Всем привет! Это самая первая статья нашего канала в Дзене. Просим не оставаться равнодушными и поддержать 🙃
Сегодня мы расскажем вам про три лучших банка с кэшбэком рублями, в которых однозначно стоит иметь банковскую карту в 2024 г.
Но для начала поговорим о критериях оценивания.
По каким критериям выбирать банк
Банк для клиентства всегда стоит оценивать по множеству индивидуальных параметров, основные из них:
- Надëжность: банк обязательно должен иметь лицензию, иначе его деятельность считается незаконной. Кроме того, плюсом в пользу банка сыграет его финансовая устойчивость к кризисам и непредвиденным обстоятельствам.
- Удобство: если банк хочет, чтобы клиенту было удобно пользоваться финансовыми продуктами, он обязательно создаст свою IT-конъюнктуру и разработает мобильное приложение или интернет-банк.
- Выгода: при выборе банка всегда нужно учитывать выгоду сотрудничества с ним: стоимость обслуживания, программу лояльности (например, кэшбэк), наличие промоакций от партнëров, размер комиссий за обыденные операции, процентные ставки по вкладам и т.д.
- История и репутация: всегда при рассматривании банка для сотрудничества стоит уделить время изучению его репутации, почитать отзывы (только не полагайтесь на первые попавшиеся!), историю его основания, то, как банк показал себя в кризис, кто является владельцем и основателем.
- Лояльность и отзывчивость: на основе большого количества отзывов и рейтингов различных финансовых платформ, например банки.ру, сформируйте предварительное мнение о работе сотрудников банка и отношении к клиентам.
- Рекомендации знакомых: спросите у родственников и тех знакомых, которым вы доверяете, что они думают о конкретной финансовой организации, однако данный параметр стоит использовать только в качестве дополнительного и не основывать своë решение только на чужом опыте – постарайтесь сформировать свой.
Топ-3 банка для клиента
Теперь к самому интересному! Мы собрали 3 лучших банка для открытия дебетовой карты в 2024г.
В каждом из них – кэшбэк рублями
3. Озон Банк
ООО «Озон Банк», лицензия №3516
Oзон Банк – E-Commerce банк, плотно связанный с бизнесом группы OZON. Но если банк принадлежит маркетплейсу, это НЕ значит, что он вам не понравится!
Банк Озона не только позволяет получать скидки для покупателей маркетплейса, но и предоставляет кэшбэк 1% рублями на все покупки вне Озон! Кроме того, каждый месяц вам предложат выбрать несколько повышенных категорий кэшбэка, например 3% аптеки или 5% одежда и обувь, и вы сможете получить ещë больше кэшбэка рублями.
Озон Банк идеально подойдëт, если вам нужно совершать много переводов на крупные суммы: компания не берëт комиссию за переводы по номеру телефона и реквизитам счëта в любой банк РФ. Кроме того, вы сможете также без комиссии и в любом размере снять деньги с карты Озон Банка в банкомате ВТБ. В сторонних банкоматах – до 50 000₽ в месяц.
Внести наличные на карту Озон Банка можно без комиссии в любом размере и в любом банкомате, например в том же Сбербанке.
Выпуск и обслуживание банковской карты бесплатные навсегда без доп.условий. Стоимость доставки в ПВЗ – до 1₽.
У Озон Банка довольно минималистичное и удобное приложение, дизайн и оформление схожи с таковым у ВТБ.
Из минусов – узкий спектр обслуживания: компания выпускает дебетовые карты, открывает накопительные счета, вклады и рассрочку. На этом всë. Банк нельзя назвать экосистемой.
Карты банк доставляет через ПВЗ Озона, подписывать документы об обслуживании нужно там же. Привычных розничных отделений нет.
2. Альфа Банк
АО «Альфа Банк», лицензия №1326
Альфа Банк – один из наиболее известных и крупнейших по сумме активов российский частный банк.
Альфа Банк несомненно можно назвать выгодным: он имеет кэшбэк рублями 1% на всë и также предлагает категории повышенного кэшбэка. Кроме привилегий, аналогичных Озон Банку, у Альфа Банка есть предложения от партнëров, где можно получить кэшбэк намного больше, чем просто за покупки по категориям. Иногда банк раздаëт кэшбэк 100%, например на еду во "Вкусно – и Точка" в акции «Альфа-Пятница» или в акции «Барабан суперкешбека».
Сделаем акцент на надëжности банка – он существует более 30 лет и пережил кризисы 1998 г., 2008 г., 2015 г. и 2022 г.!
