Процедура банкротства - этапы процедуры от А до Я
Банкротство — это сложный процесс, который может стать единственным выходом для физических и юридических лиц, оказавшихся в финансовых затруднениях. В этой статье мы рассмотрим основные этапы процедуры банкротства, ее особенности и на что следует обратить внимание.
- Понимание понятия банкротства
Банкротство — это юридическое состояние, при котором должник не может выполнить свои обязательства перед кредиторами. В России эта процедура регулируется Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» и может быть инициирована как должником, так и кредиторами.
- Подготовка к процедуре банкротства
Перед тем как начать процесс банкротства, важно провести подготовительную работу:
2.1. Оценка финансового состояния
Проанализируйте свои активы и обязательства. Понимание вашей финансовой ситуации поможет определить, стоит ли обращаться в суд.
2.2. Сбор документов
Для начала процедуры банкротства вам потребуется собрать ряд документов:
Заявление о признании банкротом.
Баланс и отчет о финансовых результатах.
Список кредиторов и размер задолженности.
Документы, подтверждающие право собственности на имущество.
2.1 Подача заявления на банкротство
Для подачи заявления в суд гражданину необходимо собрать все документы и подготовить заявление на банкротство физического лица.
Такое заявление Вам необходимо направить всем своим кредиторам и оплатить государственную пошлину. После этого все документы вы подаете в Арбитражный суд по месту своего жительства.
Перечень документов, которые необходимо собрать должнику, установлен статьей 213.4 Федерального закона № 127-ФЗ от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)». Чтобы список было легче воспринимать, документы сгруппируем по блокам.
Документы о личности
- Паспорт
- ИНН
- СНИЛС
- Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица
- Свидетельства о заключении брака (предоставляется в случае, если брак не расторгнут)
- Свидетельство о расторжении брака (если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления)
- Свидетельство о рождении ребенка (если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном)
- Брачный договор (при наличии)
- Соглашение или судебный акт о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии)
- Документы о наличии или отсутствии статуса ИП
- Решение о признании гражданина безработным (при наличии).
Документы об имуществе и уровне доходов
- Копии документов о праве собственности на имущество, и исключительных правах на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии).
При банкротстве физического лица важно предоставить полную информацию о должнике, включая данные о движимом и недвижимом имуществе. Предоставление ложной информации или утаивание данных может привести к риску неприменения норм об освобождении от обязательств, то есть должник будет признан банкротом, но не освобожден от долгов. Поэтому к заявлению необходимо приложить все документы об имуществе: свидетельства о праве собственности на жилой дом, квартиру, земельный участок, нежилое помещение (или выписки из ЕГРН), ПТС, свидетельства о регистрации транспортных средств, свидетельства о регистрации интеллектуальной собственности (например, программы для ЭВМ), иные документы на имущество. При потере их необходимо восстановить.
- Копии документов о совершении должником сделок с недвижимостью, ценными бумагами, долями в компаниях, машинами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии) за три года до даты подачи заявления о банкротстве.
Сделки должны быть совершены за последние три года. Например, если заявление о банкротстве подается в суд 16 февраля 2022 года, необходимо представить документы о сделках с 16 февраля 2019 по 16 февраля 2022 года. Это могут быть не только сделки по продаже имущества, но и сделки по покупке, как возмездные, так и безвозмездные. То есть нужно приложить к заявлению договоры купли-продажи или дарения имущества.
- Выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии).
- Сведения о полученных доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующих подаче заявления о банкротстве. Необходимо представить справки по форме 2-НДФЛ и справку о пенсионных начислениях за последние 3 года.
- Банковская справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) и (или) об остатках денежных средств на счетах и во вкладах. Такие справки нужно запросить во всех банках, в которых открыты вклады у должника и любые текущие счета.
Документы, свидетельствующие о наличии долга
- Документы, которые свидетельствуют о наличие долга и основании его возникновения. К ним можно отнести: кредитные договоры, договоры займа;
справки о долге перед государственными органами. Например, налоговой, пенсионным фондом;
расписка перед физическим лицом;
справка о задолженности из банка;
решение суда о взыскании денежных средств;
постановления ФССП о возбуждении исполнительного производства;
справка о долге по коммунальным услугам. - Списки кредиторов и должников гражданина. Документ заполняется и подписывается должником по форме, утвержденной Приказом Минэкономразвития России от 05.08.2015 № 530.
- Опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, которое является предметом залога. Документ заполняется и подписывается самим должником по форме, утвержденной Приказом Минэкономразвития России от 05.08.2015 № 530.
