Кешбэк — возврат части денег, потраченных на покупку, — как правило, уже заложен в стоимости товара, поэтому рассматривать его как дополнительный заработок нельзя, считают эксперты Роскачества. Более того, попытки заработать на кешбэке могут грозить уголовным наказанием, предупредили специалисты.
Бонусы — халява или кабала
Кешбэк — это, по сути, бонусная программа, с помощью которой банк и продавцы формируют лояльность клиентов. «Когда потребитель оплачивает покупку картой, продавец платит комиссию банку-эквайеру, который обслуживает платежи. Часть этой комиссии банк-эквайер передает банку, который выпустил карту и которой расплачивается клиент», — пояснил «Парламентской газете» зампред Комитета Госдумы по экономической политике Сергей Алтухов.
Часть этих возвратных платежей банк отдает клиенту — как правило, один — пять процентов. Это и есть кешбэк. Величина такого бонуса зависит от размера трат. «Таким образом, желание получить кешбэк ведет к дополнительным тратам на товары и услуги, которые вам на самом деле не нужны, в этом случае кешбэк превращается в дополнительные расходы, которых можно было избежать», — рассказали нашему изданию в Центре финансовой экспертизы Роскачества.
Как считать реальные траты и возвраты
Чтобы оценить реальные доходы и расходы при использовании кешбэка, нужно проанализировать транзакции, отметили в ведомстве: «Например, при всех тратах, распределенных между картами разных банков, вы получаете кешбэк 5 тысяч рублей в месяц при тратах 150 тысяч рублей. Если из них 30 тысяч — это те расходы, которых можно было бы избежать, то эту сэкономленную сумму можно было положить на накопительный счет, который приносил бы больший доход, чем тот кешбек, который вам вернет банк».
Там отметили, что сам кешбэк, как правило, уже заложен в стоимость покупаемого товара, «поэтому можно говорить лишь о возврате части средств, а не о дополнительном заработке».
Для ресторана, кино и путешествий
Если кешбэк для кого-то не просто возможность получения дополнительных бонусов, а своего рода азартная игра, увеличить его сумму можно несколькими вполне законными способами, отметили в Роскачестве. Например, завести несколько карт в разных банках, чтобы охватить максимально разные категории.
«Например, в одном банке может предлагаться более выгодный процент кешбэка для кафе и ресторанов, в другом — для покупки авиабилетов, в третьем — для покупки билетов в кино и театр и так далее», — пояснили в ведомстве. В этом случае придется следить за категориями, так как они могут меняться, а также за картами, чтобы не перепутать, какая именно для кино, а какая для путешествий.
«Также возможно придется пользоваться совсем не теми сервисами, к которым вы привыкли. Например, вы заказываете цветы и еду в одном сервисе, но банки с ним не работают, а предлагают другой. Придется выбирать - удобство или кешбэк», — добавили в Роскачестве.
Схемы с билетами и сим-картами
При этом в ведомстве предупредили: в интернете можно найти несколько схем «заработка» на кешбеке: «Они нелегальны, их использование грозит не только блокировкой средств, но и уголовным наказанием».
Одна из таких схем — покупка билетов с последующим возвратом денег на другую карту, а не ту, с которой сделана покупка. Так, в 2021 году в Ростове-на-Дону МВД арестовало трех местных жителей, которые подозревались в организации мошеннической схемы: покупали билеты на поезда РЖД, получали за покупки кешбэк от банков, а потом оформляли возврат стоимости билета на другую карту. По данным правоохранителей, всего таким образом только за год мошенники купили и затем вернули 35 тысяч билетов.
Другая схема — оформление премиальных карт с кешбэком для оплаты услуг сотовых операторов с дальнейшим выводом этих средств через банковские карты самих сотовых операторов.
В азарте по карте
Опасность подстерегает и покупателя, который хочет заработать на кешбеке с помощью кредитных карт, предупредил Сергей Алтухов: «Здесь, как говорится, берешь чужие деньги на время, а отдаешь свои и навсегда».
Адекватно соразмерять объемы трат с доходами, к сожалению, получается не у всех, это ведет к росту «плохих» кредитов и закредитованности населения, отметил депутат: «Потребительская активность — это важный экономический индикатор, но средства по ее стимулированию необходимо использовать взвешенно, без всяких нездоровых стимуляций — «покупай в азарте по кредитной карте».