У Альфа банка обширная программа лояльности. Кроме вышеперечисленных плюсов, в случае каких-то казусов и споров с банком сотрудники помогут клиенту и могут действительно встать на его сторону.
Банк имеет свою программу «Кэшбэк вам и друзьям». Если оформить дебетовую карту по ссылке, вы получите 500 ₽ от банка в подарок. Вы можете получить ещë 500 ₽, оформив кредитную Альфа-Карту с годом без %. Есть условие: чтобы получить награду, нужно совершить 1 покупку на любую сумму.
Кроме обычного банковского обслуживания, банк предлагает услуги для бизнеса, вклады, кредиты, инвестиции, мобильную связь, конвертацию валюты и драгметаллов.
Из минусов – сеть доставки Альфа банка очень малоразвита. У банка есть отделения, но их не так много, как у крупных конкурентов, поэтому в малонаселëнных регионах получить карту бывает трудно. Условия по переводам аналогичные Озону, но только на свои счета в других банках; на переводы другим людям в другие банки возможна комиссия. Условия по снятиям и внесению наличных немного жëстче, чем у Озон Банка.
Банковское приложение не очень удобное и простому обывателю крупных банков вроде Сбера и ВТБ поначалу разобраться в нëм будет трудно.
1. Т-Банк (Тинькофф)
АО «ТБанк», лицензия №2673
Т-Банк – уникальный российский частный банк, осуществляющий свою деятельность без отделений!
Особенностью Т-Банка является отсутствие розничных отделений, таким образом организация может тратить больше денег на лояльность клиентов.
Абсолютно все продукты банка либо доставляются организованной сетью представителей (например, карты и страховые договоры), работающей по всей России, либо открываются дистанционно вообще без участия сотрудников (брокерские и накопительные счета, вклады, кредиты). В этом – несомненное удобство, экономия времени, сил и денег клиентов, сотрудников и самой организации.
Условия обслуживания схожи с Альфа Банком: есть ежемесячные повышенные категории кэшбэка и кэшбэк от партнëров, весь кэшбэк начисляется в рублях.
Чрезвычайно удобное приложение и интернет-банк, эффективная лояльная служба поддержки в чате, переводы по номеру телефона и реквизитам счëта без комиссии в любой банк России и ближайших стран СНГ, множество промоакций и, иногда, кэшбэк 100% на некоторые товары – что ещë нужно для счастья?
Банк обладает высокой надëжностью – работает бесперебойно с 2006 г., имеет резко отрицательный уровень долга и рейтинг ruAA-, а клиентская база составляет более 40 млн человек.
Очень многие боятся: куда идти, если вдруг что?
Не волнуйтесь: если что, все вопросы можно решить дистанционно одним из массы способов:
- По номеру горячей линии
- В чате приложения или интернет-банка
- На официальный адрес электронной почты
- В чате на официальной странице банка на сторонних медиасервисах и в соцсетях, например ВК
Ваш вопрос не останется без ответа, а решение чаще всего приходит даже раньше, чем через 20 минут!
Этот совет применим ко всем вышеуказанным банкам.
Пожалуй, единственным минусом станет небесплатное обслуживание карты, оно стоит 99₽ в месяц. Однако, обслуживание легко сделать бесплатно, если хранить на счетах в банке от 50 000 ₽, подключить подписку Про, иметь кредит в банке или оформить дебетовую карту Tinkoff Black по этой ссылке*.
Как установить приложение банка
Из-за санкций во многих магазинах приложений, принадлежащих иностранным организациям, недоступны банковские приложения.
Их можно скачать:
- В доступных магазинах приложений, например RuStore;
- На сайте банка. Скачать приложение Т-Банка
Заключение
Каждый банк уникален и хорош по-своему. Мы привели одни из основных и популярных банков, лучших по нашему мнению, но это не значит, что стоит ограничиваться только ими.
Вы можете попробовать поискать и другие хорошие для клиента банки самостоятельно, в России их сотни.
Помните, что бояться банков не стоит, но и не доверяйте им слишком сильно: за всем должен быть контроль, бывают и недобросовестные банки. Также напомним, что в России действует Система страхования вкладов, которая страхует ваши средства на картах, накопительных счетах и вкладах на сумму до 1,4 млн ₽ в одном банке на одного человека, включая проценты (если это вклад или накопительный счëт).
Личный совет автора: становитесь клиентом сразу нескольких банков и берите от каждого лучшее 😊
Благодарю за прочтение 👌🏻
Подписывайтесь – будет интересно
