Центробанк повысил ключевую ставку до 18% годовых и давайте посмотрим, что предлагают известные банки для сбережения наших денег и получения дохода. В данной статье рассмотрим только накопительные счета с приоритетом на короткие сроки. И так, куда положить деньги?
Рассмотрим самые популярные и известные банки.
1. Газпромбанк
После повышения ключевой ставки уже предлагает 19,5% годовых по накопительному счёту и это пока максимальная среди известных банков.
Высокая приветственная процентная ставка только на первые 2 месяца действует новым клиентам банка либо тем, у кого не было вкладов или накопительных счетов 90 дней.
Если счёт открыть в конце июля, то банк остаток июля засчитает как один месяц и останется приветственный только август и всё. Поэтому выгодно открывать счёт 1 августа, чтобы захватить два полных месяца с максимальной процентной ставкой.
Начисление процентов осуществляется на минимальный остаток по накопительному счёту. В данном случае один раз пополнили счёт и забыли о нём на полный месяц. Если со счёта снять либо перевести деньги, то уменьшится минимальный остаток для начисления процента, поэтому если средства забирать, то только в крайних случаях.
С третьего месяца процентная ставка по накопительному счёту 10%.
В целом, сегодня Газпромбанк предлагает самую высокую приветственную процентную ставку. Вариант хороший. Я пока не подхожу, так как в прошлом месяце был вклад и не вышли 90 дней.
Если вы ранее не являлись клиентом Газпромбанка, то дополнительно можно получить бонус 500 рублей от банка за оформление дебетовой карты при совершении покупок от 3000 рублей в 1 месяц. Бонус приходит в конце следующего месяца.
Важно:
Оформление и обслуживание карты бесплатное, но автоматически подключаются "Привилегии" - 199 рублей в месяц и уведомления по операциям - 99 рублей в месяц. Первый месяц за привилегий бесплатно, потом списывается плата. Если они не нужны, то сразу нужно отключить в мобильном приложении либо через чат поддержки. Привилегии дают 5% вместо 3% по выбранным категориям кэшбэка. Я их отключал сразу.
2. ВТБ
На втором месте по максимальному проценту банк ВТБ - предлагает сегодня 19% годовых до 3 месяцев (конец июля, полные август и сентябрь) на сумму до 1 000 000 рублей. Начисление процента на ежедневный остаток.
По условиям подходят новые клиенты либо у кого не было вкладов и накопительных счетов 180 дней.
Если накопительный счет или вклад у клиента был с балансом менее 1000 рублей на них, то по условиям банка также подходят для начисления приветственного высокого процента (детали в поддержке уточнять нужно).
После приветственных месяцев, процентная ставка существенно снижается. Для поддержания высокой ставки зарплатным клиентам (получающим пенсии) необходимо совершать покупки более 10 000 р в месяц - будет 13%, от 50 000 р в месяц - 15%.
Не получающим зарплату/пенсии - процентная ставка с покупками более 10 000 р - будет 10%, при тратах от 50 000р - 12%.
Условия накопительного счёта на самом деле отличные, но только на период первые три месяца. Часть моих денег сейчас на данном накопительном счёте и жду первые проценты.
Если ранее не были клиентом ВТБ, то можно получить бонус 1000 рублей за оформление бесплатной дебетовой карты. Условие банка - в первый месяц сделать покупки на сумму от 5000 рублей.
Дополнительный огромный плюс ВТБ - если банк повысил ставку по накопительным счетам, то она также повышается по ранее открытому нашему накопительному счёту.
К примеру, я открыл накопительный счёт 1 июля под 18% годовых и на днях обнаружил в мобильном приложении банка, что ставка по нему уже 19%. Соответствующие изменения отображаются в описании счёта. Приятно.
По данному накопительному счёту я подготавливал подробнее отдельную статью, то советую почитать.
3. Альфа Банк
На третьем месте популярный Альфа Банк. Сегодня предлагает максимальную приветственную ставку новым клиентам 18% на первый и второй месяц на сумму до 1,5 миллиона рублей.
Также подойдут клиенты у кого не было накопительных счетов 90 календарных дней (либо с нулевым остатком).
Альфа Банк предлагает два вида счёта: с начислением процента на минимальный остаток за месяц и на ежедневный остаток. Выгоднее первый вариант. Но здесь каждому по своим целям. Возможно еще будут изменения в сторону увеличения процентной ставки. Ждём.
Важно: чтобы выдержать полные два месяца с максимальной приветственной ставкой, накопительный счет нужно открыть 1 августа. Если открыть в конце июля, то банк засчитает остатки дней за один месяц.
С третьего месяца процентная ставка зависит от суммы трат. Для не премиум клиентов, если совершаем покупки на сумму до 20 000 рублей - то будет 4% годовых на накопительном счёте. Не густо. Более 20 000 р - 11%. Клиентам Alfa Only при тратах от 100 000 р в месяц, процентная ставка 12%.