Также к заявлению о признании банкротом физического лица при подаче в арбитражный суд необходимо приложить следующие документы:
- квитанцию об оплате госпошлины;
- почтовые квитанции и описи вложения, которые подтверждают направление заявления и документов кредиторам.
Данный список является исчерпывающим, запрос дополнительных документов является необоснованным, а соответственно, нарушающим требования действующего законодательства.
2.3. Консультация с юристом
Рекомендуется обратиться к юристу, специализирующемуся на банкротстве. Профессионал поможет разобраться в законодательстве и подготовить необходимые документы.
- Подача заявления о банкротстве
3.1. Куда подавать документы
Если вы — физическое лицо, заявление подается в арбитражный суд по месту жительства. Для юридических лиц — по месту нахождения компании.
3.2. Условия для подачи заявления
Существуют определенные условия, при которых вы можете подать заявление на банкротство:
В п.2 ст.213.4 закона о банкротстве предусмотрено условие, когда гражданин имеет право подать на банкротство. В законе оно сформулировано следующим образом: «Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства…..»
Речь в законе идет о ситуации, когда сумма Ваших долгов меньше 500 т.р., но Вы твердо уверены, что дальше платить по кредитам не сможете.
В этой ситуации Вы имеете право подать заявление на банкротство.
Как Вы теперь знаете, необходимая сумма для банкротства физических лиц определена законодателем в 500 т.р.
Однако эта сумма касается только обязанности подать заявление на банкротство. Если у Вас сумма долгов менее 500 т. р., то Вы имеете право подать на банкротство. В этом случае минимальная сумма не определена. На моей практике граждане признавали себя банкротами и с суммой долга в 250 т.р.
Должник не исполняет свои обязательства в течение 90 дней.
- Судебное разбирательство
Как проходит процедура банкротства физического лица?
Под процедурой банкротства понимается порядок подачи заявления на банкротство в Арбитражный суд. Ее проведение и освобождение гражданина от долгов.
После подачи заявления начинается судебный процесс:
4.1. Первое заседание
Суд принимает заявление к рассмотрению и назначает первое заседание. На этом этапе могут быть назначены временные управляющие, которые начнут анализировать финансовое состояние должника.
4.2. Рассмотрение дела о банкротстве
Суд может признать вас банкротом или отказать в удовлетворении заявления. Если решение будет положительным, начнется процедура реализации имущества (если таковая имеется).
- Процедуры банкротства
В зависимости от ситуации существуют различные процедуры банкротства:
5.1. Финансовое оздоровление
Если ваши финансовые проблемы не критичны, суд может предложить вам реабилитационную процедуру, позволяющую восстановить ваше финансовое состояние.
5.2. Конкурсное производство
Если восстановление невозможно, проводится конкурсное производство, в рамках которого происходит продажа имущества должника для удовлетворения требований кредиторов.
5.3. Мировое соглашение
На любом этапе вы можете предложить кредиторам мировое соглашение. Если кредиторы согласны, оно утверждается судом.
- Последствия банкротства
6.1. Для физических лиц
Для физических лиц банкротство означает возможность избавиться от долгов. Однако оно также влечет за собой определённые последствия, такие как запрет на выезд за границу и сложности с получением кредитов.
6.2. Для юридических лиц
Для компаний банкротство может привести к ликвидации. Учредители и руководители могут быть привлечены к ответственности, если будет установлено, что они совершали незаконные действия.
Заключение
Процедура банкротства — это серьезный шаг, который требует внимательности и профессионального подхода. Прежде чем принимать решение о банкротстве, обязательно проведите полное обследование вашей финансовой ситуации и проконсультируйтесь с опытными специалистами. Это поможет минимизировать негативные последствия и быстрее справиться с финансовыми трудностями.
После принятия решения о банкротстве важно внимательно следить за всеми этапами процедуры и выполнять решения суда. В некоторых случаях может быть предусмотрено участие внешнего управляющего, который помогать в реорганизации долговых обязательств и управлении активами должника. Его задача заключается в защите интересов всех сторон и оптимизации процесса погашения долгов.
Кроме того, важно помнить, что банкротство – это не окончательная мера. После завершения процедуры у должника появляется шанс заново начать финансовую жизнь, однако следует учитывать, что информация о банкротстве будет сохраняться в кредитной истории и может повлиять на возможность получения кредитов в будущем.
Стоит также обратить внимание на правила о восстановлении кредитоспособности. Банкроты могут не сразу получить доступ к финансовым продуктам, но с течением времени и соблюдением новых финансовых обязательств они смогут восстановить свою репутацию и вернуться на путь финансовой стабильности.
Таким образом, банкротство — это не просто способ избавиться от долгов, но и возможность начать новую главу в финансовой жизни.