Не так страшно банкротство, как о нем рассказывают!
Сегодня процедура банкротства является единственным спасением для людей, попавших в глубокую финансовую яму и накопивших огромные долги. По сути, это юридическое признание какого-либо физического лица неплатежеспособным и не имеющим возможности отвечать по обязательствам и задолженностям перед кредитными организациями.
Простить долги – возможно ли такое?
Если разобраться, процедура банкротства по своей сути уникальна. Согласитесь, что в жизни вообще невозможна такая ситуация, чтобы один человек пришел к другому и сказал, мол, такое дело – мои дела пошатнулись, поэтому, прости, но долг отдать тебе я не смогу. И кредитор в ответ его великодушно прощает.
А закон, встав на сторону граждан, чьи обстоятельства сложились не самым лучшим образом, продумал процедуру, которая, образно говоря, именно «прощает». Ну не фантастика ли? Возможно именно поэтому, вокруг процедуры банкротства много слухов.
Чтобы прояснить ситуацию, давайте разберемся во всем поэтапно.
Начало
Скажу сразу, что процесс этот не быстрый и не всегда приятный для должника, но иногда кроме него других выходов не видят ни займодатели, ни судебные органы.
Начинается процедура банкротства не с заявления о несостоятельности (банкротстве) и суда, как многие до сих пор думают. Первый шаг - анализ вашей ситуации, который вы объективно сможете составить, обратившись за консультацией к юристу. Для чего это нужно?
В зависимости от стадии процедуры банкротства, роль юриста может включать: анализ текущей ситуации и предоставление индивидуальной оценки, включая оценку возможных перспектив исхода дела и сложностей. Подготовка и сбор необходимых документов на текущей стадии процедуры или в будущем. Взаимодействие с кредиторами и поиск возможных способов разрешения ситуации. Представление интересов клиента в суде с осуществлением всех организационных функций, включая общение с государственными органами и другими участниками процесса.
И, наконец, решающее – в начале пути юрист выявит все ваши слабые места для того, чтобы минимизировать все риски и обозначить плюсы.
И даже в долговой яме собственная безопасность превыше всего!
Итак, юрист собирает информацию о количестве кредиторов, кредитов, общей суммы задолженности, моменте, когда возникли просроченные платежи по кредитам. Это основные данные, которые позволяют понять, подходите вы под условия банкротства или нет. Да, представьте себе, к процедуре списания долгов допущен может быть не каждый.
По действующему законодательству гражданин может подать заявление о несостоятельности (банкротстве) если у него долг свыше 300 тысяч, и он не исполняет обязательства по кредитам более 3-х месяцев. Однако можно подать заявление и в том случае, если гражданин платит по кредитам, но осознает, что более не в состоянии это делать: после погашения всех кредитов у него не остается денежных средств на жизнь.
Далее юрист анализирует: на какие цели брались кредиты и какие данные указывались при получении кредита, где вы сейчас трудоустроены, есть ли несовершеннолетние дети, каково брачное положение и какое имущество у вас есть в собственности, в том числе и совместное с супругом (ой), также идет анализ всех совершенных сделок за последние 3 года.
И только после анализа вышеуказанных данных вырисовывается полная картина: подходит вам банкротство или нет? Безопасно ли оно для вас, есть ли предпосылки для того, что суд освободит вас от исполнения обязательств или нет.
Чужой опыт себе во благо
При выявлении слабых мест специалист предлагает решение, основанное на опыте и судебной практике, в том числе и по минимизации рисков. И сделать это может только юрист, поскольку у рядового человека, далекого от юриспруденции, этого опыта попросту нет.
Главное все вышеперечисленное сделать до подачи заявления в суд. А не так, что вы сначала заявление подали, а потом, чтобы укрепиться в своих внутренних выводах, решили еще и на консультацию сходить. Дело в том, после подачи заявления в суд уже ничего нельзя будет исправить.
В последующем, если процедура банкротства подходит гражданину, идет сбор всех необходимых документов для обращения в суд, повторный анализ на основании уже документов, а не слов, подготовка самого заявления о банкротстве и подача его в Арбитражный суд.