Вариант выгодный в первые два месяца и относительно небольшой период возобновления условий - 90 дней. Я смогу повторно открыть Альфа Счёт с максимальной приветственной ставкой уже в августе.
Если вы клиентом Альфа Банка не являлись, то можно оформить бесплатную дебетовую карту и получить бонус 500 рублей в следующем месяце. Условия - сделать 5 покупок от 100 рублей либо 1 покупку от 3000 рублей. Не забываем отключать услугу платное информирование через чат поддержки, если она не нужна.
4. Сбербанк
На четвёртом месте самый известный и надёжный Сбер Банк. Предлагает приветственную ставку 16% на первые три месяца. Начисление процентов на ежедневный остаток.
Кому подойдёт данный счёт? Особенности и нюансы:
- в первую очередь отличный вариант для получающих зарплату и пенсию в Сбербанке
- делали покупки с дебетовых и кредитных карт на сумму от 150 000 до 600 000 рублей в течение месяца
- имели на картах, вкладах, счетах, также страховых и инвестиционных продуктах от 2 до 10 млн рублей
- имеют подписку СберПрайм или СберПрайм +
Есть еще нюансы, клиенты с подписками СберПрайм или СберПрайм + могут получать 16% на сумму до 1 000 000 рублей. Остальным из перечня выше - на сумму до 10 000 000 рублей.
С четвертого месяца базовая ставка по накопительному счёту 10%. Дополнительно встречал информацию, что зарплатным клиентам и получающим пенсию высокая приветственная ставка по накопительному счету может быть возобновлена через некоторое время. Детали нужно уточнять в поддержке.
У меня имеется в Сбербанке накопительный счет с приветственной ставкой на три месяца. Открывал в мае, на тот момент было 14%. И ежедневное начисление процента меня неплохо выручало. Когда в мае неделю продержал на накопительном счете крупную сумму денег, снял их полностью и получил процент за 7 дней. Не каждый банк предлагает такие условия.
5. Т - Банк
На пятом месте Т - Банк (Тинькофф). К сожалению пока, на момент написания статьи, приветственной ставки в популярном банке по накопительным счетам не имеется. Но, в список я его включил, так как часть моих средств находится на вкладах, накопительных счетах. Возможно, будут еще изменения. Ждём.
Сегодня Т - Банк предлагает следующие проценты по накопительным счетам. Начисление процентов на ежедневный остаток.
И что удобно, в мобильном приложении банка можно увидеть ежедневное изменение суммы дохода по накопительному счёту, что довольно непривычно и интересно. Такой опции в других банках не встречал, за исключением ВТБ и Альфа Банка, у которых просматриваются в приложении только общий доход сразу за весь месяц, по накопительному счёту.
Текущие условия по накопительным счетам:
- базовым клиентам, без подписки Pro - 7%
- с подпиской Pro (299р в месяц)- 10%
- премиум клиентам - 11%
- с сервисом Privat - 12%
На мой взгляд, Т - Банк интереснее рассмотреть на краткосрочные вклады. Имеется возможность открыть вклад на 2 и 3 месяца, с 14,5% и 15% процентов годовых. С возможностью увеличения дохода с ежемесячной капитализацией. Приведу примеры скриншотами с примерами дохода с суммы 100 000 рублей.
Если доход прибавляется к вкладу, то за 3 месяца доходность составляет 16,08% годовых. И со 100 000 рублей в плюсе на 3 797 рублей.
За два месяца со 100 000 рублей получаем доход 2 431 рубль. При ежемесячной капитализации доходность 15,5% годовых, что в текущих условиях тоже неплохо.
Но ещё возможно повышение процентной ставки в Т - Банке по накопительным счетам и вкладам. Ждём. Как появятся изменения, подготовлю статью или пост.
Если интерес появился к Т - Банку и ранее клиентом не являлись, то можно оформить дебетовую карту и получить бонус 500 рублей при совершении покупки в первый месяц от 300 рублей. Выпуск карты бесплатный. Обслуживание бесплатное при наличии сумм на вкладах, счетах от 50 000 рублей. Если таких сумм нет, то ежемесячная плата составляет 99 рублей в месяц.
Я давно являюсь клиентом Тинькофф банка, средства на вкладах несколько лет на сумму более 50 000 рублей и за обслуживание не плачу.
Дебетовые карты Т - Банка привлекательны еще категориями кэшбэка, но это тема отдельной статьи.
Вот и рассмотрели мы кратко предложения популярных банков по накопительным счетам. Есть с чего выбрать.
Если статья понравилась, то рекомендую подписаться на канал, чтобы не пропустить интересную информацию о банковских продуктах, акциях.
Дополнительная публикация для ознакомления по кредитной карте ВТБ.
