Как и обещал в этом посте, обсудим облигации, которые могут быть более доходными и эффективными, чем все накопительные счета и банковские вклады прямо сегодня! И добавим еще один финансовый инструмент в Ваш арсенал на будущее! И по моему мнению форма владения облигациями даже более безопасна , чем банковские вклады!
Но всему свое место !
Ну что, давайте постараемся просто объяснить основной принцип работы таких облигаций на примере компании Газпромнефть! Про компанию много рассказывать не буду. Это крупнейшая нефтяная компания, способная обслуживать свои долговые обязательства! Кредитный рейтинг ААА (RU).
Такой рейтинг характеризуется максимальным уровнем кредитоспособности, финансовой надежности и финансовой устойчивости. Наивысший уровень кредитоспособности, финансовой надежности и финансовой устойчивости по национальной шкале для Российской Федерации, по мнению Агентства. (Про рейтинговые агентства сделаю отдельный пост).
Основные преимущества:
Газпромнефть- RU000A107UW1 (это ISIN код облигации, по которому можно ее найти в любом приложении банков и брокеров).
Процентная ставка:
Это самое интересное. Размер выплаты процентов зависит от ставки центрального банка. В этой облигации доходность ежемесячного купона рассчитывается как ключевая ставка ЦБ + премия 1.3%. Это означает, что Вы будете получать всегда выше ключевой ставки и, соответственно, выше накопительных счетов и вкладов в банке. Сегодня ставка по этой облигации составляет 17.3%, так как ключевая ставка 16% и плюс премия 1.3% получаем 17,3%. И в случае, если ЦБ начнет снижать ставку и предположим, на следующем заседании ставка будет не 16%, а станет 15%, то Ваша доходность будет 16,3%. В случае, если ЦБ повысит ставку до 17%, то Ваша доходность будет составлять 18,3%.
При повышении ставки мы получаем доходность выше, при понижении ставки тоже выше, и при неизменной ставке тоже выше! То есть до момента погашения облигации всегда будем получать выше на 1,3%! Вклады же, на практике, при снижении ставки будут еще более агрессивно снижать свои ставки по вкладам, а при повышении ставки будут давать тоже меньше, насколько будет позволять состояние банка.
Мы видим, что такая облигация, по факту, для обычного вкладчика будет всегда доходнее при любых действиях ЦБ относительно ключевой ставки, понижает, повышает, оставляет ее на том же уровне!
Еще одним плюсом будет являться то, что можно забыть о том, что при каждом изменении ставки нужно бежать и переоформлять свой банковский вклад под новую ставку, как было в 2023 году. ЦБ регулярно повышал ставку и клиенты в банках после каждого заседания бежали и открывали вклад под новую ставку, но оставляли несжимаемый остаток на предыдущем вкладе, и там было по 3-5 вкладов и больше. А можно было использовать флоатеры и получать всегда больше, и ставка сама менялась бы после каждого повышения. Для этого, конечно, нужно иметь заинтересованного советника, который вовлечен в то, что происходит на рынке и заинтересован в том, чтобы Ваш капитал работал эффективно.
Еще один плюс -Облигации с плавающим купоном (флоатеры — от англ. «float») защищают капитал от процентного риска. Рыночная цена этих облигаций слабо зависит от движений процентных ставок и большую часть времени находится вблизи номинала. (Картинка №1 )
Сейчас достаточное предложение таких облигаций на финансовом рынке, как корпоративных облигаций, так и государственных . Газпромнефть, РЖД, ДОМ РФ, Металинвест и т.д.
Корпоративные облигации пример
(Картинка № 2 )
Государственные облигации пример (Картинка № 3 )
Если интересно и будут вопросы , то обязательно задавайте в комментариях.
Позже еще кратко познакомимся с облигациями с фиксированным купоном и потом резюмируем , что и в каких пропорциях можно использовать сейчас!
