Пенсионеры — уязвимая категория населения. Они чаще других становятся жертвами мошенников, к тому же в большинстве случаев без лишних раздумий берут «супер-выгодные» кредиты и микрозаймы и даже не читают мелкий текст со звездочкой. В итоге долги растут с невероятной скоростью. Совсем небольшая сумма, оформленная в долг до пенсии, превращается в серьезную проблему. На такие случаи у пенсионеров, как и у остальных граждан, есть право на банкротство. Давайте разберемся с особенностями этой процедуры.
Как пенсионер превращается в должника
По статистике, пенсионеры — самые ответственные плательщики. Они отдают последние копейки, чтобы оплатить коммуналку и вернуть кредит. Если же в кошельке совсем пусто, решаются на очередной займ.
Кредитные организации охотно выдают пенсионерам деньги под проценты, ведь у них есть пусть и небольшой, но гарантированный доход. Кроме того, у подавляющего большинства имеется в собственности имущество: как минимум, машина, квартира, дача. Чем не идеальный клиент? Даже если платить не сможет, будет пожизненным должником. Можно подать в суд или нанять коллекторов, которые сделают так, чтобы пенсионер отдавал половину пенсии, пока не вернет все с лихвой.
Чтобы перекрыть предыдущий кредит, пенсионер идет за новым, а потом — еще за одним… Так, когда-то добросовестный плательщик может превратиться в злостного должника. Выход из замкнутого круга — в банкротстве.
Что особенного в банкротстве пенсионера
В целом, пенсионеры проходят банкротство так же, как другие граждане. Основные условия для списания долгов:
- долги перед всеми кредиторами: коммунальщиками, Налоговой, физическими лицами, банками и МФО составляют от полумиллиона рублей. При этом на практике в банкротство уже можно вступать при задолженности от 300 000 рублей;
- небольшой доход, который обычно ограничивается пенсией. Если его не хватает, чтобы исправно платить по всем обязательствам, а имущество стоит меньше общей суммы долга — это верный признак неплатежеспособности;
- просрочки — от 3 месяцев.
Подача заявления, обязанность найти финансового управляющего (ФУ), оплата судебных расходов, введенные процедуры и прочие стандартные нюансы процесса для пенсионера ничем не отличаются от банкротства работающего человека. Но здесь есть и свои особенности.
Особенности банкротства пенсионеров
Особенностей сразу несколько:
- Суд практически всегда «перескакивает» процедуру реструктуризации долга. Это бессмысленная потеря времени. Доход пенсионера — как на ладони, и он точно не станет больше. Если бы гражданин мог платить по счетам, то делал бы это вне банкротства. А если уж дело дошло до суда — значит, ситуация патовая. Суд предпочитает не растягивать процедуру, а сразу переходит к сути.
- Реализация имущества — единственный путь к списанию долгов. При этом должники-пенсионеры начинают мечтать просто получать целиком свою пенсию. Это возможно после продажи имущества на торгах. Переживать не о чем. Единственное жилье и прочее имущество, защищенное законом, не подлежит взысканию. Кроме того, пенсионер вправе попытаться сохранить и движимое имущество — если есть основания. Например, автомобиль может быть нужен для поездок на лечение. Если доказать объективную потребность, можно рассчитывать, что машину не заберут.
- В ходе реализации имущества в стандартной ситуации ФУ берет под контроль карты и счета должника, а на жизнь выдает прожиточный минимум на месяц. Пенсионерам повезло больше: их единственный доход — пенсия, не подлежит включению в конкурсную массу.
Как пенсионеру сэкономить на банкротстве
Первое, что приходит в голову многим — самостоятельно пройти банкротство, не нанимая юриста. Но это не лучшее решение, поскольку здесь сразу две проблемы:
- по закону интересы в арбитражном процессе вправе представлять только профессиональный юрист. То есть защищать себя можно, если у должника есть диплом о юридическом образовании. А без арбитражного управляющего банкротство вообще невозможно. Так что без этих двух специалистов не обойтись;
- банкротство — долгая и сложная процедура. Разобраться со всеми нюансами или грамотно составить процессуальный документ под силу только грамотному юристу. В противном случае можно упустить выгодное решение, наделать глупостей по незнанию, затянуть процедуру по срокам, получить отказ в списании долгов.
Экономия должна быть мудрой — слишком многое стоит на кону. Рациональнее нанять юриста, который поможет сохранить максимум имущества, сократить издержки, избавиться от обязательств. В итоге процедура пройдет гладко и без заминок, а списание в любом случае покроет расходы.