Добавить в корзинуПозвонить
Найти в Дзене
GarageBiz
5448 подписчиков

Почему я покупаю длинные ОФЗ в свой инвест портфель. Плюсы и минусы длинных ОФЗ

2749
4 мин
Когда я начинал свой путь в инвестициях, я изначально интересовался только дивидендными акциями. Это был 2019 год и на тот момент банковские вклады были малодоходными. Условно говоря, по вкладу можно было рассчитывать на 5% годовых, а дивидендные акции РФ предлагали более 10% годовых дивидендами. Иностранные акции могли давать от 4 до 6% годовых, но в валюте. Что касается ОФЗ, а также комбинации ИИС и ОФЗ — то это направление полностью выпало из моего внимания. Сейчас в 2024 году я активно беру ОФЗ в свой портфель. И вот почему: Первый плюс ОФЗ — это надежность. Облигации федерального займа — это самые надежные «долговые» бумаги на рынке. Да, доходность тут ниже, чем по корпоративным облигациям и вкладам, но зато — высокая степень предсказуемости и надежности. У меня за них голова не болит. Я просто купил их и забыл. Разумеется, чтобы получить отдачу, нужны реально большие суммы денег. Второй плюс ОФЗ — это дисконт, а следовательно — возможно зафиксировать двузначную доходность на мног
Оглавление

Когда я начинал свой путь в инвестициях, я изначально интересовался только дивидендными акциями. Это был 2019 год и на тот момент банковские вклады были малодоходными. Условно говоря, по вкладу можно было рассчитывать на 5% годовых, а дивидендные акции РФ предлагали более 10% годовых дивидендами. Иностранные акции могли давать от 4 до 6% годовых, но в валюте. Что касается ОФЗ, а также комбинации ИИС и ОФЗ — то это направление полностью выпало из моего внимания.

ОФЗ вместе с ИИС за счет налогового вычета и купонов могут дать 20% годовых почти без риска.
ОФЗ вместе с ИИС за счет налогового вычета и купонов могут дать 20% годовых почти без риска.

Сейчас в 2024 году я активно беру ОФЗ в свой портфель. И вот почему:

  • ОФЗ и ИИС дают до 20% годовых с минимальным риском. В настоящий момент у меня ИИС старого типа и я его планирую пополнять в 2024 и 2025 году короткими ОФЗ и я уже получил налоговый инвестиционный вычет в размере 59 тысяч рублей в этом году. Короткие ОФЗ я беру сюда, так как по окончанию ИИС деньги я планирую вывести и потратить на ремонт.
  • Длинные ОФЗ позволяют рассчитывать на постоянные купоны в рублях с доходностью более 10% годовых в течение 10 лет и больше. В насоящий момент долгосрочные ОФЗ торгуются с хорошим дисконтом. Это не значит, что я планирую весь портфель забить длинными ОФЗ. Но они хорошо балансируют портфель с точки зрения финансового потока. Я уже настроил портфель так, что каждый месяц приходит более 3 тысяч рублей купонами и больше именно с долгоиграющих ОФЗ. Если прибавить к этому вклады с высокими ставками под 16-17% годовых, дивиденды, которые будут летом, то финансовый поток за год уже сейчас становится для меня ощутимым.

Плюсы и минусы длинных «ОФЗшек»

Первый плюс ОФЗ — это надежность. Облигации федерального займа — это самые надежные «долговые» бумаги на рынке. Да, доходность тут ниже, чем по корпоративным облигациям и вкладам, но зато — высокая степень предсказуемости и надежности. У меня за них голова не болит. Я просто купил их и забыл. Разумеется, чтобы получить отдачу, нужны реально большие суммы денег.

Второй плюс ОФЗ — это дисконт, а следовательно — возможно зафиксировать двузначную доходность на много лет вперед.

Но тут не обходится без поводных камней. Риск гиперинфляции или просто высокой инфляции теоретически могут обесценить все эти ОФЗ. Как я люблю повторять в своих видео на Ютуб канале GarageBiz — риск есть всегда. Также есть риск, что длинные ОФЗ продолжат и дальше падать в цене. А значит — это не всегда ликвидная история.

Мои планы относительно ОФЗ в 2024 году

От идеи активно торговать на рынке я пока что отказался в пользу более холодного подхода. Тактика купил и забыл не всегда работает хорошо. Но у меня есть семья, с которой я провожу много времени. Также есть любимые хобби в виде фитнеса и работа в виде блога. Я предпочту тратить все время на семью и основную занятость, а не за слежение за котировками.

В таком случае хорошо подходят именно ОФЗ, вклады и топовые акции России (иностранные акции, судя по всему, окончательно отвалились надолго).

Но разумеется, я не буду вбахивать все свободные деньги в долгосрочные ОФЗ. Деньги могут понадобиться здесь и сейчас, поэтому короткие ОФЗ, банковские вклады до 1.4 млн рублей и ликвидные акции — также будут играть большую роль в моих инвестициях.

Но в идеале я бы хотел бы видеть доход от ОФЗ вообще и, в том числе, длинных ОФЗ – от 30 до 100 тысяч рублей каждый месяц.

Полезные ссылки:

Источник — http://garagebiz.pro/pochemu-ya-pokupayu-dlinnye-ofz-v-svoj-invest-portfel-plyusy-i-minusy-dlinnyh-ofz/

13
Бизнес и финансы
1,13 млн интересуются