можно отправить до 1 000 долларов в течение 30 дней, а максимальный баланс может составлять 1 000 долларов. После верификации аккаунта, для которой необходимо указать полное имя, дату рождения и номер социального страхования (SSN), эти лимиты будут увеличены. Cash App не предоставляет никакой конкретной информации об этих лимитах и подразумевает, что они могут устанавливаться индивидуально для каждого клиента, однако в некоторых сторонних обзорах говорится, что можно отправлять до $7 500 в неделю и получать неограниченную сумму.
Android iOS
Apple Cash
Несмотря на то, что Google недавно отказался от своей платежной платформы, Apple Cash жива и здорова для тех, кто живет в экосистеме компании. Apple начала свою деятельность в сфере персональных мобильных платежей в 2017 году как расширение Apple Pay - на самом деле сервис изначально назывался «Apple Pay Cash» - и обещала сделать обмен деньгами между пользователями iPhone таким же простым, как обмен сообщениями.
Это было довольно легко сделать, поскольку Apple владеет всеми деталями. Неудивительно, что Apple Cash тесно интегрирована в платформу Apple iMessage, что означает, что вы можете буквально отправить кому-то деньги в iMessage. Таким же образом вы можете запросить деньги. Даже переводы, инициированные из Apple Wallet, отправляются через iMessage. Apple также расширяет эту функцию в iOS 18 с новой функцией Tap to Cash, которая позволит вам безопасно переводить деньги, просто держа свой iPhone рядом с их iPhone, подобно функции NameDrop, которая появилась в iOS 17 в прошлом году, без необходимости предварительно знать чей-то номер телефона или адрес электронной почты.
Это делает Apple Cash одной из самых простых платформ для поклонников Apple. Она работает на iPhone, iPad, Apple Watch и даже Apple Vision Pro, но, как ни странно, не на Mac - и, конечно, пользователи, не являющиеся представителями Apple, остаются в стороне. Деньги отправляются с вашего баланса Apple Cash, если он у вас есть, или переводятся с дебетовой карты с помощью Apple Pay. За отправку или получение денег плата не взимается ни при каких обстоятельствах; Apple не разрешает использовать кредитные карты для пополнения Apple Cash, что позволяет избежать типичного 3%-ного сбора. Таким образом, это практически платформа с нулевой комиссией.
Единственное, где вы столкнетесь с комиссией, - это при желании совершить мгновенный перевод. Как и на других платформах, вы можете бесплатно перевести свой баланс Apple Cash на привязанный банковский счет, если готовы подождать 1-3 рабочих дня, пока это произойдет. Однако если вы торопитесь, с вас возьмут комиссию за транзакцию в размере 1,5 % при минимальной сумме в 0,25 доллара и максимальной в 15 долларов. Это немного лучше, чем у конкурентов Apple, но все же лучше планировать заранее и полностью избежать комиссии.
В соответствии с интеграцией с Apple Pay, Apple Cash также дает вам виртуальную дебетовую карту в вашем Apple Wallet, которую вы можете использовать для расходования средств. Изначально эта карта была выпущена в сети Discover, но в 2022 году Apple перешла на Visa Debit. За расходование средств с баланса Apple Cash таким образом не взимается никаких комиссий, кроме обычных комиссий за иностранные операции, которые взимаются с большинства дебетовых карт, если вы выезжаете за границу. В iOS 17.4 вы также можете создать номер виртуальной карты прямо в Apple Wallet, чтобы тратить деньги со своего счета Apple Cash на сайтах, которые не поддерживают Apple Pay.
Однако, как и Venmo, Apple Cash доступен только в США, поэтому вам не придется беспокоиться о комиссиях за международные транзакции, поскольку вы не сможете отправить деньги кому-либо за пределы США. Что касается лимитов, то Apple гораздо более прозрачна в этом вопросе, чем многие другие компании, осуществляющие платежи от человека к человеку, и они тоже просты: магическое число составляет 10 000 долларов практически во всех случаях.
Именно столько вы можете перевести между Apple Cash и вашим банковским счетом за одну транзакцию, столько вы можете отправить в одном iMessage и общую сумму, которую вы можете отправить в течение семи дней. Этот семидневный лимит увеличивается до 20 000 долларов при переводе средств из Apple Cash на ваш банковский счет каждую неделю, но семидневный лимит для перевода денег в Apple Cash по-прежнему составляет 10 000 долларов. Минимальное пополнение - $10, а наименьшая сумма, которую вы можете отправить, - $1.
Для членов Apple Cash Family эти лимиты ниже, что является еще одним приятным бонусом системы Apple Cash. В отличие от других провайдеров мобильных платежей, которые обычно требуют, чтобы пользователям было не менее 13 лет, Apple Cash позволяет родителям создать предоплаченный расходный счет для еще более младших детей. Хотя только подростки могут использовать дебетовую карту для пополнения своего счета Apple Cash, родители могут переводить средства на карту Apple Cash на Apple Watch семейной настройки или iPhone ребенка, чтобы позволить детям иметь некоторые собственные деньги на расходы.
iOS
Какую из них использовать?
Ваш выбор платежного сервиса может быть частично продиктован тем, чем пользуются люди из вашего круга общения, но нет необходимости следовать за толпой или придерживаться только одного.
Если вы прочно укоренились в экосистеме Apple, Apple Cash, безусловно, лучший из них, поскольку в нем практически нет комиссий, и он уже доступен почти на всех устройствах Apple. Лимиты щедрые и понятные, вам не нужно устанавливать дополнительное программное обеспечение или регистрировать новые аккаунты. Вам нужно только активировать карту Apple Cash, хотя для подтверждения личности вам придется предоставить документ, удостоверяющий личность, и номер социального страхования, поскольку Apple не предусмотрела возможность использования непроверенных аккаунтов.
Что касается кросс-платформенной поддержки, то Venmo по-прежнему лидирует. Он широко распространен и прост в настройке, а для отправки небольших сумм не нужно проходить дополнительные проверки. Cash App занимает близкое второе место и опережает его благодаря наиболее простому пользовательскому интерфейсу и несложному процессу регистрации.
Несмотря на то, что PayPal является известным брендом, его трудно рекомендовать для платежей от человека к человеку из-за более высокой и сложной структуры комиссий. Тем не менее, это неплохой выбор, если вы уже используете его по другим причинам. Она почти повсеместно принимается в профессиональном мире, хотя, поскольку PayPal владеет Venmo, вы увидите, что обе эти системы принимаются в одних и тех же местах для розничных транзакций.
Наконец, ваше финансовое учреждение может предоставлять свои собственные услуги по переводу средств с помощью пиринговых систем. В последние годы они становятся все более популярными благодаря таким сервисам, как Zelle, позволяющим отправлять деньги друзьям непосредственно с вашего банковского счета, зачастую с меньшими сложностями и меньшими комиссиями.
Если вам понравилась эта статья, подпишитесь на нее, чтобы не пропустить новые полезные статьи!
Вы также можете читать меня в:
- Telegram: https://t.me/gergenshin
- Яндекс Дзен: https://dzen.ru/gergen
- Официальный сайт: https://www-genshin.ru