С 2020 года все привыкли к ипотеке с господдержкой. И воспринимали как само собой разумеющееся. А с 1 июля 2024 ее взяли и отменили. Совсем. Окончательно и навсегда. И, разумеется, рынок накрыла волна паники и страха: а как дальше-то? Цены конь, ставки улетели в космос. Неужели будет то самое заветное падение цен? Неужели рынок наконец-то рухнет, и застройщики снова начнут продавать квартиры по 70 тысяч за квадрат? Ну, не совсем…
Почему льготной ипотеке пришел конец?
Многие уже забыли, но вообще ее вводили как меру поддержки в 2020 году, когда бахнул ковид. Помните, как мы по домам сидели и не представляли, что будет дальше? Вот ипотеку тогда ввели как раз для того, чтобы поддержать строительный сектор и сделать возможность покупки квартиры более доступной широкому кругу покупателей. Ведь там не было никаких требований по наличию детей, работы в айти-сфере или проживания на Дальнем Востоке.
И она хорошо шла. Только за период январь 2023 - июнь 2024 объем выдачи ипотеки с господдержкой вырос х2. Возникает вполне резонный вопрос: почему отменили господдержку по ипотеке? Собрали основные причины.
- Рост цен. Застройщики, видя какой спрос на рынке от введения 6%-й ипотеки, не смогли сдержать свои аппетиты. Цены росли буквально как на дрожжах. Те, кто успел купить квартиру в 2019, ощущали себя примерно так:
Потому что их недвижимость дала офигеть какой прирост. Оттуда и пошли запросы от инвесторов “найдите мне квартиру, чтобы она снова х3 выросла, мне понравилось”. Увы, для этого какой-нибудь китаец снова должен съесть что-то не то.
В общем, рост цен привел к тому, что идея сделать жилье доступным провалилась. Рост цен нивелировал низкие ставки по ипотеке. Нуждающиеся все еще не могут купить себе квартиру. Круг замкнулся.
- Торможение вторичного рынка. Из-за огромной разницы в ставках, вторичка почти полностью встала.
- Высокая нагрузка на бюджет. Ставка 6-8% появилась не из ниоткуда. Фактически, государство доплачивало банкам до ставки рефинансирования. Но на момент запуска господдержки ключевая ставка была 7,5%, и затраты государства были всего 1,5%. А сейчас ключ 16%. И затраты уже 9,5%. Нехилая разница, да?
- Льготной ипотекой пользовались все, но только не малообеспеченные группы населения. По статистике, 85% выдач льготной ипотеки было покупателям с высоким доходом. Идея была крутая, но по дороге что-то пошло не так.
- Ипотека с низкой ставкой мешает борьбе с инфляцией. Вместо того, чтобы тратить деньги каждый день, население закидывает их в кредиты, увеличивая общую сумму долга.
Какую господдержку отменили, а какая осталась
Расстраиваться от завершения господдержки точно не надо. Ведь не только господдержка была в арсенале. Освежим в памяти:
- семейная ипотека. Ее условия изменились, но она все еще доступна семьям с детьми до 6 лет включительно. Можно взять 12 млн. под 6% годовых;
- IT-ипотека. Льготная программа для айтишников работает без изменений. 18 млн., 5% ставка;
- Дальневосточная ипотека. Жители ДФО все еще могут воспользоваться льготным кредитом под 2%.
Последствия отмены ипотеки с господдержкой
Разумеется, первый вопрос: цены на новостройки после отмены господдержки упадут? Нет. Обвал рынка, который диванные эксперты обещают последние лет 10, точно не произойдет. Застройщики не могут строить себе в убыток. А себестоимость стройки неумолимо растет из-за всего, что происходит в мире. Возможно, будет небольшое снижение, но не вполовину, как многие думают. В Москве и Питере уж точно.
Решение - иные формы оплаты. У многих строительных компаний уже стали появляться удобные формы рассрочки платежей, а также субсидированые ипотеки. Они всегда были, но теперь будут пользоваться большим спросом. Многие девелоперы уже предлагают ставки 8-12% против стандартных 18-20%, которые даже считать страшно. Поэтому жизнь продолжается. Пускай и с небольшими корректировками.
Прогноз рынка после отмены господдержки
Что будет после отмены господдержки ипотеки, как брать ипотеку после отмены господдержки,
что значит отмена господдержки, как дальше жить - эти и многие другие вопросы сейчас обсуждаются на форумах. Но объективно все в порядке. Делать выводы еще рано. Надо хотя бы увидеть результаты июля. Все равно стройка будет идти, квартиры будут продаваться. Государство заинтересовано в том, чтобы застройщики строили, а люди покупали квартиры. Поэтому уже идут разговоры о новых льготных программах. Например, для врачей и учителей. Паниковать точно не надо.
А что вы думаете об отмене господдержки? Может, все же цены рухнут? Делитесь в комментариях.
У нас тут про недвижимость интересно и весело. Подписывайтесь!