Несмотря на то, что ипотечное кредитование прочно вошло в нашу жизнь и стало ее неотъемлемой частью, ипотечные заемщики часто допускают массу ошибок, досадных и глупых, сильно осложняя себе жизнь и опустошая свой кошелек.
Давайте сегодня разберем самые типичные ошибки при оформлении и погашении ипотеки и попытаемся понять, как их не допустить.
Срок ипотеки и размер ежемесячного платежей
Многие заемщики стараются взять ипотеку на минимальный срок и при этом готовы подписаться на максимально большой ежемесячный платеж. Это чудовищная ошибка! (за исключением тех случаев, когда вы берете ипотеку с тем, чтобы легализовать серые накопления, с которых не платились налоги).
Понятно, что когда берешь ипотеку и банк без проблем одобряет большие суммы, кажется, что все по плечу и нет ничего невозможного.
Кроме того, ведь чем больше платишь, тем меньше будет переплата банку. Разве не так? Так! Но все же попытайтесь хотя бы на секунду задуматься о таких прозаичных вещах, как возможность болезни у вас или у близких, снижение дохода, неожиданное сокращение на работе и т. д.
Ведь вы берете ипотеку не на один год. Мало ли, что может произойти за это время.
Как надо действовать?
Мы рекомендуем ориентироваться не на максимально высокий, а на максимально комфортный объем платежа. Если у вас есть возможность, то лучше гасить ипотеку досрочно, но при этом обязательно сохраняя комфортные условия по объему ежемесячных платежей.
Также будет совсем замечательно, если у вас имеются накопления, которые позволят перекрыть обязательные ипотечные платежи на несколько месяцев.
Тем не менее не стоит их сразу же тратить на досрочное погашение ипотеки, придерживайте их на всякий случай, если вдруг настанут сложные времена и вам потребуется время, чтобы прийти в себя и восстановить свои финансовые дела.
Досрочное погашение ипотеки под низким процентом
Понятно, что само по себе наличие обязательства перед банком несколько нервирует заемщика, и у него возникает желание избавиться от ипотечного ярма как можно скорее. Но это далеко не всегда бывает правильным решением.
Например, предположим, что вы оформили ипотеку под низкий процент, скажем под 6 процентов или даже еще ниже. В этой ситуации, когда ключевая ставка Банка России вот вот подойдет к отметке в 20 процентов, гасить ипотеку досрочно просто экономически нецелесообразно.
Как надо действовать?
Гораздо выгоднее положить свободные деньги на депозит и пользоваться текущим моментом, разумеется, не забывая выполнять взятые на себя обязательства по ипотеке.
Отказ от досрочного погашения
С другой стороны, если у вас ипотека под высоким процентом, ошибочно будет не использовать возможность досрочного погашения ипотечного обязательства.
На практике часто бывает так, что люди, оформив на себя ипотечный кредит, привыкают оплачивать банку конкретную сумму в месяц и не задумываются о том, чтобы ускорить процесс выплаты ипотеки, предпочитая жить на широкую ногу, тратя свободные деньги на развлечения и поездки.
Здесь лучше не забывать о том, что в любую минуту могут настигнуть финансовые трудности и постараться предпринять все меры для того, чтобы избавиться от ипотечного обязательства как можно скорее.
Отказ от общения с банком, если возникли трудности
Просрочка платежа — крайне неприятная штука для заемщика. Но еще хуже, когда после образования просрочки заемщик пропадает с радаров и не выходит на связь с банком.
Как надо действовать?
Оптимально вообще не допускать просрочки. И это вполне реально, если не прятать голову в песок. Если понимаете, что у вас нет возможности оплатить ближайший обязательный платеж, то это то самое время, когда надо идти в банк и просить у него кредитные каникулы или пересмотр условий договора. Например, можно просто продлить срок ипотеки и таким образом уменьшить ежемесячный платеж.
Также можно договориться с банком о возможности сдавать ипотечную квартиру в аренду или найти еще какое-нибудь совместное решение, которое устроит обе стороны.
Поймите простую вещь, диалог с банком, когда у вас еще нет просрочки или вы пропустили всего один месяц, может быть весьма конструктивен и оптимистичен. И совсем другое дело, если вы перестаете платить и начинаете прятаться.
А вы допускали ошибки при выплате ипотечного кредита?
Понравилась статья? Ставьте лайк и подписывайтесь на канал!