По срокам данный период обычно занимает от 2-3 месяцев. Все зависит от сложности дела и количества кредиторов. Бывает, что срок может быть не больше 1 месяца. В данном периоде гражданин принимает активное участие, так как он знает лучше свою жизнь, чем кто-либо.
Дело в суде
После подачи заявления о банкротстве идут процессуальные моменты: принятие судом к производству самого заявления и назначение первого судебного заседания, на котором суд проверит обоснованность вашего заявления и введет процедуру банкротства.
Период данного процессуального затишья может составлять от 2 до 3 месяцев, тут все зависит от загруженности суда и графика судьи, назначенного на ваше дело.
Что происходит после того, как суд вводит в отношении гражданина процедуру банкротства? Согласно законодательству, у нас в стране две процедуры: реструктуризация долгов гражданина и реализация имущества гражданина. Каждая из этих процедур может быть введена судом на 6 месяцев.
В чем разница процедур? И почему их две?
Первая - реструктуризация долгов, преследует цель помочь человеку расплатиться со своими долгами и избежать статуса банкрота. В этом случае имущество не продается, гражданин может получать денежные средства до 50 тысяч рублей в месяц, и самое главное - может утвердить план погашения долгов сроком до 5 лет (юридическим языком его называют – план реструктуризации долгов гражданина).
В основном данная процедура подходит для тех, у кого есть имущество в залоге, так как это верный способ сохранить его и расплатиться с долгами. Но тут есть определенные нюансы для утверждения плана погашения долгов: у гражданина должен быть официальный доход, который позволяет это сделать.
Если гражданин не соответствует условиям для утверждения плана погашения долгов и не заявлял его, то суд перейдет к другой процедуре банкротства - реализация имущества гражданина. Здесь стоит отметить, что утверждение плана погашения долгов - это право, а не обязанность гражданина и сделать это без его воли очень сложно.
Вторая процедура банкротства - реализация имущества гражданина, уже направлена на иное. Понимая, что гражданин не сможет расплатиться со своими долгами, она предусматривает две цели. Первая направлена на защиту кредиторов, то есть они могут получить какую-то часть долга, вторая направлена на помощь гражданину, который может освободиться от всех своих долгов и начать новую жизнь.
В данной процедуре все намного серьезней для граждан. Тут уже продают все имеющееся имущество, конечно кроме того, что в силу закона нельзя продать, например, единственное жилье, гражданин может уже получать не 50 тысяч рублей в месяц, а только прожиточный минимум для себя и лиц, которые находятся на его иждивении.
Однако после 6 месяцев процедуры банкротства гражданин становиться свободным от долгов по кредитам и действительно может начать новую жизнь. Главное - заново не влезть в кредитную кабалу, поскольку по закону в течении 5 лет нельзя будет подать заявление о своем банкротстве.
Сроки можно прогнозировать
Банкротство может идти 12 месяцев, если в отношении гражданина ввели сразу две процедуры. Активного участия в них человек не принимает, все делает финансовый управляющий, но нужно быть с ним в активном взаимодействии, чтоб не пропустить важного.
В некоторых регионах нашей страны суд может пропустить первую процедуру банкротства и сразу признать гражданина банкротом. В этом случае срок процедуры банкротства будет уже не 12 месяцев, а 6 месяцев. Данное решение суда зависит от многих факторов. В том числе и от того как дело представит юрист.
Если говорить об общих сроках процедуры банкротства, то при обычном течении она будет длиться 18 месяцев, а если суд пропустил одну процедуру, то 12 месяцев.
Зачем нужно юридическое сопровождение?
Процедура банкротства физического лица сама по себе сложная, и ее успешное завершение требует специализированных знаний и опыта. Специалист поможет правильно составить и подать заявление исходя из нюансов каждой конкретной ситуации. Зная «подводные камни» собрать пакет документов, включить все задолженности и оформить список кредиторов, а также будет общаться с банками, коллекторами, представлять интересы в суде. То есть выполнять всю ту черновую работу, которая поможет начать жить действительно с чистого лица, не вздрагивая от звонков с незнакомых номеров и отказывая себе во всем.
Иван Безбородов
Тел./WhatsApp: + 7 (999) 647-90-41
Эл.почта: bezborodovvivan@gmail.com