С 25 июля 2024 года вступает в силу закон о приостановке подозрительных денежных переводов. Эта мера призвана минимизировать ушерб, наносимый мошенниками. А в отдельных случаях банки даже обязаны за свой счёт компенсировать ущерб. Разбираемся, как это будет работать.
Какие переводы подозрительны?
Банк обязан приостановить перевод при наличии хотя бы одного из шести признаков:
1. Банковский счёт адресата включён в базу данных ЦБ РФ о мошеннических счетах (все банки имеют доступ к этой базе)
2. Нетипичность операции для данного клиента (география операции, необычная сумма или частота перевода и пр.)
3. Перевод сделан с устройства (телефона, планшета и пр.), которое числится в базе данных как использовавшееся мошенниками
4. Банковский счёт адресата не содержится в базе данных ЦБ РФ о мошеннических счетах, но информация о его использовании мошенниками есть у самого банка, осуществлябщего перевод
5. У банка есть информация о том, что против адресата возбуждено уголовное дело
6. Банк получил иную информация о том, что перевод может уйти мошенникам (например, телефонный оператор может сообщить, что у отправителя наблюдалась подозрительная телефонная активность)
И что дальше?
Если имеют место признаки №2-6, банк просто приостанавливает перевод и сообщает клиенту о своих подозрениях. Если клиент подтверждает перевод или совершает его повторно, банк больше не препятствует ему. Если клиент молчит, перевод отменяется.
В случае признака № 1 (счёт адресата числится в мошеннической базе ЦБ) банк обязан отказать в переводе, даже если клиент его подтверждает или пытается совершить повторно. Но только на два дня. Если спустя два дня предупреждённый банком клиент наставивает на своём, его перевод осуществляется.
Деньги ушли мошенникам. В каком случае банк должен их вернуть?
Только в том случае, если банк не заметил, что счёт адресата находится в базе данных ЦБ РФ о мошеннических счетах и совершил перевод без предупреждений и двухдневной отсрочки.
Внимание! Если клиент был предупреждён и через два дня всё равно отправил деньги, банк ничего ему НЕ должен!
]]>