Центробанк 26 июля повысил ключевую ставку с 16 до 18%. Такое решение было принято на заседании совета директоров регулятора. Это первое повышение ставки с декабря 2023 года. О причинах, повлиявших на это, а также о том, чем это обернется для рядовых россиян — в материале URA.RU.
Почему ключевую ставку повысили
«Сегодня мы приняли решение повысить ключевую ставку до 18% годовых. Ранее мы называли четыре триггера для повышения ставки, все они реализовались», — сообщила глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина на пресс-конференции по итогам заседания банка. Всего же за год, с июля 2023 года, ставка выросла с 7,5% до 18%, то есть почти в 2,5 раза.
Среди этих триггеров выделяются ускорение инфляции и неснижающаяся потребительская активность. Российская экономика до сих пор находится в состоянии значительной степени перегрева, поэтому без повышения ключевой ставки были бы увеличены риски стагфляции (экономического спада и роста цен).
В Центробанке отметили, что рост внутреннего спроса продолжает значительно опережать возможности предложения товаров и услуг. Чтобы инфляция снова стала снижаться, требуется дополнительное ужесточение денежно-кредитной политики, а для возвращения инфляции к цели — более жесткие денежно-кредитные условия, чем предполагалось ранее. «Прогноз Банка России существенно пересмотрен, в том числе по инфляции на 2024 год повышен до 6,5–7,0%», — также отмечается на сайте ЦБ.
В регуляторе заявили, что текущий рост цен составил в среднем 8,6%, что почти на 3% выше, чем в первом квартале (тогда было 5,8%). «Инфляционные ожидания населения и участников финансового рынка продолжили расти. Ценовые ожидания предприятий в целом не изменились, но оставались высокими. Повышенные инфляционные ожидания усиливают инерцию устойчивой инфляции», — констатируют в Банке России.
Как это скажется на кредитах и ипотеке
Повышение ключевой ставки было ожидаемо. Еще за неделю до заседания ЦБ эксперты были уверены в том, что руководство Банка России пойдет на такую меру, споры шли вокруг того, насколько сильным будет повышение — до 17%, 18% или еще выше. Это привело к тому, что еще до объявления новой ставки в некоторых частных банках уже начала расти стоимость ипотечных кредитов, вплотную приблизившись к 20%.
Теперь же ставки по жилищным кредитам вырастут еще больше, полагает генеральный директор «ПИА Недвижимость» Максим Ельцов. В интервью с «Собака.ru» он заявил, что в итоге практически все предложения на рынке уйдут высоко за 20%.
Эксперты «Совкомбанка» также считают, что произойдет рост ставок по потредительским кредитам и рыночной ипотеке на сопоставимую с повышением ключевой ставки число.
Главный аналитик «Совкомбанка» Михаил Васильев в своей аналитической записке на сайте банка написал, что заемщикам стоит быть готовыми к тому, что деньги в экономике останутся дорогими еще долго, а вероятно, и еще подорожают. Поэтомуон предлагает тщательно планировать свои финансовые возможности.
Эту же позицию озвучила и глава ЦБ Эльвира Набиуллина на традиционной пресс-конференции по итогам заседания Совета директоров, заявив, что в Центробанке готовятся держать высокую ставку в течение долгого времени и не исключают нового ее повышения.