25 июля вступил в силу новый закон, и теперь жители Новосибирской области могут вернуть деньги, украденные с их счетов кибермошенниками. Как именно, разбираемся с экспертом.
С 25 июля начал действовать Закон №369-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон 161-ФЗ “О национальной платежной системе”», который предусматривает ответственность банков при переводе денег на счета, включённые в специальную базу Банка России. В каких случаях будут возмещать потери от мошенничества и как действовать пострадавшему, рассказала первый заместитель начальника Сибирского ГУ Банка России Марина Асаралиева.
— Марина Валерьевна, СМИ постоянно пишут про обманутых людей, причём суммы ущерба колоссальные. Это действительно так или СМИ преувеличивают?
— Я бы сказала, что преуменьшают, ведь в новости попадают далеко не все истории мошенничества. При этом за кадром остаются провальные попытки, когда кражи удалось предотвратить. Каждый день антифрод-системы банков предотвращают большой объём хищений денег у клиентов. С января по март 2024 года банки не дали мошенникам похитить у россиян больше двух триллионов рублей. Однако количество пострадавших остаётся значительным. За первые три месяца этого года, по данным Банка России, совершено почти 300 тысяч операций без согласия клиента, то есть мошеннические операции. Новый комплексный подход повысит финансовую ответственность банков, когда преступление можно было предотвратить, а также усилит защиту людей от кибермошенников.
— Как будет действовать закон?
— С 25 июля банки обязаны возвращать полную сумму украденных денег в течение 30 календарных дней после получения заявления от гражданина. Вот три случая. Во-первых, если банк допустил перевод на мошеннический счёт, который находится в специальной базе Банка России. Во-вторых, если банк не направил клиенту уведомление о переводе, который был совершён без согласия клиента. И третий случай, если клиент потерял карту или ею воспользовались без его согласия, то банк должен вернуть средства при условии, что клиент уведомил об этих фактах. То есть если у банка была возможность помешать преступникам украсть деньги, но он по каким-то причинам не сделал этого, то ему нужно будет компенсировать человеку все потери. Кроме того, банк обязан на два дня — на так называемый период охлаждения — приостановить перевод средств или отказать в совершении клиентом операции, если выявит признаки того, что манипуляции со счётом совершают мошенники. Банк уведомляет клиента о том, что перевод денег приостановлен или операция отклонена. При этом он объясняет, почему это сделал и что нужно предпринять, чтобы не допустить потерю денег.
— Не будут банки теперь блокировать все операции подряд?
— Нет. В законе чётко прописаны случаи, когда банк должен приостановить перевод денег.
— Вы рассказали про базу данных Банка России. Что это за база?
— Это специальная база, которая пополняется на основе данных от банков и других участников финансового рынка. В ней содержится информация о совершённых операциях, плательщиках и получателях денег, которые были связаны с мошенничеством. Банк России обновляет эту базу ежедневно после получения информации о новых мошеннических операциях от участников информационного обмена. Также база пополняется за счёт обращений граждан и компаний.
— А когда банк не обязан возвращать клиенту деньги, которые украли мошенники?
— Если вы переводите деньги организации или человеку, который подозревается в мошенничестве, ваш перевод будет приостановлен на два дня. Банк вас предупредит, объяснит причину и срок приостановки. Если после двух дней вы всё-таки захотите перевести деньги, то банк больше не несёт ответственности за ваши средства. Он вас предупредил, дал время обдумать решение. Но если это не остановило человека — тут уже ничего не сделаешь. Требовать вернуть эти деньги обратно бесполезно. Кроме того, если клиент потерял карту или ею воспользовались без его согласия, и он не рассказал об этом банку, то украденные деньги также возвращены не будут.
Подготовлено экспертами Новосибирского Дома финансового просвещения.
Читайте также:
Ни билета, ни денег…
Покупаете билеты на концерты и спектакли в интернете? Не попадитесь на удочку мошенников!
Пароль, мошенники и холодильник
Как обеспечить финансово-цифровую безопасность в семье: основные правила и советы экспертов.
Помощь — бесплатно
В Центре правовой помощи гражданам в цифровой среде по СФО помогают пострадавшим от мошенников гражданам восстановить права и получить компенсацию морального вреда.
Отдайте ваши денежки!
За 2023 год кибермошенники выманили у доверчивых жителей Новосибирской области более двух миллиардов рублей. Какие новые схемы используют преступники?